അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാൻ എക്സൽ
ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ ഒരു ലോണിന്റെയോ അദൃശ്യമായ ആസ്തിയുടെയോ ബുക്ക് മൂല്യം ഇടയ്ക്കിടെ കുറയ്ക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു അക്കൗണ്ടിംഗ് സാങ്കേതികതയാണ് അമോർട്ടൈസേഷൻ. വായ്പയുടെ കാര്യം വരുമ്പോൾ, കാലക്രമേണ വായ്പാ പേയ്‌മെന്റുകൾ വ്യാപിപ്പിക്കുന്നതിൽ അമോർട്ടൈസേഷൻ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഒരു അസറ്റിലേക്ക് പ്രയോഗിക്കുമ്പോൾ, അമോർട്ടൈസേഷൻ മൂല്യത്തകർച്ചയ്ക്ക് സമാനമാണ്.
"അമോർട്ടൈസേഷൻ" എന്ന പദം രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഒന്നാമതായി, കാലക്രമേണ പതിവ് മുതലും പലിശയും വഴി കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു വായ്പയുടെ നിലവിലെ ബാലൻസ് കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാൻ ഉപയോഗിക്കുന്നു - ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് അല്ലെങ്കിൽ കാർ ലോൺ - ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് പേയ്‌മെന്റുകളിലൂടെ.
രണ്ടാമതായി, അദൃശ്യ ആസ്തികളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മൂലധനച്ചെലവുകൾ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിനുള്ളിൽ-സാധാരണയായി ആസ്തിയുടെ ഉപയോഗപ്രദമായ ജീവിതത്തിൽ-അക്കൌണ്ടിംഗിനും നികുതി ആവശ്യങ്ങൾക്കുമായി വ്യാപിപ്പിക്കുന്ന രീതിയെയും അമോർട്ടൈസേഷൻ സൂചിപ്പിക്കാം.
വായ്പാ തിരിച്ചടവ് കാലാവധിക്കുള്ളിൽ മുഴുവൻ വായ്പയും തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പര്യാപ്തമായ പലിശയും മുതലും കാലാകാലങ്ങളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന പ്രക്രിയയെ പരാമർശിക്കാം. നിശ്ചിത പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റിന്റെ ഉയർന്ന ശതമാനം വായ്പയുടെ തുടക്കത്തിൽ പലിശയിലേക്ക് പോകുന്നു, എന്നാൽ തുടർന്നുള്ള ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും, ഉയർന്ന ശതമാനം വായ്പയുടെ പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകുന്നു.
10 വർഷത്തെ അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ
ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ എന്നത് ആനുകാലിക വായ്പാ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഒരു സമ്പൂർണ്ണ പട്ടികയാണ്, ഓരോ പേയ്‌മെന്റും അതിന്റെ കാലയളവിന്റെ അവസാനം വായ്പ അടച്ചുതീർക്കുന്നതുവരെ പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ തുകയും പലിശയുടെ തുകയും കാണിക്കുന്നു. ഓരോ ആനുകാലിക പേയ്‌മെന്റും ഓരോ കാലയളവിനും മൊത്തത്തിൽ ഒരേ തുകയാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, പ്ലാനിന്റെ തുടക്കത്തിൽ, പലിശ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനമായ വായ്പയുടെ പ്രാരംഭ കുടിശ്ശിക തുക വലുതായതിനാൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിനത്തിൽ നൽകേണ്ടതാണ്; പിന്നീട് പ്ലാനിൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും ഭൂരിഭാഗവും ലോണിന്റെ പ്രിൻസിപ്പലിനെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കാരണം പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുമ്പോൾ വായ്പയുടെ കുടിശ്ശിക തുക കാലക്രമേണ കുറയുന്നു.
ഒരു ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാനിൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും പലിശയ്ക്ക് പോകുന്ന ശതമാനം ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും അൽപ്പം കുറയുകയും പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകുന്ന ശതമാനം വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 250.000% പലിശ നിരക്കുള്ള 30 വർഷത്തെ, $4,5 മോർട്ട്ഗേജ് അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാൻ എടുക്കുക. ആദ്യത്തെ കുറച്ച് വരികൾ ഇതുപോലെ കാണപ്പെടുന്നു:
വായ്പയുടെയും വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാനുകൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാവുന്നതാണ്. Excel-ൽ നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകുന്ന ടെംപ്ലേറ്റുകൾ പോലെ, കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ത്വരിതപ്പെടുത്തിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ നിങ്ങളുടെ അമോർട്ടൈസേഷൻ വേഗത്തിലാക്കുന്നത് എങ്ങനെയെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് താരതമ്യം ചെയ്യാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു അനന്തരാവകാശം പ്രതീക്ഷിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത വാർഷിക ബോണസ് ലഭിക്കുകയോ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കടത്തിൽ ആ വിൻഡ്‌ഫാൾ ബാധകമാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ കാലാവധിയെയും കാലക്രമേണ പലിശച്ചെലവിനെയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഈ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാം. ഒരു കാർ ലോൺ, ഒരു വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ്, ഒരു ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ഫിക്സഡ് ടേം ലോൺ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
ഒരു മോർട്ട്ഗേജിന്റെ അമോർട്ടൈസേഷൻ എന്താണ്
ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂൾ എന്നത് ആനുകാലിക വായ്പാ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഒരു സമഗ്ര പട്ടികയാണ്, ഓരോ പേയ്‌മെന്റും അതിന്റെ കാലാവധിയുടെ അവസാനം വായ്പ അടച്ചുതീർക്കുന്നതുവരെ പ്രിൻസിപ്പലിന്റെ തുകയും പലിശയുടെ തുകയും കാണിക്കുന്നു. ഓരോ ആനുകാലിക പേയ്‌മെന്റും ഓരോ കാലയളവിനും മൊത്തത്തിൽ ഒരേ തുകയാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, പ്ലാനിന്റെ തുടക്കത്തിൽ, പലിശ കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനമായ വായ്പയുടെ പ്രാരംഭ കുടിശ്ശിക തുക വലുതായതിനാൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും ഭൂരിഭാഗവും പലിശയിനത്തിൽ നൽകേണ്ടതാണ്; പിന്നീട് പ്ലാനിൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും ഭൂരിഭാഗവും ലോണിന്റെ പ്രിൻസിപ്പലിനെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കാരണം പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തുമ്പോൾ വായ്പയുടെ കുടിശ്ശിക തുക കാലക്രമേണ കുറയുന്നു.
ഒരു ലോൺ അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാനിൽ, ഓരോ പേയ്‌മെന്റിന്റെയും പലിശയ്ക്ക് പോകുന്ന ശതമാനം ഓരോ പേയ്‌മെന്റിലും അൽപ്പം കുറയുകയും പ്രിൻസിപ്പലിലേക്ക് പോകുന്ന ശതമാനം വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 250.000% പലിശ നിരക്കുള്ള 30 വർഷത്തെ, $4,5 മോർട്ട്ഗേജ് അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാൻ എടുക്കുക. ആദ്യത്തെ കുറച്ച് വരികൾ ഇതുപോലെ കാണപ്പെടുന്നു:
വായ്പയുടെയും വ്യക്തിഗത സാഹചര്യങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ അമോർട്ടൈസേഷൻ പ്ലാനുകൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാവുന്നതാണ്. Excel-ൽ നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകുന്ന ടെംപ്ലേറ്റുകൾ പോലെ, കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ത്വരിതപ്പെടുത്തിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ നിങ്ങളുടെ അമോർട്ടൈസേഷൻ വേഗത്തിലാക്കുന്നത് എങ്ങനെയെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് താരതമ്യം ചെയ്യാം. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു അനന്തരാവകാശം പ്രതീക്ഷിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത വാർഷിക ബോണസ് ലഭിക്കുകയോ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ കടത്തിൽ ആ വിൻഡ്‌ഫാൾ ബാധകമാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ കാലാവധിയെയും കാലക്രമേണ പലിശച്ചെലവിനെയും എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ഈ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാം. ഒരു കാർ ലോൺ, ഒരു വിദ്യാർത്ഥി വായ്പ, ഒരു മോർട്ട്ഗേജ്, ഒരു ഹോം ഇക്വിറ്റി ലോൺ, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ഫിക്സഡ് ടേം ലോൺ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഇത് ചെയ്യാൻ കഴിയും.
അധിക പേയ്‌മെന്റുകളുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് അമോർട്ടൈസേഷൻ കാൽക്കുലേറ്റർ
ഇതാദ്യമായാണ് നിങ്ങൾ ഒരു വീട് വാങ്ങുന്നതെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എത്ര തുക താങ്ങാൻ കഴിയുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിൽ നിങ്ങൾക്ക് പ്രശ്‌നമുണ്ടാകാം. ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർ നേരിടുന്ന ഏറ്റവും വലിയ തടസ്സങ്ങളിലൊന്ന്, ഓരോ മാസവും മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റുകളിലേക്ക് വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനം പോകണമെന്ന് കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ഏകദേശം 28% നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജിൽ ചെലവഴിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ കേട്ടിരിക്കാം, എന്നാൽ ഈ ശതമാനം എല്ലാവർക്കും അനുയോജ്യമാണോ? നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിന്റെ എത്ര ശതമാനം മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് പോകണം എന്ന് നമുക്ക് അടുത്തറിയാം.
ഓരോ വീട്ടുടമസ്ഥന്റെയും സാഹചര്യം വ്യത്യസ്തമാണ്, അതിനാൽ ഓരോ മാസവും മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് എത്ര പണം നൽകണം എന്നതിനെ കുറിച്ച് കഠിനവും വേഗത്തിലുള്ളതുമായ നിയമമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ഭവന ബജറ്റ് വളരെയധികം നീട്ടുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ വിദഗ്‌ദ്ധർക്ക് കുറച്ച് വാക്കുകൾ ഉണ്ട്.
പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സും ഇൻഷുറൻസും ഉൾപ്പെടെ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെന്റിനായി നിങ്ങളുടെ മൊത്ത പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കരുതെന്ന് പലപ്പോഴും പരാമർശിക്കപ്പെടുന്ന 28% നിയമം പറയുന്നു. ഇത് പലപ്പോഴും സുരക്ഷിതമായ മോർട്ട്ഗേജ്-ടു-വരുമാന അനുപാതം അല്ലെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്മെന്റുകൾക്കുള്ള നല്ല പൊതു മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം എന്ന് വിളിക്കുന്നു. നികുതികൾ, കടബാധ്യതകൾ, മറ്റ് ചെലവുകൾ എന്നിവ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പുള്ള നിങ്ങളുടെ മൊത്തം കുടുംബ വരുമാനമാണ് മൊത്ത വരുമാനം. ഒരു ഹോം ലോണിൽ നിങ്ങൾക്ക് എത്രത്തോളം കടം വാങ്ങാം എന്ന് തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിങ്ങളുടെ മൊത്ത വരുമാനം പരിഗണിക്കാറുണ്ട്.
