ഏത് മോർട്ട്ഗേജുകളിൽ നിന്നാണ് ഫോർമലൈസേഷൻ ചെലവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുക?

ലോൺ ഓപ്പണിംഗ് ഫീസ് എന്താണ്?

നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ, ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ഇടപാടിന്റെ ചെലവേറിയ ഭാഗമാണ്. മിക്ക നികുതിദായകരും അവരുടെ ആദായനികുതിയിൽ കിഴിവുകൾ ഇനമാക്കുന്നതിന് പകരം സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷൻ എടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതോ ആയ വർഷം ഒരു അപവാദമായിരിക്കാം.

ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ ഒരു സാധാരണ ഭവന ഉടമസ്ഥതയിൽ ഉണ്ടാകാത്ത നികുതിയിളവ് നൽകാവുന്ന ചിലവുകൾക്ക് കാരണമാകും, കൂടാതെ ആ അധിക ചിലവുകൾ നിങ്ങളെ ഇനമാക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക അർത്ഥമുള്ള പരിധിക്കപ്പുറത്തേക്ക് നയിക്കും.

എല്ലാ ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകളും കിഴിവ് സാധ്യമല്ല. പൊതുവേ, നികുതിയായോ പലിശയായോ കണക്കാക്കാവുന്ന ചെലവുകൾ കിഴിവുള്ളതാണ്. എന്നാൽ, നിങ്ങൾ താഴെ പഠിക്കുന്നതുപോലെ, ശരാശരി വ്യക്തി പരിഗണിക്കാത്ത ചില ചെലവുകളെ IRS വർഗ്ഗീകരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ വിചാരിക്കുന്നതിലും കൂടുതൽ ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിഞ്ഞേക്കും.

ഒരു ഹോം പർച്ചേസിൽ നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാനാകുന്ന ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകളും അതുപോലെ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുന്ന തുകയെയോ നിങ്ങൾക്ക് കിഴിവ് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന നികുതി വർഷത്തെയോ ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന ഏതെങ്കിലും പ്രത്യേക പരിഗണനകൾ ഞങ്ങൾ ചുവടെ വിവരിക്കും.

ആദ്യം, സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഡിഡക്ഷന്റെ നിലവിലെ തുകകൾ നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതുണ്ട്. 2020-ൽ ഫയൽ ചെയ്ത 2021 നികുതി റിട്ടേണുകൾക്ക്, വ്യക്തികൾക്ക് $12.400, കുടുംബത്തലവന്മാർക്ക് $18.650, ദമ്പതികൾക്ക് സംയുക്തമായി ഫയൽ ചെയ്യുന്നവർക്കും ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന പങ്കാളികൾക്ക് $24.800 എന്നിങ്ങനെയാണ് സ്റ്റാൻഡേർഡ് കിഴിവ്.

ഒരു കമ്പനിക്ക് വായ്പാ ഫീസ് കുറയ്ക്കാനാകുമോ?

നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് ലോണിന് ധനസഹായം നൽകുമ്പോൾ, കണക്കാക്കിയ റിസ്ക് എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ യോഗ്യതകളെക്കുറിച്ച് ഒരു തീരുമാനം എടുക്കുന്നു. ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതിനോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനോ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് നൽകുന്നതിന് പകരമായി, കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിരവധി ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു, അതുവഴി അവർക്ക് പണം സമ്പാദിക്കാനും മറ്റ് ആളുകൾക്ക് കൂടുതൽ ഹോം ഫിനാൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാനും കഴിയും. ഈ കമ്മീഷനുകളിലൊന്നാണ് മോർട്ട്ഗേജ് ഒറിജിനേഷൻ കമ്മീഷൻ.

ഈ പോസ്റ്റിൽ, ഞങ്ങൾ ഒറിജിനേഷൻ കമ്മീഷനിലേക്ക് പോകും, ​​അത് എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം, എപ്പോൾ പണമടയ്ക്കണം. എന്തുകൊണ്ടാണ് അവ നിലനിൽക്കുന്നത്, എല്ലാ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് ഉണ്ടോ എന്നതും വിവിധ കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഈടാക്കുന്ന ഫീസ് താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളും ഞങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്യും.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന്റെ ഒറിജിനേഷൻ കമ്മീഷൻ ഒരു ലോൺ പ്രോസസ് ചെയ്യുന്നതിന് പകരമായി കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഈടാക്കുന്ന ഒരു കമ്മീഷനാണ്. ഇത് സാധാരണയായി വായ്പയുടെ മൊത്തം തുകയുടെ 0,5% മുതൽ 1% വരെയാണ്. ഒരു പ്രത്യേക പലിശ നിരക്ക് നേടുന്നതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രീപെയ്ഡ് പലിശ പോയിന്റുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലോൺ എസ്റ്റിമേറ്റിലും ക്ലോസിംഗ് ഡിസ്‌ക്ലോഷറിലും മറ്റ് ഓപ്പണിംഗ് ഫീസും നിങ്ങൾ കാണും.

മോർട്ട്ഗേജ് പോയിന്റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡിസ്കൗണ്ട് പോയിന്റുകൾ എന്നും വിളിക്കപ്പെടുന്നു, പ്രീപെയ്ഡ് പലിശ പോയിന്റുകൾ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിന് പകരമായി നൽകുന്ന പോയിന്റുകളാണ്. ഒരു പോയിന്റ് ലോൺ തുകയുടെ 1% ആണ്, എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് 0,125% വരെ ഇൻക്രിമെന്റിൽ പോയിന്റുകൾ വാങ്ങാം.

നിങ്ങളുടെ നികുതികളിൽ സെറ്റിൽമെന്റ് ചെലവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ?

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് എന്നത് ഒരു പുതിയ ലോൺ അപേക്ഷ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിന് ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഈടാക്കുന്ന പ്രാരംഭ ഫീസാണ്. വായ്പയുടെ നിർവ്വഹണത്തിനുള്ള നഷ്ടപരിഹാരമാണ് കമ്മീഷൻ. ലോൺ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് മൊത്തം ലോണിന്റെ ഒരു ശതമാനമായി ഉദ്ധരിച്ചിരിക്കുന്നു, ഇത് സാധാരണയായി യുഎസ് ഹോം ലോണിന്റെ 0,5% മുതൽ 1% വരെയാണ്.

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ മൊത്തം മോർട്ട്ഗേജ് ഫീസ് താരതമ്യം ചെയ്യാം. ഈ ഫീസ് സാധാരണയായി മുൻകൂറായി സജ്ജീകരിക്കുകയും അടയ്ക്കുമ്പോൾ പെട്ടെന്ന് വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്യും. അവ സമാപന പ്രസ്താവനയിൽ പ്രത്യക്ഷപ്പെടണം.

1990-കളുടെ അവസാനത്തിനും 2000-ന്റെ മധ്യത്തിനും ഇടയിൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ വിൽക്കുന്നതിനായി കടം കൊടുക്കുന്നവർ പലപ്പോഴും അമിതമായ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസും യീൽഡ് സ്‌പ്രെഡ് പ്രീമിയങ്ങളും (YSP-കൾ) നേടിയിട്ടുണ്ട്. മാർജിനൽ ക്രെഡിറ്റോ സ്ഥിരീകരിക്കാനാകാത്ത വരുമാനമോ ഉള്ള കടം വാങ്ങുന്നവരെ കൊള്ളയടിക്കുന്ന സബ്‌പ്രൈം ലെൻഡർമാർ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഈ കടം കൊടുക്കുന്നവർ പലപ്പോഴും ലോൺ തുകയുടെ 4% മുതൽ 5% വരെ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു, ഇത് PSJ-കളിൽ ആയിരക്കണക്കിന് അധിക ഡോളർ സമ്പാദിക്കുന്നു.

2007-08 സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിക്ക് ശേഷം സർക്കാർ പുതിയ നിയമങ്ങൾ പാസാക്കി. ഈ നിയമങ്ങൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് എങ്ങനെ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകാമെന്ന് പരിമിതപ്പെടുത്തി. ഭവന നിർമ്മാണ കുതിച്ചുചാട്ടത്തിനിടയിൽ അവരെ സമ്പന്നരാക്കിയ സമ്പ്രദായങ്ങൾ തടയാൻ പൊതുജന സമ്മർദ്ദം വായ്പക്കാരെ പ്രോത്സാഹിപ്പിച്ചു. ഒറിജിനേഷൻ കമ്മീഷനുകൾ ശരാശരി 1% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ താഴെയായി കുറച്ചു.

സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷൻ ഫീസ് നികുതിയിളവ് ലഭിക്കും

ഞങ്ങളുടെ HUD 1-ൽ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസായി സൂചിപ്പിച്ചിരിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് നികുതിയിളവ് ലഭിക്കുമോ എന്ന് എനിക്ക് അറിയണം ചാർജ്ജ് ക്രമീകരിച്ചു. (GFE #A-ൽ നിന്ന്) 801 പിന്നീട് HUD 2,471.50802-ൽ, മുകളിൽ പറഞ്ഞ തുക രണ്ട് ഒറിജിനേഷൻ ഫീ ആയി വിഭജിക്കപ്പെടുന്നു - 802 (ഇത് പ്രധാന ലോൺ തുകയുടെ 0803% ആണെന്ന് തോന്നുന്നു) പ്രതിബദ്ധത ഫീസ് - 2.471,50. 1 ഇതിൽ എത്ര തുകയ്ക്ക് നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കും?

എല്ലാ ഓപ്പണിംഗ് ഫീസും കിഴിവ് നൽകുന്നില്ല. അവയാണെങ്കിൽ, അവ ഫോം 1098-ൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യണം. അവസാന പ്രസ്താവനയിൽ (സാധാരണയായി HUD-1 ഫോം ഉപയോഗിക്കുന്നു) അത് രണ്ടാം പേജിന്റെ മുകളിൽ ദൃശ്യമാകും. നിങ്ങളുടെ TurboTax റിട്ടേണിൽ ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് നൽകുന്നതിന്, > കിഴിവുകളും ക്രെഡിറ്റുകളും > നിങ്ങളുടെ വീട് > മോർട്ട്ഗേജ് പലിശയും റീഫിനാൻസിംഗും എന്നതിലേക്ക് പോകുക (ഈ വിഭാഗം പുതിയ വായ്പകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു). നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന്റെ പേര് ചേർത്ത് തുടരുക ക്ലിക്കുചെയ്യുക. അടുത്ത സ്‌ക്രീനിൽ "നിങ്ങളുടെ ലോണിനെക്കുറിച്ച് ഞങ്ങളോട് കൂടുതൽ പറയൂ" എന്ന് പറയുന്നു. "ഇതൊരു പുതിയ വായ്പയാണ്, അതിൽ ഞാൻ പോയിന്റുകൾ അടച്ചു" എന്ന ബോക്സും നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തിന് ബാധകമായ മറ്റേതെങ്കിലും ഓപ്ഷനുകളും പരിശോധിക്കുക. 1098 താൽപ്പര്യം (ബോക്സ് 1) നൽകി തുടരുക ക്ലിക്കുചെയ്യുക. അടുത്തതായി, ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് നൽകുക (പോയിന്റ്). ആ തുക നിങ്ങളുടെ 1098-ൽ ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അത് ചേർക്കാവുന്നതാണ്. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ നൽകുന്ന മുൻകൂർ പലിശയുടെ ഒരു രൂപമായ "പോയിന്റുകൾ" നിങ്ങൾക്ക് കുറയ്ക്കാം. എന്നാൽ അവ ആഗോളതലത്തിൽ കുറയ്ക്കുന്നതിനോ വിതരണം ചെയ്യുന്നതിനോ ഉള്ള സാധ്യത പല ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. "എനിക്ക് പണമടച്ച പോയിന്റുകൾ ഉണ്ട്" എന്ന ബോക്സ് നിങ്ങൾ ചെക്ക് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, TurboTax അത് നിങ്ങൾക്കായി കണക്കാക്കും. പ്രത്യേകമായി ലോൺ തുകയുടെ ഒരു ശതമാനമായ (1% ഒറിജിനേഷൻ ഫീസ് പോലെ) മറ്റ് ഒറിജിനേഷൻ ഫീസുകളുണ്ടെങ്കിൽ അത് പോയിന്റുകളായി കണക്കാക്കും. എന്നാൽ അപേക്ഷാ ഫീസ്, സർവേ ഫീസ്, ക്രെഡിറ്റ് ചെക്ക് ഫീസ് മുതലായവ പോലുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും ഫീസിന് കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല.