കരാറിന് മുമ്പുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് എന്തിനുവേണ്ടിയാണ്?

കൺസ്യൂമർ ക്രെഡിറ്റ് (വിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തൽ) റെഗുലേഷൻസ് 2010

കരാർ ഒപ്പിടുന്ന സമയത്തും അതിന് മുമ്പും വായ്പയുടെ എല്ലാ സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ, വ്യവസ്ഥകൾ, ചെലവുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വ്യക്തവും പൂർണ്ണവുമായ വിവരങ്ങൾ നേടുന്നതിന് ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്.

സോൾവൻസിയുടെ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം ആവശ്യമെന്ന് കരുതുന്ന വിവരങ്ങൾ ക്ലയന്റ് നൽകണം, അതുവഴി ബാങ്ക് ക്ലയന്റ് ഏറ്റെടുക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനുള്ള കഴിവ് എന്റിറ്റിക്ക് വിലയിരുത്താനാകും.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് വായ്പാ കരാറിൽ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ്, ബാങ്കിംഗ് ക്ലയന്റിന് വായ്പയുടെ എല്ലാ വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ചും വ്യക്തമായും പൂർണ്ണമായും അറിയിക്കാനുള്ള അവകാശമുണ്ട്, അതുവഴി വ്യത്യസ്ത ഓഫറുകൾ ശരിയായി താരതമ്യം ചെയ്യാനും അറിവുള്ള തീരുമാനമെടുക്കാനും കഴിയും.

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും, ഉചിതമായിടത്ത്, ക്രെഡിറ്റ് ഇടനിലക്കാരും, യൂറോപ്യൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഇൻഫർമേഷൻ ഷീറ്റ് (FEI) മുഖേന വ്യക്തിഗതമാക്കിയ മുൻകൂർ കരാർ വിവരങ്ങൾ ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകണം.

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം അല്ലെങ്കിൽ, ഉചിതമായിടത്ത്, ക്രെഡിറ്റ് ഇടനിലക്കാരൻ, ഒരു ലോൺ സിമുലേറ്റ് ചെയ്യുമ്പോൾ ബാങ്ക് ക്ലയന്റുകൾക്ക് ESIS ലഭ്യമാക്കണം. ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെയോ ക്രെഡിറ്റ് ഇടനിലക്കാരുടെയോ ശാഖകളിൽ അവരുടെ വെബ് പേജുകളിലൂടെയോ വിദൂര ആശയവിനിമയത്തിനുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും മാർഗങ്ങളിലൂടെയോ സിമുലേഷൻ നടത്താം. വായ്പയുടെ അംഗീകാരം ആശയവിനിമയം നടത്തുമ്പോൾ, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ അംഗീകൃത വായ്പയുടെ വ്യവസ്ഥകളോടെ ഒരു പുതിയ ESIS ക്ലയന്റുകൾക്ക് നൽകണം.

എന്താണ് കരാറിന് മുമ്പുള്ള കരാർ?

മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റുകൾ, ലോൺ കോൺട്രാക്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റുകളുടെ സമാപനത്തിനായി ഇന്റർമീഡിയേഷൻ സേവനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ഉപഭോക്താക്കളുമായുള്ള കരാർ നിയന്ത്രിക്കുന്ന മാർച്ച് 20 ലെ നിയമം 2/2009 ലെ ആർട്ടിക്കിൾ 31 ലെ വ്യവസ്ഥകൾ പാലിക്കുന്നതിന്, ഇനിപ്പറയുന്ന കരാറിന് മുമ്പുള്ള വിവരങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. ബാഴ്‌സലോണ മോർട്ട്‌ഗേജ് സർവീസിംഗ്, SL (ഇനിമുതൽ BMS) ഉപഭോക്താക്കൾക്ക്:

ഫിനാൻസിംഗ് കരാറിനെ കുറിച്ചുള്ള എന്തെങ്കിലും സംശയങ്ങൾ BMS നെ വിശ്വസനീയമായി അറിയിക്കാൻ ക്ലയന്റ് ഏറ്റെടുക്കുന്നു, അതുപോലെ തന്നെ വായ്പ നൽകുന്നയാളുമായി വ്യക്തിഗതമായി ചർച്ച നടത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഫിനാൻസിംഗ് കരാറിന്റെ പ്രത്യേക വ്യവസ്ഥകളും.

വില: ഫിനാൻസിംഗ് കരാർ ഔപചാരികമാക്കിയ നിമിഷം മുതൽ ഫീസ് നിശ്ചയിക്കും. മേൽപ്പറഞ്ഞവ പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ, ഫിനാൻസിംഗ് അഭ്യർത്ഥനയിൽ ആവശ്യമായ സവിശേഷതകൾ നിറവേറ്റുന്ന ഒന്നോ അതിലധികമോ ബൈൻഡിംഗ് ഫിനാൻസിംഗ് ഓഫറുകൾ ലഭിക്കുമ്പോൾ, കാരണങ്ങളാൽ ലോൺ ഔപചാരികമാക്കാത്തപ്പോൾ, ഇടനിലക്കാരൻ സമ്മതിച്ച നിശ്ചിത ഫീസിന്റെ 80% ശേഖരിക്കാൻ BMS-ന് അർഹതയുണ്ട്. ക്ലയന്റിലേക്ക്. ലോൺ ഔപചാരികമാക്കുന്നതിന്റെ ഫലമായി കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് BMS-ന് യാതൊരു പ്രതിഫലവും ലഭിക്കുന്നില്ല.

മുൻകൂർ കരാർ ഉടമ്പടിയോടെ കാർ ഫിനാൻസിങ്

(3)ഒരു ഫോമിലെ "ക്രെഡിറ്റ് ദാതാവ്", "കടക്കാരൻ", "പാട്ടക്കാരൻ" അല്ലെങ്കിൽ "കുടിശ്ശികക്കാരൻ" എന്ന പദപ്രയോഗം ക്രെഡിറ്റ് ദാതാവിന്റെയോ കടക്കാരന്റെയോ പാട്ടക്കാരന്റെയോ പാട്ടക്കാരന്റെയോ പേര് ഉപയോഗിച്ച് മാറ്റിസ്ഥാപിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ, മറ്റൊരു പദപ്രയോഗത്തിനായി ആദ്യം വിശദീകരിച്ചാൽ .

(4) ഒരു ഫോമിന് അനുസൃതമായിരിക്കേണ്ട ഒരു പ്രമാണത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് കരാർ, മോർട്ട്ഗേജ്, ഗ്യാരന്റി അല്ലെങ്കിൽ ഉപഭോക്തൃ പാട്ടത്തിന് പ്രസക്തമല്ലാത്ത ഒരു ഘടകവും അടങ്ങിയിരിക്കരുത്. മൂലകങ്ങളുടെ തൽഫലമായി വീണ്ടും അക്കമിടുന്നത് അനുവദനീയമാണ്.

കുറിപ്പ് - കോഡിന്റെ ഷെഡ്യൂൾ 11 ലെ ക്ലോസ് 2 ഫോമുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വ്യവസ്ഥകൾ നൽകുന്നു. മറ്റ് കാര്യങ്ങൾക്കൊപ്പം, ഒരു ഫോമുമായി കർശനമായി പാലിക്കൽ ആവശ്യമില്ലെന്നും ഗണ്യമായ അനുസരണം മതിയെന്നും ക്ലോസ് പ്രസ്താവിക്കുന്നു.

(2)പ്രത്യേക വിഷയവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് കോഡ് പ്രയോഗിക്കപ്പെടുന്നു, നിർദ്ദിഷ്ട കാര്യത്തിന്റെ വ്യാഖ്യാനത്തിനും നിർദ്ദേശിച്ച വ്യവസ്ഥ (കൾക്കും) ആവശ്യമായ പരിധി വരെ.

കുറിപ്പ് - കോഡിന്റെ സെക്ഷൻ 7(3) പറയുന്നത്, ക്രെഡിറ്റ് അനുവദിക്കുന്നതിന് ബാധകമാകുന്നതോ അല്ലെങ്കിൽ ബാധകമാകുന്നതോ ആയ ഒരേയൊരു ചാർജ് ഒരു ആനുകാലിക ഫീസോ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു നിശ്ചിതമോ ആണെങ്കിൽ, തുടർച്ചയായ ക്രെഡിറ്റ് കരാറിന് കീഴിൽ ക്രെഡിറ്റ് അനുവദിക്കുന്നതിന് കോഡ് ബാധകമല്ല. അനുവദിച്ച ക്രെഡിറ്റിന്റെ തുകയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാത്ത നിരക്ക്. എന്നിരുന്നാലും, നിയമം അനുശാസിക്കുന്ന പരമാവധി ഫീസിനേക്കാൾ (എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ) ഫീസ് കൂടുതലാണെങ്കിൽ കോഡ് ബാധകമാണ്.

സോൾവൻസി മൂല്യനിർണ്ണയം എന്തിനുവേണ്ടിയാണ്?

AIB മോർട്ട്ഗേജ് ബാങ്ക് v. Hayes1 എന്ന കേസിൽ, പ്രതികൾ പലിശ ട്രാക്കിംഗ് മോർട്ട്ഗേജിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി 10 വർഷത്തെ ക്രെഡിറ്റിനായി ബാങ്കിൽ അപേക്ഷിച്ചിരുന്നു. മെച്ചപ്പെട്ട പലിശനിരക്കിൽ മറ്റൊരു വായ്പക്കാരനിൽ നിന്ന് അവർക്ക് ഇതിനകം തന്നെ ഒരു ബദൽ ഓഫർ ഉണ്ടായിരുന്നു. അക്കാലത്ത്, അഞ്ച് വർഷത്തിൽ കൂടുതലുള്ള കാലയളവിൽ ബാങ്കിന് ഇത്തരത്തിലുള്ള വായ്പ നൽകാൻ കഴിഞ്ഞില്ല. പ്രതികൾ 5 വർഷത്തെ പലിശ മാത്രമുള്ള വായ്പ സ്വീകരിച്ചാൽ, 2010-ൽ അതിന്റെ നിബന്ധനകൾ അവസാനിക്കുമ്പോൾ 5 വർഷത്തെ പലിശ-മാത്രം വിപുലീകരണത്തിനായി അനുകൂലമായി അവലോകനം ചെയ്യുമെന്ന് ബാങ്ക് വാക്കാലും രേഖാമൂലമുള്ള ഉറപ്പ് നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് പ്രതികൾ വാദിച്ചു.

2010ൽ 12 മാസത്തേക്ക് കൂടി വായ്പ നീട്ടാൻ ചർച്ചകൾ നടന്നിരുന്നു. ബാങ്ക് നൽകുന്ന ഗ്യാരണ്ടികൾ പാലിക്കാൻ ഇത് പര്യാപ്തമാണെന്ന് സുപ്പീരിയർ കോടതിയിൽ ബേക്കർ ജെ. എന്നിരുന്നാലും, ഈ കേസിൽ ഹൈക്കോടതിക്ക് തെറ്റ് പറ്റിയെന്ന് ഗില്ലിഗൻ ജെ അപ്പീലിൽ പറഞ്ഞു.

Gilligan J. Tennants Building Products Ltd v O'Connell 2-നെ പരാമർശിച്ചു: "ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള കരാറിന്റെ നിബന്ധനകളിൽ വ്യത്യാസം വരുത്തുന്നതിനായി ഒരു കൊളാറ്ററൽ കരാറിൽ ഏർപ്പെടാൻ കോടതികൾ ഒരു കക്ഷിയെ അനുവദിക്കുമെങ്കിലും, തെളിവുകൾ ബോധ്യപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ മാത്രമേ ഇത് ചെയ്യാൻ കഴിയൂ. കരാറിൽ ഏർപ്പെടാൻ മറ്റേ കക്ഷിയെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നതിന് ഉദ്ദേശിച്ചുള്ളതാണെന്ന് കാണിക്കാൻ കഴിയുന്ന കരാറിന് മുമ്പുള്ള രേഖാമൂലമുള്ള രേഖകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.