എന്ത് മോർട്ട്ഗേജ് ഫോർമലൈസേഷൻ ചെലവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാം?

എഴുത്ത് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനാകുമോ?

നിങ്ങൾ എപ്പോഴെങ്കിലും മുങ്ങി ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ഒരുപക്ഷേ നിങ്ങൾ ഏറ്റെടുക്കുന്ന ഏറ്റവും വലിയ കടമായിരിക്കും. കൂടാതെ, വീടിന്റെ ഉടമസ്ഥതയുടെ ഭാഗമായി, മോർട്ട്ഗേജ് പോയിന്റുകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് നിരക്കുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടി വന്നേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, മോർട്ട്ഗേജ് പോയിന്റുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് ചിലപ്പോൾ വളരെയധികം സാമ്പത്തിക അർത്ഥമുണ്ടാക്കും, കൂടാതെ പോയിന്റുകൾക്ക് പലപ്പോഴും നികുതിയിളവ് ലഭിക്കും.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് പോയിന്റ് നിങ്ങളുടെ ലോൺ തുകയുടെ ഒരു ശതമാനത്തിന് തുല്യമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് $100.000 ഹോം ലോൺ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു പോയിന്റ് $1.000 ആണ്. മോർട്ട്ഗേജ് മേഖല രണ്ട് തരം പോയിന്റുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, ഓപ്പണിംഗ്, ഡിസ്കൗണ്ട്. ഒറിജിനൽ പോയിന്റുകൾ സാധാരണയായി ലോൺ ഒറിജിനേറ്റർക്കുള്ള വരുമാനമാണ്, അതേസമയം ഡിസ്കൗണ്ട് പോയിന്റുകൾ ഒരു പ്രീപെയ്ഡ് പലിശ നിരക്കാണ്, അവ സാധാരണയായി പൂർണ്ണമായി കിഴിവ് ചെയ്യാവുന്നവയാണ്.

ഇന്റേണൽ റവന്യൂ സർവീസ് (ഐആർഎസ്) സാധാരണയായി നിങ്ങൾ നൽകുന്ന വർഷത്തിലെ മുഴുവൻ പോയിന്റുകളും കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ വീട് വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾ കടമെടുക്കുന്ന തുക 750.000 ബില്യൺ ഡോളറിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ (മോർട്ട്ഗേജുകൾക്കായി $1 മില്യൺ 15 ഡിസംബർ 2017-ന് മുമ്പ് ഉണ്ടായതാണ്), നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന പോയിന്റുകളുടെ എണ്ണം പൊതുവെ പരിമിതമാണ്. മോർട്ട്ഗേജ് പോയിന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് IRS ഇനിപ്പറയുന്ന ആവശ്യകതകളും ചുമത്തുന്നു:

മൂല്യനിർണ്ണയ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനാകുമോ?

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ ഹോം ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിന് ഓരോ വായ്പക്കാരനും പൂർത്തിയാക്കേണ്ട ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള പ്രക്രിയയാണ് ഒറിജിനേഷൻ. അതേസമയം, മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകളുടെ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിനും പ്രോസസ്സിംഗിനും അംഗീകാരത്തിനും നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതിന് കടം വാങ്ങുന്നവർ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കോ ലോൺ ഓഫീസർമാർക്കോ നൽകുന്ന ഫീസിനെ ഒറിജിനേഷൻ പോയിന്റുകൾ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ അടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗത്തെ അവ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, ഈ ഫീസ് വായ്പ നൽകുന്നവർക്കിടയിൽ ചർച്ച ചെയ്യാവുന്നതാണ്.

രണ്ട് തരം പോയിന്റുകളുണ്ട്: ഡിസ്കൗണ്ട് പോയിന്റുകളും ഒറിജിനേഷൻ പോയിന്റുകളും. ഡിസ്‌കൗണ്ട് പോയിന്റുകൾ ലോണിൽ മുൻകൂറായി അടച്ച പലിശയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു കൂടാതെ നികുതിയിളവ് ലഭിക്കും. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ നൽകുന്ന പോയിന്റുകളുടെ എണ്ണത്തെ ആശ്രയിച്ച് പലിശ നിരക്ക് കുറവായിരിക്കും, കാരണം കൂടുതൽ പോയിന്റുകൾ അടച്ചാൽ പലിശ നിരക്ക് കുറയും. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അവരുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ച്, അവർക്ക് പൂജ്യം മുതൽ നാല് പോയിന്റ് വരെ എവിടെയും നൽകാം.

ഡിസ്കൗണ്ട് പോയിന്റുകൾ പ്രീപെയ്ഡ് പലിശയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുമ്പോൾ, ലോൺ നീട്ടുന്നതിന് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് നൽകേണ്ട ചിലവുകളാണ് ഒറിജിനേഷൻ പോയിന്റുകൾ. ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾക്കല്ല, മോർട്ട്ഗേജിനായി ഉപയോഗിച്ചാൽ പോയിന്റുകളുടെ വില കിഴിവ് ലഭിക്കും. IRS അനുസരിച്ച്, പരിശോധനയോ നോട്ടറി ഫീസോ പോലുള്ള ഒരു ക്ലോസിംഗ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിൽ ദൃശ്യമാകുന്ന ഇനങ്ങളിലേക്ക് പോയിന്റുകൾ പോയാൽ, ചെലവ് കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല.

മൂലധന നേട്ടത്തിൽ നിന്ന് ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനാകുമോ?

ഞങ്ങളുടെ HUD 1-ൽ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസായി സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് നികുതിയിളവ് ലഭിക്കുമോ എന്ന് എനിക്ക് അറിയണം ചാർജ്ജ് ക്രമീകരിച്ചു. (GFE #A-ൽ നിന്ന്) 801 പിന്നീട് HUD 2,471.50802-ൽ, മുകളിൽ പറഞ്ഞ തുക രണ്ട് ഒറിജിനേഷൻ ഫീ ആയി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു - 802 (ഇത് പ്രധാന ലോൺ തുകയുടെ 0803% ആണെന്ന് തോന്നുന്നു) പ്രതിബദ്ധത ഫീസ് - 2.471,50. 1 ഇതിൽ എത്ര തുകയ്ക്ക് നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും?

എല്ലാ സജ്ജീകരണ ഫീസും കിഴിവ് നൽകുന്നതല്ല. അവയാണെങ്കിൽ, അവ 1098 ഫോമിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യണം. ക്ലോസിംഗ് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിൽ (സാധാരണയായി HUD-1 ഫോം ഉപയോഗിക്കുന്നു) അത് രണ്ടാമത്തെ പേജിന്റെ മുകളിൽ ദൃശ്യമാകും. നിങ്ങളുടെ TurboTax റിട്ടേണിൽ നിങ്ങളുടെ ഒറിജിനേഷൻ ചെലവുകൾ നൽകുന്നതിന്, > കിഴിവുകളും ക്രെഡിറ്റുകളും > നിങ്ങളുടെ വീട് > മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയും റീഫിനാൻസിംഗും എന്നതിലേക്ക് പോകുക (ഈ വിഭാഗം പുതിയ വായ്പകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു). നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെ പേര് ചേർത്ത് തുടരുക ക്ലിക്കുചെയ്യുക. അടുത്ത സ്‌ക്രീനിൽ "നിങ്ങളുടെ വായ്പയെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങളോട് കൂടുതൽ പറയൂ" എന്ന് പറയുന്നു. “ഇതൊരു പുതിയ വായ്പയാണ്, അതിൽ ഞാൻ പോയിന്റുകൾ അടച്ചു” എന്ന ബോക്സും നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തിന് ബാധകമായ മറ്റേതെങ്കിലും ഓപ്ഷനുകളും പരിശോധിക്കുക. 1098 താൽപ്പര്യം (ബോക്സ് 1) നൽകി തുടരുക ക്ലിക്കുചെയ്യുക. അടുത്തതായി, ഓപ്പണിംഗ് ഫീസ് (പോയിന്റുകൾ) നൽകുക. ആ തുക നിങ്ങളുടെ 1098-ൽ ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്കത് ചേർക്കാവുന്നതാണ്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ നൽകുന്ന ആദ്യകാല പലിശയുടെ ഒരു രൂപമായ "പോയിന്റുകൾ" നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാം. എന്നാൽ അവ ആഗോളതലത്തിൽ കുറയ്ക്കുന്നതിനോ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനോ ഉള്ള സാധ്യത പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. "എനിക്ക് പണമടച്ച പോയിന്റുകൾ ഉണ്ട്" എന്ന ബോക്സ് നിങ്ങൾ ചെക്ക് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, TurboTax അത് നിങ്ങൾക്കായി കണക്കാക്കും. പ്രത്യേകമായി ലോൺ തുകയുടെ ഒരു ശതമാനമായ (1% സജ്ജീകരണ ഫീസ് പോലെ) മറ്റ് സജ്ജീകരണ ഫീസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, അത് പോയിന്റുകളായി കണക്കാക്കും. എന്നാൽ അപേക്ഷാ ഫീസ്, സർവേ, ക്രെഡിറ്റ് ചെക്ക് മുതലായ മറ്റേതെങ്കിലും ഫീസിന് കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല.

എന്ത് വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള ചെലവുകൾ കിഴിവ് ലഭിക്കും

ഒരു പൊതു ചട്ടം എന്ന നിലയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ചില മോർട്ട്ഗേജ് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനാകൂ, നിങ്ങളുടെ കിഴിവുകൾ ഇനമാക്കിയാൽ മാത്രം. നിങ്ങൾ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഈ വിവരങ്ങൾ ബാധകമാകാത്തതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് അവ അവഗണിക്കാം.

ശ്രദ്ധിക്കുക: 2021-ൽ ഫയൽ ചെയ്ത 2022-ലെ നികുതി വർഷത്തേക്കുള്ള ഫെഡറൽ നികുതി കിഴിവുകൾ മാത്രമാണ് ഞങ്ങൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നത്. സംസ്ഥാന നികുതി കിഴിവുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടും. ഈ ലേഖനം പൊതുവായ വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമുള്ളതാണ്. മോർട്ട്ഗേജ് റിപ്പോർട്ടുകൾ ഒരു നികുതി വെബ്സൈറ്റ് അല്ല. നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിപരമായ സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് അവ ബാധകമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ യോഗ്യതയുള്ള ഒരു ടാക്സ് പ്രൊഫഷണലുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഇന്റേണൽ റവന്യൂ സർവീസ് (IRS) നിയമങ്ങൾ പരിശോധിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ നികുതി ഇളവ് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയിൽ നിന്നാണ്. ഇത് നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റല്ല. ലോണിന്റെ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കുന്ന തുക കിഴിവുള്ളതല്ല. താൽപ്പര്യമുള്ള ഭാഗം മാത്രമാണ്.

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് 14 ഡിസംബർ 2017-ന് പ്രാബല്യത്തിൽ ഉണ്ടായിരുന്നെങ്കിൽ, $1 മില്യൺ വരെയുള്ള കടത്തിന്റെ പലിശ നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാം (നിങ്ങൾ വിവാഹിതരാണെങ്കിൽ, വെവ്വേറെ ഫയൽ ചെയ്യുന്നെങ്കിൽ $500.000 വീതം). എന്നാൽ ആ തീയതിക്ക് ശേഷം നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് എടുത്താൽ, പരിധി $750.000 ആണ്.