ອັດຕາການຈໍານອງໃນປີ 2005 ແມ່ນຫຍັງ
ລະຫວ່າງເດືອນເມສາ 1971 ຫາເດືອນເມສາ 2022, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງ 30 ປີສະເລ່ຍ 7,78%. ດັ່ງນັ້ນເຖິງແມ່ນວ່າມີ FRM 30 ປີ creeping ຂ້າງເທິງ 5%, ອັດຕາຍັງຄົງຂ້ອນຂ້າງສາມາດໃຫ້ໄດ້ເມື່ອທຽບກັບອັດຕາການຈໍານອງປະຫວັດສາດ.
ນອກຈາກນີ້, ນັກລົງທຶນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊື້ຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງ (MBS) ໃນຊ່ວງເວລາເສດຖະກິດທີ່ຫຍຸ້ງຍາກເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນການລົງທຶນທີ່ຂ້ອນຂ້າງປອດໄພ. ລາຄາ MBS ຄວບຄຸມອັດຕາການຈໍານອງ, ແລະການຮີບຮ້ອນຂອງທຶນເຂົ້າໄປໃນ MBS ໃນລະຫວ່າງການແຜ່ລະບາດໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ອັດຕາຕ່ໍາ.
ໃນສັ້ນ, ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2022. ດັ່ງນັ້ນ, ຢ່າຄາດຫວັງວ່າການຈໍານອງຈະຫຼຸດລົງໃນປີນີ້. ພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດລົງໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆ, ແຕ່ພວກເຮົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຫັນທ່າອ່ຽງເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍທົ່ວໄປໃນເດືອນຂ້າງຫນ້າ.
ຕົວຢ່າງ, ດ້ວຍຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງ 580, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານ, ເຊັ່ນ: ການຈໍານອງ FHA. ເງິນກູ້ຢືມ FHA ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ, ແຕ່ພວກມັນລວມເຖິງການປະກັນໄພຈໍານອງ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະວາງລົງເທົ່າໃດ.
ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໂດຍປົກກະຕິສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາກວ່າການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອັດຕາເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະມີການປ່ຽນແປງຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາອັດຕາຄົງທີ່ເບື້ອງຕົ້ນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປີ 2017 ແມ່ນເທົ່າໃດ
ການໄດ້ຮັບການຈໍານອງແມ່ນຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຈະຕ້ອງໄດ້ກວມເອົາພາສີເຊັ່ນ: ພາສີກ່ຽວກັບກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍເອກະສານແລະຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການປະເມີນ, ບົດລາຍງານຜູ້ຊ່ຽວຊານແລະທະນາຍຄວາມ. ຫຼາຍຄົນປະເມີນຄ່າທຳນຽມ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ່າທໍານຽມຜະລິດຕະພັນຈໍານອງ, ເຊິ່ງບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າຄ່າທໍານຽມຜະລິດຕະພັນຫຼືຄ່າທໍານຽມການປິດ. ບາງຄັ້ງມັນສາມາດຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນການຈໍານອງ, ແຕ່ນີ້ຈະເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານເປັນໜີ້, ດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ.
ທ່ານຕ້ອງກວດເບິ່ງວ່າຄະນະກໍາມະການສາມາດຄືນເງິນໄດ້ໃນກໍລະນີທີ່ການຈໍານອງບໍ່ໄດ້ສືບຕໍ່ເດີນຫນ້າ. ຖ້າບໍ່, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ເພີ່ມຄ່າທໍານຽມໃນການຈໍານອງແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍມັນເມື່ອຄໍາຮ້ອງສະຫມັກໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແລະທ່ານສືບຕໍ່ເດີນຫນ້າທີ່ດີ.
ບາງຄັ້ງມັນຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມເມື່ອສັນຍາຈໍານອງຖືກຮ້ອງຂໍຢ່າງງ່າຍດາຍແລະປົກກະຕິແລ້ວບໍ່ສາມາດຄືນເງິນໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າການຈໍານອງບໍ່ໄດ້ສືບຕໍ່ເດີນຫນ້າ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຈໍານອງບາງຄົນຈະລວມເອົາມັນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນພຽງແຕ່ຈະເພີ່ມມັນຂຶ້ນກັບຂະຫນາດຂອງຈໍານອງ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕີມູນຄ່າຊັບສິນຂອງເຈົ້າແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າກັບຈໍານວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນບໍ່ຄິດຄ່າບໍລິການນີ້ໃນການປະຕິບັດການຈໍານອງທີ່ແນ່ນອນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຈ່າຍຄ່າສໍາຫຼວດຂອງທ່ານເອງກ່ຽວກັບຊັບສິນເພື່ອກໍານົດການສ້ອມແປງຫຼືການບໍາລຸງຮັກສາທີ່ອາດຈະຕ້ອງການ.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ທັງຈີນ, ຍີ່ປຸ່ນ, ຣັດເຊຍບໍ່ໄດ້ໃຫ້ສັນຍານທີ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບຄວາມແຕກແຍກ; ແລະ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງ Eurozone ຍັງສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງຕາມຄວາມຄາດຫວັງ.
ເຫດຜົນທີສອງ, ອັດຕາການຈໍານອງອາດຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນວ່າອົງການການເງິນທີ່ພັກອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ (FHFA) ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນກັບຄືນໄປບ່ອນ, ຫຼຸດລົງອັດຕາການຈໍານອງສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກໂດຍຫຼາຍເຖິງ 150 ຈຸດພື້ນຖານ (1,50%), ຂຶ້ນກັບຜູ້ກູ້ຢືມ.
ເຖິງວ່າຈະມີເຫດຜົນຂ້າງເທິງ, "ອາການຊ໊ອກລະບົບ" ຈະລົບລ້າງຈຸດເຫຼົ່ານີ້. ນີ້ອາດຈະເກີດຂື້ນໃນຮູບແບບຂອງການປ່ຽນແປງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດໃນນະໂຍບາຍ Federal Reserve, ຫຼືການເສື່ອມໂຊມຢ່າງໄວວາໃນເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດ.
ຕົວຢ່າງ, ເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດແມ່ນເຮັດໄດ້ດີກວ່າປະເທດອື່ນໆຂອງໂລກ, ເຊິ່ງມີປະໂຫຍດໃນການດຶງດູດການລົງທຶນຈາກຕ່າງປະເທດແລະຮັກສາອັດຕາໃນໄລຍະຍາວຕໍ່າ. ຄວາມຄາດຫວັງຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ຍັງຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າ, ເຊິ່ງຍັງຊ່ວຍໃຫ້ອັດຕາໃນໄລຍະຍາວຕໍ່າລົງ.
ສິ່ງກີດຂວາງນີ້ແມ່ນເຫດຜົນຫຼັກອັນໜຶ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ສ່ວນແບ່ງຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທຳອິດໃນການຂາຍເຮືອນໃໝ່ ແລະ ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຕໍ່າກວ່າລະດັບປະຫວັດສາດເປັນເວລາຫຼາຍປີ, ແລະເປັນຫຍັງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງການກໍ່ສ້າງຫຼາຍຄອບຄົວຈຶ່ງເຮັດໃຫ້ເສັ້ນທາງໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງໃນປີ 2016
ໃນປີ 1971, ອັດຕາແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບກາງ 7%, ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເປັນ 9,19% ໃນປີ 1974. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຫຼຸດລົງໄລຍະສັ້ນໆກັບລະດັບກາງຫາສູງ 8% ກ່ອນທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 11,20% ໃນປີ 1979. ນີ້ເກີດຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ. ທີ່ສູງທີ່ສຸດໃນຕົ້ນທົດສະວັດຕໍ່ໄປ.
ທັງໃນຊຸມປີ XNUMX ແລະ XNUMX, ສະຫະລັດໄດ້ຖືກຊຸກດັນໃຫ້ເຂົ້າສູ່ການຖົດຖອຍໂດຍການຫ້າມບໍ່ໃຫ້ນ້ໍາເຂົ້າກັບປະເທດ. ອົງການຂອງປະເທດສົ່ງອອກນ້ຳມັນ (OPEC) ໄດ້ຈັດຕັ້ງການສະກັດກັ້ນການຄ້ານ້ຳມັນ. ຫນຶ່ງໃນຜົນກະທົບຂອງມັນແມ່ນ hyperinflation, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າລາຄາສິນຄ້າແລະການບໍລິການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ.
ເພື່ອຕ້ານກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ, ທະນາຄານກາງ Fed ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ເງິນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດມີມູນຄ່າຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທັງຫມົດເພີ່ມຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມກໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ບັນລຸຈຸດສູງສຸດຂອງພວກເຂົາໃນປະຫວັດສາດທີ່ທັນສະໄຫມໃນປີ 1981, ໃນເວລາທີ່ສະເລ່ຍປະຈໍາປີແມ່ນ 16,63%, ອີງຕາມຂໍ້ມູນ Freddie Mac. ອັດຕາຄົງທີ່ຫຼຸດລົງຈາກນັ້ນ, ແຕ່ສິ້ນສຸດທົດສະວັດປະມານ 10%. ຊຸມປີ 80 ແມ່ນເວລາທີ່ມີລາຄາແພງທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນ.
