വർഷങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനോ ക്വാട്ട കുറയ്ക്കുന്നതിനോ ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ എന്താണ് താൽപ്പര്യമുള്ളത്?

ഇൻവെസ്റ്റോപീഡിയ കാൽക്കുലേറ്റർ

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കുന്നത് ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ പലിശയിൽ ലാഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങൾ ആ ദിശയിലേക്ക് ഒരു കൂട്ടം പണം എറിയാൻ തുടങ്ങുന്നതിനുമുമ്പ്, ഇത് ഒരു മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ നിങ്ങൾ കുറച്ച് ഘടകങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഓരോ തവണയും നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കുമ്പോൾ, അത് മുതലും പലിശയും തമ്മിൽ വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു. ലോണിന്റെ ആദ്യ കുറച്ച് വർഷങ്ങളിലെ പണമടയ്ക്കലിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിലേക്കാണ് പോകുന്നത്. നിങ്ങൾ പ്രിൻസിപ്പൽ അടയ്‌ക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നൽകേണ്ടിവരും, അത് നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ കടം വാങ്ങിയ പണമാണ്. വായ്പയുടെ അവസാനം, പേയ്‌മെന്റിന്റെ വലിയൊരു ശതമാനം പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകുന്നു.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രിൻസിപ്പൽ ബാലൻസിലേക്ക് നിങ്ങൾക്ക് അധിക പേയ്മെന്റുകൾ നേരിട്ട് പ്രയോഗിക്കാവുന്നതാണ്. അധിക പ്രിൻസിപ്പൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ പലിശ ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ പലിശയായി അടയ്ക്കേണ്ട പണത്തിന്റെ അളവ് കുറയ്ക്കുന്നു. ഇത് നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയിൽ നിന്ന് വർഷങ്ങളെടുക്കുകയും ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ ലാഭിക്കുകയും ചെയ്യാം.

150.000% പലിശയും 4 വർഷത്തെ കാലാവധിയും ഉള്ള ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ $30 കടം വാങ്ങുന്നുവെന്ന് പറയാം. നിങ്ങൾ വായ്പ അടച്ചുതീർക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ പലിശയിനത്തിൽ $107.804,26 അടച്ചിരിക്കും. നിങ്ങൾ ആദ്യം കടം വാങ്ങിയ 150.000 ഡോളറിന് പുറമേയാണിത്.

മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പയുടെ പ്രധാന തുക എങ്ങനെ കുറയ്ക്കാം

നമ്മളിൽ ഭൂരിഭാഗം പേർക്കും, ഒരു വീട് വാങ്ങുക എന്നതിനർത്ഥം ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് എടുക്കുക എന്നാണ്. ഞങ്ങൾ ചോദിക്കാൻ പോകുന്ന ഏറ്റവും വലിയ ലോണുകളിൽ ഒന്നാണിത്, അതിനാൽ തവണകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്നും അവ കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ എന്താണെന്നും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ മോർട്ട്ഗേജ് ഉപയോഗിച്ച്, പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റ് രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഭാഗങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. പ്രതിമാസ ഫീസിന്റെ ഒരു ഭാഗം കുടിശ്ശികയുള്ള കടത്തിന്റെ അളവ് കുറയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കും, ബാക്കിയുള്ളത് ആ കടത്തിന്റെ പലിശ അടയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കും.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിൽ എത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ കടമെടുത്ത പ്രിൻസിപ്പൽ തിരികെ നൽകും, അതായത് മോർട്ട്ഗേജ് പൂർണ്ണമായും തിരിച്ചടയ്ക്കപ്പെടും. മോർട്ട്ഗേജ് കാലയളവിൽ പലിശയും മുതലും എങ്ങനെ മാറുമെന്ന് ചുവടെയുള്ള പട്ടിക കാണിക്കുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, 25 വർഷത്തിന്റെ അവസാനത്തിൽ, നിങ്ങൾ ആദ്യം കടം വാങ്ങിയ £200.000 പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയണം; നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വസ്തുവകകൾ വിൽക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചുപിടിക്കാനുള്ള സാധ്യത നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം.

200.000% പലിശ നിരക്കിൽ 25 വർഷത്തെ £3 മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മുൻ ഉദാഹരണത്തിലേക്ക് നമുക്ക് മടങ്ങാം. നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം 90 പൗണ്ട് അധികമായി അടയ്‌ക്കുകയാണെങ്കിൽ, വെറും 22 വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ കടം വീട്ടും, വായ്പയുടെ മൂന്ന് വർഷത്തെ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലാഭിക്കും. ഇത് £11.358 ലാഭിക്കും.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡറിന് 20 ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ് കൂടാതെ 30 പലിശ നിരക്കിൽ 3,5 വർഷത്തെ ലോൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു

എന്നാൽ ദീർഘകാലം നിലനിൽക്കുന്ന ഉടമകളുടെ കാര്യമോ? ആ 30 വർഷത്തെ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഒരു ഭാരമായി തോന്നാൻ തുടങ്ങും, പ്രത്യേകിച്ചും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലുള്ള നിലവിലെ വായ്പകളുടെ പേയ്‌മെന്റുകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ.

എന്നിരുന്നാലും, 15 വർഷത്തെ റീഫിനാൻസ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും കുറഞ്ഞ ലോൺ കാലാവധിയും നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കും. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ കാലാവധി കുറയുന്തോറും പ്രതിമാസ പണമടയ്ക്കൽ കൂടുതലാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.

ഏഴ് വർഷവും നാല് മാസവും 5% പലിശ നിരക്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റീഡയറക്‌ട് മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകൾ $135.000 തുല്യമാകും. അവൾ $59.000 പലിശയിൽ ലാഭിച്ചു എന്ന് മാത്രമല്ല, യഥാർത്ഥ 30 വർഷത്തെ ലോൺ കാലാവധിക്ക് ശേഷം അവൾക്ക് ഒരു അധിക ക്യാഷ് റിസർവ് ഉണ്ട്.

ഓരോ വർഷവും ഒരു അധിക പേയ്‌മെന്റ് നടത്താനുള്ള ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗ്ഗം, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിന്റെ പകുതി മാസത്തിലൊരിക്കൽ അടയ്‌ക്കുന്നതിന് പകരം രണ്ടാഴ്‌ച കൂടുമ്പോൾ അടയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഇത് "ദ്വൈവാര പേയ്‌മെന്റുകൾ" എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്.

എന്നിരുന്നാലും, ഓരോ രണ്ടാഴ്ച കൂടുമ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് പേയ്‌മെന്റ് ആരംഭിക്കാൻ കഴിയില്ല. ഭാഗികവും ക്രമരഹിതവുമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ ലഭിക്കുന്നതിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസർ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലായേക്കാം. ഈ പ്ലാൻ അംഗീകരിക്കുന്നതിന് ആദ്യം നിങ്ങളുടെ ലോൺ സർവീസറുമായി സംസാരിക്കുക.

നിങ്ങൾ നേരത്തെ വീട്ടിലേക്ക് പോകണമെന്ന് ഞാൻ കരുതുന്നു

ഒരു ഭവന മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തേ അടച്ചുതീർക്കുന്നത് പല വായ്പക്കാർക്കും ഒരു മികച്ച നീക്കമാണ്. ഇത് ആയിരക്കണക്കിന് ഡോളർ പലിശയിൽ ലാഭിക്കുകയും സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന് കൂടുതൽ അവസരങ്ങൾ നൽകുകയും ചെയ്യും. അധിക പണം ലാഭിക്കാനോ നിക്ഷേപം നടത്താനോ അല്ലെങ്കിൽ റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനുകളിൽ ഇടാനോ വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുന്നതിന് നിരവധി കാരണങ്ങളുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന്, $30 വീടിന് 120.000 വർഷത്തെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ലാഭിക്കുന്ന പലിശ എളുപ്പത്തിൽ $170.000 ആയിരിക്കും. ആ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് ഇല്ലെങ്കിൽ, പ്രതിമാസ പണമൊഴുക്കിൽ വർദ്ധനവുണ്ടാകും, നിക്ഷേപത്തിനായി ഉപയോഗിക്കാവുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ ഇടാം. ആരോടും കടപ്പാടില്ലാതെ സൗജന്യമായി ഒരു വീട് സ്വന്തമാക്കിയതിന്റെ മനസ്സമാധാനം വിലമതിക്കാനാവാത്തതാണ്.

ഓരോ മാസവും കുറച്ചുകൂടി പ്രിൻസിപ്പൽ അടച്ചാൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ അടയ്ക്കാൻ കഴിയും. മോർട്ട്ഗേജ് പ്രിൻസിപ്പലിനായി പ്രതിമാസം $100 അധികം നൽകുന്നത് പേയ്മെന്റുകളുടെ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം കുറയ്ക്കുന്നു. 30 വർഷത്തെ (360 മാസം) മോർട്ട്ഗേജ് ഏകദേശം 24 വർഷമായി (279 മാസം) കുറയ്ക്കാം, ഇത് 6 വർഷത്തെ സമ്പാദ്യമാണ്. പ്രതിമാസം $100 അധികമായി കണ്ടെത്തുന്നതിന് നിരവധി മാർഗങ്ങളുണ്ട്: ഒരു പാർട്ട് ടൈം ജോലി എടുക്കുക, ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നത് കുറയ്ക്കുക, ഓരോ ദിവസവും ആ അധിക കപ്പ് കാപ്പി ഉപേക്ഷിക്കുക, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തനതായ പ്ലാൻ. സാധ്യതകൾ പരിഗണിക്കുക; അത് എത്ര അനായാസമായി നേടാനാകുമെന്നത് ആശ്ചര്യകരമാണ്.