ຂ້ອຍສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້ບໍ?
ການຈໍານອງມັກຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຈໍາເປັນຂອງການຊື້ເຮືອນ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຄາດຄະເນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນໂດຍອີງໃສ່ລາຄາການຊື້, ການຈ່າຍເງິນລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນປະຈໍາເດືອນ.
1. ໃສ່ລາຄາເຮືອນ ແລະ ຈຳນວນເງິນເບື້ອງຕົ້ນ. ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການເພີ່ມລາຄາຊື້ທັງຫມົດຂອງເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຊື້ຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍຂອງຫນ້າຈໍໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເຮືອນສະເພາະຢູ່ໃນໃຈ, ທ່ານສາມາດທົດລອງກັບຕົວເລກນີ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າເຮືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການສະເຫນີຂາຍໃນເຮືອນ, ເຄື່ອງຄິດເລກນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດຈໍານວນທີ່ທ່ານສາມາດສະເຫນີ. ຕໍ່ໄປ, ເພີ່ມການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະເຮັດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນເປີເຊັນຂອງລາຄາຊື້ຫຼືເປັນຈໍານວນສະເພາະ.
2. ໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຄົ້ນຫາເງິນກູ້ແລ້ວແລະໄດ້ຮັບການສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍຊຸດຫນຶ່ງ, ໃຫ້ໃສ່ຫນຶ່ງໃນມູນຄ່າເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນປ່ອງອັດຕາດອກເບ້ຍຢູ່ເບື້ອງຊ້າຍ. ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍເທື່ອ, ທ່ານສາມາດໃສ່ອັດຕາຄ່າຈໍານອງສະເລ່ຍໃນປະຈຸບັນເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນເດືອນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຊື້ເຮືອນ
ກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນການຂາຍອະສັງຫາລິມະສັບ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຊ່ວຍລູກຄ້າດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງແລະຕໍ່ມາໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນຊອກຫາທາງເລືອກເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຖືກຍຶດ. ອີງຕາມປະສົບການຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍເຫັນວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກຽມພ້ອມສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ.
ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ກໍານົດວ່າພາສີແລະເງິນປະກັນໄພຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ, ນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍເງິນຫລັກການແລະດອກເບ້ຍ. ເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປະກອບມີເງິນຕົ້ນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີແລະການປະກັນໄພໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຫນຶ່ງ, ມັນຖືກເອີ້ນວ່າການຈ່າຍເງິນ PITI.
ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າສາມາດມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການຊື້ເຮືອນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສອງສິບເປີເຊັນ, ຫຼືອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ 80%, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງນອກເຫນືອຈາກການຈ່າຍເງິນ PITI ຂອງທ່ານ.
ທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປທີ່ bankrate.com ເພື່ອໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງຂອງພວກເຂົາເພື່ອກໍານົດຈໍານວນການຈໍານອງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ຫຼືສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທີ່ດີທີ່ສຸດ, ຕິດຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນທ້ອງຖິ່ນເພື່ອປຶກສາຫາລືທາງເລືອກການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ມີຫຼາຍໂຄງການຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ໂດຍຜ່ານຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ການເຮັດວຽກກັບຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບທ້ອງຖິ່ນເປັນຊັບສິນທີ່ມີຄຸນຄ່າໃນເວລາທີ່ຊື້ຊັບສິນ. ເຈົ້າສາມາດເວົ້າໄດ້ວ່າຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບແມ່ນສາຍສົ່ງຂອງຂໍ້ມູນຂ່າວສານສໍາລັບຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍ. ຕົວແທນເຮັດວຽກຢ່າງໃກ້ຊິດກັບບໍລິສັດຫົວຂໍ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ, ຜູ້ກວດກາ, ຜູ້ປະເມີນ, ແລະອື່ນໆ.
ພະແນກສະຫະລັດ
ພຽງແຕ່ຈ່າຍລົງ 3% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນແມ່ນຈໍາເປັນ, ແລະບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ້ອງການຈາກຜູ້ກູ້ຢືມ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນສາມາດມາຈາກຂອງຂວັນ, ການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ, ຫຼືເງິນກູ້ຈາກແຫຼ່ງທີ່ຍອມຮັບ.
ການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ອາດຈະຖືກຫຼຸດລາຄາສໍາລັບເງິນກູ້ບ້ານທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າເຫຼົ່ານີ້. ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາ PMI ຕ່ໍາກວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມມາດຕະຖານ, ເຊິ່ງສາມາດປະຫຍັດເງິນຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ໂຄງການ HomeReady ຂອງ Fannie Mae ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເພີ່ມລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ເຊົ່າຫຼືຜູ້ເຊົ່າໃນໃບຄໍາຮ້ອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນເງິນກູ້. ນີ້ສາມາດຊ່ວຍເພີ່ມລາຍຮັບຂອງທ່ານແລະເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນໃນການໄດ້ຮັບເງິນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຊື້ພາຍໃນຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງເມືອງ, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຈາກ USDA. ເອີ້ນຢ່າງເປັນທາງການວ່າໂຄງການເງິນກູ້ແບບຄ້ຳປະກັນເຮືອນຄອບຄົວດຽວ, ເງິນກູ້ USDA ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຊ່ວຍຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ ແລະປານກາງຊື້ເຮືອນໃນເຂດຊົນນະບົດ.
ມີສອງປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມ USDA: ໂຄງການການຄໍ້າປະກັນແມ່ນສໍາລັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຂອງຄົວເຮືອນບໍ່ເກີນ 115% ຂອງລາຍຮັບສະເລ່ຍຂອງພື້ນທີ່ (AMI). ໂຄງການໂດຍກົງແມ່ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ 50% ແລະ 80% ຂອງ AMI.
ການບໍລິຫານທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ
ແນ່ນອນ, ລາຄາຊື້ແລະການໂອນບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່ານັ້ນທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມ, ແລະມັນອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າໄດ້ເອົາປັດໃຈທັງຫມົດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນເຂົ້າໃນການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ. (ເບິ່ງ, ຕົວຢ່າງ, ເຄື່ອງຄິດເລກລາຄາບໍ່ແພງຂອງພັນທະບັດຂອງພວກເຮົາ, ແລະເຄື່ອງຄິດເລກການຕັດຈໍາໜ່າຍພັນທະບັດ)
«ຄູ່ສົມລົດແມ່ນຄູ່ຮ່ວມງານທໍາມະຊາດໃນເວລາທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ແຕ່ເຈົ້າຕ້ອງຄິດຫຼາຍເມື່ອຊື້ກັບຫມູ່ເພື່ອນຫຼືຍາດພີ່ນ້ອງທີ່ຢູ່ຫ່າງໄກ. "ທ່ານຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບຊັບສິນຖ້າຄູ່ຮ່ວມງານແຍກກັນຫຼືຫນຶ່ງໃນພວກເຂົາຕ້ອງການຂາຍຍ້ອນການປ່ຽນແປງໃນສະຖານະການ." (ເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ພວກເຮົາໄດ້ເວົ້າກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ແຕ່ງງານຄວນຈື່ໄວ້ໃນເວລາໄປຊື້ເຄື່ອງນຳກັນ – ເບິ່ງ “ການຮັກສາສຸຂະພາບໃນເວລາໄປຊື້ເຄື່ອງນຳກັນ.”)
David ເວົ້າວ່າທະນາຄານມັກເບິ່ງເງິນຝາກສໍາລັບສອງເຫດຜົນ: ພວກເຂົາເຈົ້າສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານມີນິໄສການປະຫຍັດ (ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີລະບຽບວິໄນທາງດ້ານການເງິນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະສາມາດຊໍາລະພັນທະບັດຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນ), ແລະພວກເຂົາສະຫນອງທະນາຄານ. ດ້ວຍມາດຕະການຄວາມປອດໄພ (ຖ້າທ່ານຜິດຫວັງໃນເງິນກູ້, ທະນາຄານມີເບາະ: ຖ້າມັນຕ້ອງການຍຶດແລະຂາຍຊັບສິນ, ມັນຈະສາມາດຟື້ນຕົວຈໍານວນເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມໃດໆທີ່ເກີດຂຶ້ນ).
