ການແປງສອງຄັ້ງກ່ອນ/ຫຼັງການດຳເນີນການ ແລະຂໍ້ຕົກລົງ
ສານຍຸຕິທໍາສູງສຸດຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ (CJEU) ໄດ້ຕັດສິນລົງໂທດທະນາຄານແອສປາໂຍນໃນເດືອນທັນວາທີ່ຜ່ານມາໃຫ້ສົ່ງຄືນເງິນທັງຫມົດທີ່ເກີນລາຄາໂດຍຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ, ລົບລ້າງການບໍ່ປະຕິບັດຄືນໃຫມ່ທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍສານສູງສຸດ (TS) ໃນເດືອນພຶດສະພາ 2013 ແລະວ່າມັນຈໍາກັດການກັບຄືນ. ຂອງສິ່ງທີ່ໄດ້ເກັບຄ່າເກີນໄປໃນວັນດຽວກັນນັ້ນ. ຄໍາຕັດສິນນີ້ພິຈາລະນາວ່າການຈໍາກັດ retroactivity ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບກົດຫມາຍຊຸມຊົນ, ຊຶ່ງໃນການປະຕິບັດໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຮັບຮູ້ retroactivity ທັງຫມົດຈາກການລົງນາມຂອງເງິນກູ້.
ໃນຊຸມວັນມໍ່ໆມານີ້, ລັດຖະບານສະເປນໄດ້ຕັດສິນໃຈເລື່ອນເວລາອອກໄປອີກອາທິດຫນຶ່ງຂອງລັດຖະດໍາລັດທີ່ກໍານົດລະບົບ extrajudicial ເພື່ອສົ່ງຄືນເງິນທີ່ຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນທີ່ບໍ່ໂປ່ງໃສ. ຄວາມຈິງນີ້ຫມາຍເຖິງການເລື່ອນການພິມເຜີຍແຜ່ກົດຫມາຍຈໍານອງໃຫມ່. ໃນເດືອນທັນວາ, ລັດຖະບານໄດ້ຕັດສິນໃຈແລ້ວທີ່ຈະເລື່ອນການອະນຸມັດກົດລະບຽບການປະຕິບັດທີ່ດີເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການກັບຄືນຂອງສິ່ງທີ່ເກີນລາຄາໂດຍຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ.
- ສິ່ງທໍາອິດທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງເຮັດແມ່ນຊອກຫາແລະອ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບສັນຍາຈໍານອງຂອງພວກເຮົາ. ມັນມັກຈະຖືກຮັບຮູ້ໃນຫົວຂໍ້ທີ່ມີຫົວຂໍ້ເຊັ່ນ "ຂອບເຂດຈໍາກັດການສະຫມັກດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ", "ຂອບເຂດຈໍາກັດການປ່ຽນແປງ" ຫຼື "ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້". ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ຈະເອົາໃຈໃສ່ກັບວິວັດທະນາປະຫວັດສາດຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງ. ຖ້ານັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2009 ທ່ານບໍ່ໄດ້ສັງເກດເຫັນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼືມັນຍັງຄົງຄົງທີ່, ມັນເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍທີ່ເຈົ້າມີຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ.
ຈໍານອງໃນສະເປນເພື່ອຊື້ຊັບສິນ – ຄູ່ມືດ່ວນ!
(22-11-2018, 09:08 AM)Spitfire58 ຂຽນວ່າ: (22-11-2018, 06:59 AM)Sam Wrote: (19-11-2018, 03:44 PM)Raye ຂຽນວ່າ: ພະຍາຍາມເອົາ ການຄືນເງິນຈາກ Banco Popular ແລະພວກເຂົາໄດ້ປະຕິເສດດ້ວຍເຫດຜົນວ່າມັນບໍ່ແມ່ນເຮືອນທໍາອິດຂອງຂ້ອຍ.
ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ທະນາຍຄວາມ / ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກໃດຫນຶ່ງສໍາລັບຂໍ້ຕົກລົງບໍ່ຊະນະບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ. ສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດທີ່ພວກເຂົາສາມາດເວົ້າໄດ້ແມ່ນ "ບໍ່." ຖ້າທ່ານຕິດຕໍ່ກັບຫ້ອງການຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງຂ້ອຍແນ່ໃຈວ່າຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຈະຕອບເຈົ້າດ້ວຍການຕອບສະຫນອງໃນທາງບວກ. ຢ່າລືມໃຫ້ລາຍລະອຽດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດເບິ່ງວ່າກໍລະນີຂອງເຈົ້າຈະເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໄດ້ເງິນຫຼືບໍ່.
ພວກເຂົາຄວນຈະຈ່າຍເງິນໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ມັນຈະເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າຮັກ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທະນາຄານບໍ່ຮູ້ວິທີເຮັດມັນ. ຂະບວນການອັດຕະໂນມັດດຽວທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຈັດການເພື່ອຮຽນຮູ້ຈົນເຖິງທຸກມື້ນີ້ແມ່ນການເອົາເງິນຂອງເຈົ້າ.
ການປຽບທຽບລາຄາໄມ້ | $10,21 ໃນປີ 2019 ປະຈຸບັນແມ່ນໃນປີ 2021
A Floor Clause, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າ 'Floor Clause' ຫຼື 'Motgage Floor', ແມ່ນພຽງແຕ່ປະໂຫຍກທີ່ໄດ້ຖືກໃສ່ເຂົ້າໃນສັນຍາຈໍານອງທີ່ມີອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນປະເທດສະເປນໃນໄລຍະ 20 ປີທີ່ຜ່ານມາແລະຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະຈ່າຍໃນການຈໍານອງ. .
ໃນການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຂອງແອສປາໂຍນສ່ວນໃຫຍ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ອັດຕາອ້າງອິງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສະເຫນີຂອງ Euro Interbank (Euribor). ຖ້າດອກເບ້ຍອ້າງອິງເພີ່ມຂຶ້ນ, ດອກເບ້ຍຈໍານອງກໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ໃນລັກສະນະດຽວກັນ, ຖ້າ EURIBOR ຫຼຸດລົງ, ດອກເບ້ຍຈະຫຼຸດລົງ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການໃສ່ຂໍ້ຄວາມຊັ້ນໃນສັນຍາຈໍານອງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ຖືຈໍານອງບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການຫຼຸດລົງຂອງ EURIBOR, ເນື່ອງຈາກວ່າຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ້ອງຈ່າຍໃນຈໍານອງ (ຍັງເອີ້ນວ່າ "ຊັ້ນ"). ລະດັບຂອງຊັ້ນຈະຂຶ້ນກັບທະນາຄານທີ່ໃຫ້ການຈໍານອງແລະປັດຈຸບັນທີ່ມັນໄດ້ຖືກເຮັດສັນຍາ, ແຕ່ມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິທີ່ຈະເຫັນຊັ້ນຂອງ 3 ຫາ 4%.
ສານສູງສຸດໄດ້ພິຈາລະນາວ່າ ຂໍ້ກຳນົດພື້ນເຮືອນເປັນໂມຄະເປັນການລ່ວງລະເມີດ, ໃນບັນດາເຫດຜົນອື່ນໆຍ້ອນຄວາມບໍ່ໂປ່ງໃສ. ມັນເຂົ້າໃຈວ່າມີຄວາມໂປ່ງໃສຖ້າຂໍ້ມູນມີຄວາມຊັດເຈນແລະລູກຄ້າມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈເນື້ອຫາແລະຜົນສະທ້ອນຂອງມັນ[3].
ຄຳນາມທົ່ວໄປ ແລະ ເໝາະສົມ | ພາກສ່ວນຂອງການປາກເວົ້າ
ໃນການຈໍານອງຂອງແອສປາໂຍນສ່ວນໃຫຍ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະຈ່າຍແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍການອ້າງອິງ EURIBOR ຫຼື IRPH. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ກໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າຫຼຸດລົງ, ດອກເບ້ຍຈະຫຼຸດລົງ. ອັນນີ້ຍັງເອີ້ນວ່າ "ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ", ເນື່ອງຈາກດອກເບ້ຍທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍໃນການຈໍານອງແຕກຕ່າງກັນກັບ EURIBOR ຫຼື IRPH.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການໃສ່ເງື່ອນໄຂຂອງ Floor Clause ໃນສັນຍາຈໍານອງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ຖືຈໍານອງບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການຫຼຸດລົງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ, ເນື່ອງຈາກວ່າຈະມີອັດຕາຕໍາ່ສຸດທີ່, ຫຼືຊັ້ນ, ດອກເບ້ຍທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍໃນຈໍານອງ. ລະດັບຂອງຂໍ້ກໍານົດຂັ້ນຕ່ໍາຈະຂຶ້ນກັບທະນາຄານທີ່ໃຫ້ການຈໍານອງແລະວັນທີທີ່ມັນຖືກເຮັດສັນຍາ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນເລື່ອງທໍາມະດາສໍາລັບອັດຕາຕໍາ່ສຸດທີ່ລະຫວ່າງ 3,00 ຫາ 4,00%.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານມີການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງກັບ EURIBOR ແລະຊັ້ນທີ່ກໍານົດໄວ້ຢູ່ທີ່ 4%, ເມື່ອ EURIBOR ຕໍ່າກວ່າ 4%, ທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍ 4% ໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ເນື່ອງຈາກ EURIBOR ປະຈຸບັນເປັນທາງລົບ, ຢູ່ທີ່ -0,15%, ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍເກີນໄປໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານສໍາລັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອັດຕາຕໍາ່ສຸດທີ່ແລະ EURIBOR ໃນປັດຈຸບັນ. ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ນີ້ສາມາດເປັນຕົວແທນຂອງຫຼາຍພັນເອີໂຣເພີ່ມເຕີມໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ.
