മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ എനിക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടോ?

എന്തുകൊണ്ടാണ് മൂലധനം വർദ്ധിക്കുന്നതും പലിശ കുറയുന്നതും?

ഓരോ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റും നിർമ്മിക്കുന്ന രണ്ട് അടിസ്ഥാന ഘടകങ്ങളുണ്ട്: മുതലും പലിശയും. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിനായി കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ തുകയാണ് പ്രധാനം, വായ്പയുടെ ഉപയോഗത്തിനായി നിങ്ങൾ പ്രതിമാസം അടക്കുന്ന പണമാണ് പലിശ. മൂലധനവും പലിശയും മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച മോർട്ട്ഗേജ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

ഈ ലേഖനത്തിൽ, മൂലധനത്തെക്കുറിച്ചും താൽപ്പര്യത്തെക്കുറിച്ചും നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം ഞങ്ങൾ പങ്കിടും. ഇവ രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ ഞങ്ങൾ മറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾ എന്താണ് കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നത് അല്ലെങ്കിൽ അടയ്ക്കേണ്ടതെന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന മറ്റ് ചിലവുകളും ഉണ്ടായിരിക്കാമെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.

മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പ ലഭിക്കുമ്പോൾ കടം വാങ്ങുന്ന പണമാണ് പ്രധാനം. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഇക്വിറ്റി കണക്കാക്കാൻ, നിങ്ങളുടെ വീടിന്റെ അവസാന വിൽപ്പന വിലയിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് കുറയ്ക്കുക.

നിങ്ങളുടെ വീടിനായി നിങ്ങൾക്ക് എത്ര പണം നൽകാൻ കഴിയുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ, ഞങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്ററാണ് ഒരു നല്ല ആരംഭ പോയിന്റ്. നിങ്ങൾ വാങ്ങൽ വിലയും ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റും മറ്റ് ചില ഘടകങ്ങളും നൽകേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റിന്റെ ഏകദേശ കണക്ക് കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങൾക്ക് നൽകും. നിങ്ങളുടെ കംഫർട്ട് സോണിനുള്ളിൽ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റ് തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ, ഇൻഷുറൻസ്, നികുതികൾ എന്നിവയ്ക്കും അതിലേറെ കാര്യങ്ങൾക്കും നിങ്ങൾ ഉത്തരവാദിയാണെന്ന് മറക്കരുത്.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജിൽ എത്ര പലിശയാണ് നൽകുന്നത്

എനിക്ക് 2023 മാർച്ചിൽ കാലഹരണപ്പെടുന്ന ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഉണ്ട്. നിലവിൽ സ്ഥിര പലിശ നിരക്ക് 2,9 ശതമാനമാണ്, അത് ഏപ്രിൽ 1-ന് കാലഹരണപ്പെടും, ആ സമയത്ത് പലിശ വേരിയബിളാകും. മെയ് മാസത്തിൽ എനിക്ക് 70 വയസ്സ് തികയുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, അതിനാൽ ഞാൻ ഒരു തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക വായ്പയും തേടില്ല.

നമ്മിൽ മിക്കവർക്കും ഏറ്റെടുക്കാൻ കഴിയുന്ന ഏറ്റവും വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യത മോർട്ട്ഗേജ് ആയതുകൊണ്ടാകാം, ചിലപ്പോൾ അത് ചിലപ്പോഴൊക്കെ ചെയ്യേണ്ടതിലും കൂടുതൽ ഭാരമുള്ളതായി തോന്നുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലോണിൽ കുറഞ്ഞ സമയം ശേഷിക്കുന്നതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ചോദ്യത്തിന്റെ സാഹചര്യങ്ങൾ വളരെ വ്യക്തമാണ്, എന്നാൽ അത്തരമൊരു തീരുമാനം തൂക്കിനോക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കേണ്ട വിശാലമായ പ്രശ്നങ്ങൾ പരിശോധിക്കാനുള്ള അവസരമാണിത്.

അതിനാൽ, തികച്ചും സാമ്പത്തികമായി, ഇത് വളരെ ലളിതമായ ഒരു സമവാക്യമാണ്. മുൻകൂറായി 2,9% ഈടാക്കുന്ന ഒരു ലോണാണ് നിങ്ങൾ തിരിച്ചടക്കുന്നതെങ്കിൽ, യഥാർത്ഥ മോർട്ട്ഗേജ് കാലയളവിനുള്ളിൽ ഉയർന്ന നിരക്കിൽ പണം കടം വാങ്ങാൻ പോകുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട് - ഉദാഹരണത്തിന്, മറ്റേതെങ്കിലും ആവശ്യത്തിന് 6,4%- .

നിങ്ങളുടെ ഓപ്‌ഷനുകൾ തൂക്കിനോക്കുക നിങ്ങളുടെ പ്രത്യേക സാഹചര്യത്തിൽ, ഇത് വിലയിരുത്താൻ വളരെ എളുപ്പമാണ്. ഏത് സാഹചര്യത്തിലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വർഷം മാത്രമേ ശേഷിക്കുന്നുള്ളൂ, അതിനാൽ ആ 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ മറ്റെന്തെങ്കിലും കടം വാങ്ങേണ്ടതുണ്ടോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വ്യക്തമായ കാഴ്ചപ്പാടുണ്ടായിരിക്കണം. അങ്ങനെയെങ്കിൽ, മോർട്ട്ഗേജ് നേരത്തെ തിരിച്ചടയ്ക്കരുത്.

മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ കാലക്രമേണ കുറയുമോ?

"ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ്" വിഭാഗത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് തുക (നിങ്ങൾ വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ) അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ പക്കലുള്ള ഇക്വിറ്റി തുക (നിങ്ങൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ) എഴുതുക. ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് എന്നത് ഒരു വീടിനായി നിങ്ങൾ മുൻകൂറായി അടയ്ക്കുന്ന പണമാണ്, കൂടാതെ ഹോം ഇക്വിറ്റി എന്നത് വീടിന്റെ മൂല്യമാണ്, നിങ്ങൾ കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് കുറവ്. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഡോളർ തുകയോ നിങ്ങൾ ഉപേക്ഷിക്കാൻ പോകുന്ന വാങ്ങൽ വിലയുടെ ശതമാനമോ നൽകാം.

നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് ലെൻഡർമാർ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വാർഷിക നിരക്ക് നൽകുന്നു, അതിനാൽ പ്രതിമാസ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ ആ സംഖ്യയെ 12 കൊണ്ട് ഹരിക്കേണ്ടതുണ്ട് (ഒരു വർഷത്തിലെ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം). പലിശ നിരക്ക് 5% ആണെങ്കിൽ, പ്രതിമാസ നിരക്ക് 0,004167 (0,05/12=0,004167) ആയിരിക്കും.

വായ്‌പയുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ എണ്ണം നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ എണ്ണം ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ ലോൺ കാലാവധിയിലെ വർഷങ്ങളുടെ എണ്ണം 12 കൊണ്ട് ഗുണിക്കുക (ഒരു വർഷത്തിലെ മാസങ്ങളുടെ എണ്ണം). ഉദാഹരണത്തിന്, 30 വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് മോർട്ട്ഗേജിന് 360 പേയ്മെന്റുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കും (30×12=360).

ഈ ഫോർമുല നിങ്ങളുടെ വീടിന് എത്ര പണം നൽകാമെന്ന് കാണാൻ നമ്പറുകൾ ക്രഞ്ച് ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഞങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ജോലി എളുപ്പമാക്കുകയും നിങ്ങൾ ആവശ്യത്തിന് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നുണ്ടോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയുമോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ കാലാവധി ക്രമീകരിക്കണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച ഡീൽ ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഒന്നിലധികം വായ്പക്കാരുമായി പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നല്ലതാണ്.

എന്റെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റിന്റെ എത്ര തുക ഇക്വിറ്റി കാൽക്കുലേറ്ററിലേക്ക് പോകുന്നു?

ഒരു വീട്ടിൽ സ്ഥിരതാമസമാക്കിയതിന് ശേഷം അല്ലെങ്കിൽ കുറച്ചുകൂടി സാമ്പത്തിക വഴക്കം കണ്ടെത്തിയതിന് ശേഷം, "ഞാൻ അധിക മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തേണ്ടതുണ്ടോ?" എന്ന് പല വീട്ടുടമകളും ചിന്തിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു. എല്ലാത്തിനുമുപരി, അധിക പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് പലിശച്ചെലവിൽ ലാഭിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ദൈർഘ്യം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും, ഇത് നിങ്ങളുടെ വീട് സ്വന്തമാക്കുന്നതിന് നിങ്ങളെ കൂടുതൽ അടുപ്പിക്കും.

എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുകയും മോർട്ട്ഗേജ് ഇല്ലാതെ നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ ജീവിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്ന ആശയം മികച്ചതായി തോന്നുമെങ്കിലും, പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് അധിക പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നില്ല എന്നതിന് കാരണങ്ങളുണ്ടാകാം.

"ചിലപ്പോൾ അധിക മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുന്നത് നല്ലതാണ്, പക്ഷേ എല്ലായ്പ്പോഴും അല്ല," കൊളറാഡോയിലെ ഡെൻവറിലെ സള്ളിവൻ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗിലെ ക്രിസ്റ്റി സള്ളിവൻ പറയുന്നു. “ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ പ്രതിമാസം 200 ഡോളർ അധികമായി അടച്ചാൽ അത് 30 വർഷത്തിൽ നിന്ന് 25 വർഷമായി കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് സങ്കൽപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്ന അഞ്ച് വർഷത്തിനുള്ളിൽ ജീവിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കില്ല. ആ അധിക പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റ് നിങ്ങൾ നിശ്ചലമാക്കും, നിങ്ങൾക്ക് ഒരിക്കലും അതിന്റെ പ്രയോജനം ലഭിക്കില്ല ».

പണയമില്ലാതെ ജീവിക്കുന്നതിന്റെ ആവേശം വിമോചനമാണെന്ന് പലരും സമ്മതിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അത് ഒന്നിലധികം വിധങ്ങളിൽ നേടാനാകും. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ഓരോ മാസവും കുറച്ചുകൂടി പ്രിൻസിപ്പൽ അടയ്‌ക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിൽ അർത്ഥമുണ്ടോ എന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എങ്ങനെ അറിയാം? ഇത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെയും നിങ്ങളുടെ വിവേചനാധികാര ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു എന്നതിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.