ເປັນຫຍັງຕ້ອງລົງທະບຽນຈໍານອງ?

ການຖອນເງິນຈໍານອງຫມາຍຄວາມວ່າ

ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮັບປະກັນຊັບສິນຂອງເຈົ້າໂດຍແຫຼ່ງອື່ນທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າ. ຫຼາຍຄົນໃຊ້ພວກມັນເປັນທາງເລືອກໃນການຫາເງິນ, ເລື້ອຍໆສໍາລັບການປັບປຸງເຮືອນ, ແຕ່ມີບາງສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຮູ້ກ່ອນທີ່ຈະສະຫມັກ.

ມູນຄ່າສຸດທິແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍກົງ, ນັ້ນແມ່ນ, ມູນຄ່າຂອງເຮືອນລົບກັບຈໍານອງທີ່ຕິດຢູ່ກັບມັນ. ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມຈະແຕກຕ່າງກັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເຖິງ 75% ຂອງມູນຄ່າຊັບສິນຂອງເຈົ້າຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີຄວາມຄິດ.

ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງດໍາເນີນການກວດສອບການສາມາດຈ່າຍໄດ້ຄືກັນແລະ "ການທົດສອບຄວາມກົດດັນ" ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງໃນອະນາຄົດຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າຈະກັບຜູ້ສະຫມັກສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍຫຼືຈໍານອງທໍາອິດໂຫຼດ.

ຄວາມເໝາະສົມຂອງຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າ. ຕາບໃດທີ່ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານ, ມັນເປັນມູນຄ່າທີ່ພິຈາລະນາທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມກ້າວຫນ້າໃຫມ່ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານໃນເງື່ອນໄຂທີ່ດີກວ່າ, ເພາະວ່ານັ້ນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ.

ເນື່ອງຈາກວ່າການຈໍານອງທີສອງເຮັດວຽກຄືກັບຄັ້ງທໍາອິດ, ເຮືອນຂອງທ່ານຢູ່ໃນອັນຕະລາຍຖ້າທ່ານບໍ່ທັນສະໄຫມກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈໍານອງໃດໆ, ຖ້າທ່ານຕົກຢູ່ຫລັງແລະບໍ່ຈ່າຍຄືນ, ດອກເບ້ຍເພີ່ມເຕີມສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນ.

ເຈົ້າສາມາດຮັບເງິນກູ້ໄດ້ຢູ່ໃສ?

ໃນການຈໍານອງຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດລົງເປັນ 5%, ຂຶ້ນກັບຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະປັດໃຈອື່ນໆ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຮືອນທີສອງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຫຼຸດລົງຢ່າງຫນ້ອຍ 10%. ເນື່ອງຈາກວ່າການຈໍານອງທີສອງໂດຍປົກກະຕິເຮັດໃຫ້ຄວາມເຄັ່ງຕຶງທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ຜູ້ຊື້, ໂດຍປົກກະຕິຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການຄະແນນສິນເຊື່ອສູງກວ່າເລັກນ້ອຍໃນການຈໍານອງທີສອງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງທີສອງອາດຈະສູງກວ່າການຈໍານອງຕົ້ນຕໍ.

ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຂັ້ນຕອນການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍສໍາລັບການຈໍານອງທີສອງແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບທີ່ສໍາລັບການຈໍານອງເຮືອນຕົ້ນຕໍ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກູ້ຢືມໃດໆ, ທ່ານຄວນເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານ, ສົນທະນາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍ, ແລະເລືອກເງິນກູ້ທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບທ່ານ.

ເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼັງທີສອງ, ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການເງິນເພີ່ມເຕີມໃນສະຫງວນທີ່ສາມາດກວມເອົາການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງເຈົ້າໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າສູນເສຍລາຍໄດ້ຊົ່ວຄາວ. ຄົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິດີອາດຈະຕ້ອງການສະຫງວນໄວ້ຢ່າງຫນ້ອຍສອງເດືອນ, ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ສະຫມັກທີ່ມີຄຸນນະພາບຫນ້ອຍອາດຈະຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍຫົກເດືອນ. ຫນຶ່ງເດືອນຂອງກອງທຶນສະຫງວນຄວນຈະພຽງພໍທີ່ຈະກວມເອົາການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທັງສອງເຮືອນ.

ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຂໍເງິນກູ້ຈໍານອງຫຼືຈ່າຍເປັນເງິນສົດບໍ?

ແນວຄວາມຄິດຂອງການດໍາລົງຊີວິດທີ່ບໍ່ມີການຈໍານອງສາມາດເປັນທີ່ດຶງດູດໂດຍສະເພາະກັບຄົນທີ່ເຂົ້າໃກ້ບໍານານ. ໃນເວລານີ້, ມັນເປັນເລື່ອງທົ່ວໄປສໍາລັບຜູ້ທີ່ຫວ່າງເປົ່າທີ່ຈະພິຈາລະນາຂາຍເຮືອນຂອງຄອບຄົວຂະຫນາດໃຫຍ່ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຊັບສິນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າຫຼືຄອນໂດທີ່ງ່າຍຕໍ່ການຮັກສາ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນເປັນເວລາດົນນານແລະໃນປັດຈຸບັນມີຕ່ໍາຫຼືບາງທີບໍ່ມີຍອດເງິນຈໍານອງອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະຊື້ຊັບສິນໃຫມ່ທີ່ມີການຂາຍເງິນສົດຫຼາຍກວ່າການຈໍານອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານໄວອາດຈະມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເປັນຫນີ້ສິນໃນລະຫວ່າງການບໍານານ, leverage ສາມາດຊໍາລະໄດ້.

Leverage ແມ່ນເວລາທີ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງເຈົ້າແມ່ນໃຫຍ່ກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້. ຖ້າທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນຈໍານວນຫນ້ອຍກວ່າທີ່ເຈົ້າສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະມີລາຍໄດ້ໂດຍການລົງທຶນຂອງກອງທຶນແທນທີ່ຈະ, ມັນສົມເຫດສົມຜົນທີ່ຈະພິຈາລະນາເງິນກູ້. ແນ່ນອນ, ການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຊື້ດ້ວຍເງິນສົດຫຼືໄດ້ຮັບການຈໍານອງແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການແຜ່ກະຈາຍລະຫວ່າງຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານແລະອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປະຈຸບັນ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນທີ່ເປັນປະໂຫຍດ.

ມີຫຼືບໍ່ມີການຈໍານອງ

ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະສົງໄສວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນແນວໃດ, ທ່ານໄດ້ມາຮອດບ່ອນທີ່ຖືກຕ້ອງແລ້ວ. ໃນທີ່ນີ້ພວກເຮົາຈະກວມເອົາພື້ນຖານທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງ, ລວມທັງປະເພດຂອງເງິນກູ້, ຄໍານິຍາມຈໍານອງ, ຂະບວນການຊື້ເຮືອນ, ແລະອື່ນໆອີກ.

ມີບາງກໍລະນີທີ່ມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າມີການຈໍານອງໃນເຮືອນຂອງທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີເງິນທີ່ຈະຈ່າຍມັນອອກ. ຕົວຢ່າງ, ບາງຄັ້ງຊັບສິນຖືກຈໍານອງເພື່ອຟອກເງິນສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆ.

ການຈໍານອງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ "ຮັບປະກັນ". ດ້ວຍເງິນກູ້ທີ່ຮັບປະກັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະໃຫ້ຄໍາໝັ້ນສັນຍາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນກໍລະນີທີ່ພວກເຂົາຜິດຫວັງໃນການຈ່າຍເງິນ. ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງ, ການຄໍ້າປະກັນແມ່ນເຮືອນ. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຍອມຈໍານົນຂອງເຈົ້າ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດຄອບຄອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໄດ້, ໃນຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າການກັກຂັງ.

ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າໃຫ້ເງິນຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ທ່ານຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ - ດ້ວຍດອກເບ້ຍ - ໃນໄລຍະຫຼາຍປີ. ສິດທິຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ກັບເຮືອນຍັງສືບຕໍ່ຈົນກ່ວາການຈໍານອງໄດ້ຖືກຈ່າຍຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ເງິນກູ້ທີ່ຕັດຊໍາລະຢ່າງຄົບຖ້ວນມີກໍານົດເວລາການຊໍາລະ, ດັ່ງນັ້ນເງິນກູ້ແມ່ນຈ່າຍອອກໃນຕອນທ້າຍຂອງໄລຍະເວລາຂອງຕົນ.