Swoop ທຶນ linkedin
ຫຼັງຈາກການຢ່າຮ້າງທີ່ຍາກລໍາບາກທີ່ຂ້ອຍກາຍເປັນ "ຜູ້ຊະນະ", ຂ້ອຍໄດ້ຮັບພອນດ້ວຍເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງ. ລາວເຄີຍເຮັດຜິດພາດທາງດ້ານການເງິນໃນອະດີດ, ແລະໃນປັດຈຸບັນລາວມີສອງເສັ້ນທາງຂ້າງຫນ້າຂອງລາວ:
ເຮືອນຫຼັກຂອງຂ້ອຍມີການຈໍານອງສອງຄັ້ງ (ຈໍານອງທໍາອິດ ($340.000) ສໍາລັບ 30 ປີຢູ່ທີ່ 5,625% ຄົງທີ່ແລະຈໍານອງທີສອງ (120.000 ໂດລາ) ສໍາລັບ 15 ປີຢູ່ທີ່ 7,95% ຄົງທີ່) ແລະຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນແພດຂອງຂ້ອຍ (ປະມານ $ 108.000%) ຢູ່ 3%.
ຫນີ້ຫນີ້ຫນີ້ຂອງຂ້ອຍໄດ້ເລີ່ມຂຶ້ນ, ແລະກໍາລັງເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ. ດ້ວຍເງິນທີ່ໄດ້ໄປຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທີສອງທີ່ມີໃຫ້ນຳໃຊ້ຢູ່ບ່ອນອື່ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຕັດສິນໃຈແກ້ໄຂເງິນກູ້ຈາກໂຮງຮຽນແພດທີ່ໜ້າຢ້ານ.
ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນທີ່ສຸດກ່ຽວກັບວັນນີ້ແມ່ນວ່າມັນແມ່ນ 17 ປີແທ້ໆນັບຕັ້ງແຕ່ຂ້ອຍຮຽນຈົບໂຮງຮຽນແພດແລະໄດ້ຮັບປະລິນຍາແພດ, ແລະເກືອບ 22 ປີນັບຕັ້ງແຕ່ຂ້ອຍເອົາຕົວເອງຢູ່ໃນມືຂອງ Sallie Mae ແລະອື່ນໆ.
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກັບຄືນໄປຫາຕາຕະລາງການຈໍານອງເດີມແລະ, ໂດຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ 20,5 ປີຕົ້ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຄິດໄລ່ວ່າດອກເບ້ຍທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ປະຫຍັດແມ່ນ 206.000 ໂດລາ (ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍດຽວກັນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ໃນປີ 9,5 ຂອງການຊໍາລະຈໍານອງ, ລາວໄດ້ແລ້ວ. ຈ່າຍ $180.000 ໃນດອກເບ້ຍ).
ຮຸ້ນໃດທີ່ມະຫາເສດຖີຊື້ໃນປັດຈຸບັນ?
ທ່ານສາມາດຊື້ເຮືອນຫຼື refinance ຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນຂອງທ່ານກັບການກູ້ຢືມເງິນນີ້ແລະມັນຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານທີ່ຈະລວມເອົາການປັບປຸງໃນໂຄງການຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງໂຄງການສ້ອມແປງ ແລະ ສ້ອມແປງທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໃນການກູ້ຢືມປະເພດນີ້:
ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວມັນຈະກວມເອົາສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ເຮືອນເກົ່າແກ່ໄປສູ່ລະຫັດທີ່ທັນສະໄຫມ. ມີກົດລະບຽບທີ່ອ້ອມຮອບການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານີ້, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ແລະລວມຢູ່ໃນກົດລະບຽບເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ມີການຈໍານອງຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງປີ. ດັ່ງນັ້ນ, ນີ້ begs ຄໍາຖາມ, ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ມີຊັບສິນ?
ເຈົ້າຍັງສາມາດຕໍ່ອາຍຸໄດ້. ມີທາງເລືອກສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເຮັດການສ້ອມແປງແຕ່ບໍ່ມີຊັບສິນ. ທໍາອິດແມ່ນເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ. ເງິນກູ້ນີ້ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບໂຄງການສ້ອມແປງຂະຫນາດນ້ອຍ, ພຽງແຕ່ພາຍໃຕ້ $10.000. ຄວາມຈິງທີ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມປອດໄພໝາຍຄວາມວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເອົາເຮືອນຂອງເຈົ້າໄວ້ເປັນຄ້ຳປະກັນ, ແລະກໍບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງເຮືອນ. ສໍາລັບການກູ້ຢືມປະເພດນີ້, ການແກ້ໄຂຂອງທ່ານແມ່ນການຄໍ້າປະກັນຂອງທ່ານ. ເງິນກູ້ປະເພດນີ້ອາດມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າ 203k, ແລະບໍ່ສາມາດຫັກພາສີໄດ້, ແຕ່ມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າໄດ້ວຽກເຮັດເມື່ອເຈົ້າບໍ່ສາມາດມີເງື່ອນໄຂໄດ້ເງິນກູ້ສ້ອມແປງ.
ຄວາມຫມາຍຂອງ Swoop
ຍຸດທະສາດການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດຍັງປະກອບມີແຜນການຈໍານອງທີ່ພຽງພໍ, ນັ້ນແມ່ນ, ການຊໍາລະຄືນຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງ. ມັນສາມາດຈ່າຍຄືນໄດ້ໃນການຈ່າຍເງິນຄັ້ງດຽວຫຼືໃນງວດທຽບເທົ່າໃນໄລຍະເວລາທີ່ຍາວກວ່າ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະແກ້ໄຂຄໍາຖາມ: ຈໍານວນເທົ່າໃດຄວນຕັດຈໍາຫນ່າຍ? ຂ້ອຍຈະຈ່າຍຄືນເງິນຈໍານອງໄດ້ແນວໃດ? ການຕັດຂາຍປະເພດໃດດີທີ່ສຸດສຳລັບຂ້ອຍ?
ໃນຫຼັກການ, ການຕັດຊໍາລະແມ່ນເປັນການຊໍາລະຄືນຂອງຈໍານອງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງປົກກະຕິແລ້ວຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຕັດຈໍານອງຂອງຈໍານວນຈໍານອງທີ່ເກີນ 65% ຂອງມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ, ໃນຂະນະທີ່ການຈໍານອງເພີ່ມເຕີມແມ່ນຄວາມສະຫມັກໃຈ. ຖ້າຊັບສິນຊື້ ຫຼືປຸກເຮືອນ, 80 ເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າຂອງຊັບສິນສາມາດເອົາເປັນຈໍານອງ, ໃນຂະນະທີ່ 20 ເປີເຊັນຕ້ອງມາຈາກກອງທຶນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມເອງ. ຈໍານວນການຈໍານອງທີ່ເກີນສອງສ່ວນສາມຂອງມູນຄ່າຂອງຊັບສິນແມ່ນກໍານົດເປັນການຈໍານອງທີສອງແລະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນພາຍໃນ 15 (ກ່ອນຫນ້ານີ້ 20) ປີຫຼືໃນອາຍຸບໍານານ, ໃນຫລ້າສຸດ.
ບໍ່ມີທາງເລືອກຈໍານອງທີ່ສອງ: ສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຫຼາຍກ່ວາ 65% ການກູ້ຢືມເງິນກັບມູນຄ່າຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄືນພາຍໃນໄລຍະທີ່ໄດ້ຕົກລົງ (ໃນທີ່ສຸດ, ໃນອາຍຸບໍານານ). ມັນຄຸ້ມຄ່າຫຼືບໍ່ ສຸດທ້າຍແມ່ນຂຶ້ນກັບສອງຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນ:
ການເງິນ Swoop
ພວກເຮົາຊື້ອາພາດເມັນໃນປີ 2008 ໃນລາຄາ 363.000 ໂດລາ; ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຕະຫຼາດໄດ້ຫັນໄປແລະມັນມີມູນຄ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງ. ໃນປີ 2010, ຜົວຂອງຂ້ອຍເສຍຊີວິດ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຈັດການທີ່ຈະຈ່າຍຈໍານອງ, ແລະໃນປັດຈຸບັນເຂົາເຈົ້າບອກຂ້າພະເຈົ້າຊັບສິນມີມູນຄ່າປະມານ $415.000.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພາສີແມ່ນເກືອບ 4.000 ໂດລາຕໍ່ປີແລະຄ່າຈ້າງຂອງ HOA ແມ່ນ 570 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຂ້ອຍຍັງມີການຈໍານອງຢູ່ໃນທີ່ຢູ່ອາໄສຕົ້ນຕໍຂອງຂ້ອຍ, ຂ້ອຍສົງໄສວ່າຂ້ອຍຄວນຂາຍຫ້ອງຄອນໂດນັບຕັ້ງແຕ່ມັນກັບຄືນສູ່ລາຄາເດີມ, ຫຼືຖ້າຂ້ອຍຄວນຍຶດຫມັ້ນໃນຄວາມຫວັງທີ່ມັນຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຂ້ອຍສາມາດເຊົ່າມັນໄດ້, ຂ້ອຍພະຍາຍາມສອງສາມເທື່ອແລະສະເຫມີມີຜູ້ເຊົ່າທີ່ຂີ້ຮ້າຍ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຂ້ອຍມີຄວາມກົດດັນຫຼາຍ. ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ວ່າຂ້ອຍຄວນຂາຍມັນເພື່ອກໍາຈັດພາສີ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ HOA, ແລະຄວາມຄຽດ, ຫຼືລອງເຊົ່າມັນອີກເທື່ອຫນຶ່ງເພື່ອຫວັງວ່າຈະມີການກວດສອບຜູ້ເຊົ່າຂອງຂ້ອຍດີກວ່າ. ຂ້ອຍອາຍຸ 72 ປີ, ສະນັ້ນຂ້ອຍອາຍຸເກີນກວ່າທີ່ຈະເຮັດວຽກອີກ.
ຂ້າພະເຈົ້າເສຍໃຈທີ່ສຸດສໍາລັບການສູນເສຍຂອງທ່ານ, ແລະຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະຊົມເຊີຍທ່ານສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງສາມີຂອງທ່ານ. ມັນບໍ່ແມ່ນການເຮັດວຽກເລັກນ້ອຍ, ສະນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າທ່ານຈະສາມາດສັນລະເສີນຕົວທ່ານເອງສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ບັນລຸໄດ້.
