ໃນເວລາທີ່ທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ມີເງິນເຕັມທີ່ທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບມັນ, ສິ່ງທໍາອິດທີ່ຢູ່ໃນໃຈແມ່ນເພື່ອສະຫມັກຂໍເອົາເຮືອນ. ການຈໍານອງ. ຫນ່ວຍງານທະນາຄານປະເມີນສະຖານະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງປະຊາຊົນເພື່ອກໍານົດອັດຕາສ່ວນຂອງການຊ່ວຍເຫຼືອ. ໄດ້ Euribor ມັນເປັນຫນຶ່ງໃນການອ້າງອິງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນມື້ນີ້ທີ່ມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບການຈໍານອງ.
The Euribor ມາເຂົ້າໄປໃນການປະຕິບັດໃນເວລາທີ່ການຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງ. ແມ່ນລາວ ອັດຕາການສະເຫນີຂາຍລະຫວ່າງທະນາຄານເອີຣົບ, ນັ້ນແມ່ນ, ລາຄາທີ່ທະນາຄານເອີຣົບໃຫ້ກູ້ຢືມເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະຊາຊົນແລະບໍລິສັດໄປທະນາຄານ, ເຂົາເຈົ້າເຮັດການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ກັບທະນາຄານອື່ນແລະຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງເຂົາເຈົ້າ.
Euribor ໄດ້ຖືກຄິດໄລ່ປະຈໍາວັນໂດຍໃຊ້ວິທີການທີ່ໃຊ້ຂໍ້ມູນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຈາກການປະຕິບັດຕົວຈິງຂອງທະນາຄານໃນການເຕີບໂຕທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເນື່ອງຈາກຄວາມສໍາຄັນຂອງມັນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບຫນ່ວຍງານຂອງເຂດເອີຣົບ, ມັນມີອິດທິພົນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ການຈໍານອງແລະສາມາດປັບມັນໃຫ້ເອື້ອອໍານວຍຫຼືສັບສົນການຊື້ເຮືອນ.
Euribor ແຊກແຊງແນວໃດໃນການຈໍານອງ?
ເພື່ອເຂົ້າໃຈ Euribor ມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ການຈໍານອງ ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າມັນເຮັດວຽກແນວໃດ. ຫນ່ວຍງານຕົ້ນຕໍລວມຢູ່ໃນເຂດເອີຣົບລາຍງານອັດຕາດອກເບ້ຍລະຫວ່າງທະນາຄານທີ່ໃຊ້ໃນມື້ກ່ອນຫນ້າ. ສະຖາບັນເອີຣົບຂອງ ຕະຫຼາດເງິນ ຮັບຜິດຊອບໃນການຄິດໄລ່ Euribor ດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ເອົາຂໍ້ມູນສູງສຸດ 15% ອອກ
- ເອົາຂໍ້ມູນລຸ່ມ 15% ອອກ
- ໃນ 70% ຂອງຂໍ້ມູນທີ່ຍັງເຫຼືອ, ການຄິດໄລ່ແມ່ນເຮັດແລະໄດ້ຮັບ Euribor
ໃນປັດຈຸບັນ, ນີ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮ້ອງຂໍຈາກທະນາຄານຈະມີນ້ໍາຫນັກ.
- ຖາວອນ: ເປີເຊັນທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງ
- Variable: ດັດຊະນີຂຶ້ນກັບ
- ປະສົມ: ສົມທົບດອກເບ້ຍຄົງທີ່ ແລະຕົວແປ
ຖ້າການຕັດສິນໃຈແມ່ນຄວາມສົນໃຈທີ່ປ່ຽນແປງ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າມູນຄ່າຂອງດອກເບ້ຍຈະຫຼຸດລົງພຽງແຕ່ຖ້າດັດຊະນີອ້າງອີງ, ໃນກໍລະນີນີ້ Euribor, ຫຼຸດລົງ. ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າມູນຄ່າເພີ່ມຂຶ້ນ, ສິ່ງດຽວກັນຈະເກີດຂຶ້ນກັບຄວາມສົນໃຈ. ເຖິງແມ່ນວ່າ Euribor ຖືກຄິດໄລ່ປະຈໍາວັນ, ມີການອ້າງອີງ ປະຈໍາອາທິດ, ເດືອນ, ປະຈໍາໄຕມາດ, ເດືອນແລະປະຈໍາປີ. ສອງອັນສຸດທ້າຍແມ່ນໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໃນການຈໍານອງ.
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບການຈໍານອງ, ມັນເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ຈະສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງສະຖານະການທີ່ສາມາດເກີດຂຶ້ນແລະສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ເສດຖະກິດ, ດີກວ່າຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ. ໃນເວລາທີ່ກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄໍາຖາມວິທີການປະຕິບັດ.
ດັດຊະນີອ້າງອີງນີ້ຍັງຖືກໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່ລວມກັນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຫາໜີ້ສິນອັດຕາການປ່ຽນແປງ ແລະລາຍການການເງິນອື່ນໆ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຮັກສາຢູ່ໃນໃຈໃນເວລາຂອງການຈໍານອງ
ນັບຕັ້ງແຕ່ Euribor ແມ່ນດັດຊະນີທີ່ໃຊ້ກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ສຸດສໍາລັບການຄິດໄລ່ການທົບທວນຄືນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໃນການຈໍານອງ, ມັນບໍ່ຄວນເປັນເລື່ອງແປກທີ່ຈະຮູ້ໃນຄວາມເລິກວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດໃນການເງິນຂອງທ່ານ. ຄວາມສໍາພັນລະຫວ່າງ Euribor ແລະເງິນກູ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງໃກ້ຊິດແລະຜູກມັດ. ໃນຄວາມຫມາຍນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າສະເຫນີໃຫ້ທ່ານຮູ້ເຖິງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້.
1. ຂໍ້ດີຂອງ Euribor
- ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນຕ່ໍາ: ໃນຈຸດນີ້, ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຈະຂຶ້ນກັບສະພາບການເສດຖະກິດ. ໃນເວລາທີ່ຈໍານອງແມ່ນຂຶ້ນກັບການປ່ຽນແປງໃນ Euribor, ໃນເສດຖະກິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ໄດ້ ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຈະຫຼຸດລົງ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ມູນຄ່າປະຈໍາເດືອນທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນຕ່ໍາ.
- ມັນມີເສັ້ນຕາຍທີ່ຍາວກວ່າ: ອັດ ຕາ ການ ປ່ຽນ ແປງ ໄດ້ ສະ ຫນອງ ການ ຢືດ ຢຸ່ນ ຫຼາຍ ໃນ ໄລ ຍະ ທີ່ ຈະ ຈ່າຍ ຄືນ ການ ກູ້ ຢືມ ເງິນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ, ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີເລີດ, ບໍ່ວ່າໄລຍະເວລາການຈໍານອງຈະຖືກຂະຫຍາຍອອກໄປ.
2. ຂໍ້ເສຍຂອງ Euribor
- ຄວາມສົນໃຈຕົວປ່ຽນແປງ: ການຫຼຸດລົງແມ່ນເກີດຂື້ນເມື່ອມູນຄ່າຂອງດັດຊະນີອ້າງອີງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ. ດີ ມູນຄ່າຂອງຮຸ້ນອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
- Sow ຄວາມບໍ່ແນ່ນອນ: ບໍ່ຮູ້ຈໍານວນທີ່ຈະຈ່າຍໃນຕອນທ້າຍຂອງການຈໍານອງບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍ. ເນື່ອງຈາກວ່າຂໍ້ກໍານົດແມ່ນຍາວຫຼາຍ, 10 ປີ, ຕົວຢ່າງ, ມັນເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນພຶດຕິກໍາຂອງ Euribor.
ມັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຈົດຈໍາວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຖືກທົບທວນຄືນທຸກໆຫົກເດືອນຫຼືທຸກໆປີ, ອີງຕາມການວິວັດທະນາການຂອງດັດຊະນີທີ່ອ້າງອີງ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງສາມາດຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງ. ການຈໍານອງຈະລະບຸວັນທີປະຕິບັດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ມູນຄ່າຢ່າງເປັນທາງການຂອງ Euribor ທີ່ຈະຖືກນໍາໄປພິຈາລະນາສໍາລັບການທົບທວນຄືນຂອງການຕິດຕັ້ງ.
Euribor ໃນໃບຫນ້າຂອງເສດຖະກິດທີ່ມີການປ່ຽນແປງ
Euribor ເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງເນື່ອງຈາກອິດທິພົນທີ່ມັນມີຢູ່ໃນມັນ, ສະຖານະການເສດຖະກິດເອີຣົບແລະການຕັດສິນໃຈຂອງ ທະນາຄານກາງເອີຣົບ. ປັດໃຈເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບໂດຍກົງຕໍ່ມູນຄ່າຂອງເງິນໃນທະນາຄານ, ເຊິ່ງມູນຄ່າຂອງດັດຊະນີນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບ.
ປັດໄຈອີກອັນໜຶ່ງແມ່ນຈຳນວນເງິນທີ່ໝູນວຽນຢູ່ໃນຕະຫຼາດ. ຖ້າມີພຽງເລັກນ້ອຍ, ມູນຄ່າຂອງ Euribor ມັກຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນເຂົ້າໃຈວ່າເງິນແມ່ນຂາດແຄນ. ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາ, ທະນາຄານເຫັນຄວາມສ່ຽງທີ່ເຂົາເຈົ້າປະເຊີນໃນເວລາທີ່ກູ້ຢືມເງິນກັບທະນາຄານອື່ນ. ຖ້າພວກເຂົາກໍານົດວ່າຄວາມສ່ຽງແມ່ນສູງຫຼາຍ, ມູນຄ່າຂອງເງິນເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະດຽວກັນກໍ່ເກີດຂື້ນກັບ Euribor.
ວິວັດທະນາການຂອງ Euribor ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກ ການປ່ຽນແປງເສດຖະກິດໃນເອີຣົບ. ໃນລະຫວ່າງປີ 2021, ດັດຊະນີຍັງຄົງເປັນລົບ, ໂດຍສະເພາະ -0,502%. ໃນຕົ້ນປີ 2022 ມັນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ -0,477%, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ຈໍານອງໄດ້ກາຍເປັນລາຄາແພງກວ່າ. ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ, ມັນຈະຍັງຕ່ຳຢູ່.
ເພື່ອສ້າງຄວາມໂປ່ງໃສຫຼາຍຂຶ້ນໃນທຸລະກໍາເງິນກູ້, ທະນາຄານກາງເອີຣົບໄດ້ເລີ່ມນໍາໃຊ້ດັດຊະນີໃຫມ່ທີ່ເອີ້ນວ່າ €STR, ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ ester. ມັນມັກຈະຖືກປຽບທຽບກັບ Euribor, ແຕ່ແຕ່ລະຄົນປະຕິບັດພາລະບົດບາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. Euribor ຖືກນໍາໃຊ້ເປັນເອກະສານອ້າງອີງສໍາລັບ ອັດຕາດອກເບ້ຍເປັນເດືອນຫຼືປີ, ໃນຂະນະທີ່ Ester ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນລາຄາຂອງການດໍາເນີນງານລະຫວ່າງທະນາຄານຫນຶ່ງມື້.
ດ້ວຍສິ່ງທັງຫມົດນີ້, ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດສໍາລັບສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນແມ່ນການປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງ. ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນມືອາຊີບສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າອອກຈາກຄວາມສົງໃສແລະເຈົ້າຈະມີຄວາມຫມັ້ນໃຈຫຼາຍຂຶ້ນໃນຂັ້ນຕອນທີ່ເຈົ້າຈະປະຕິບັດເພື່ອບັນລຸເຮືອນຝັນຂອງເຈົ້າ.
