ຖ້າເຈົ້າມີເຮືອນຢູ່ແລ້ວ ມັນງ່າຍກວ່າທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນ?
ໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງຜະລິດຕະພັນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ມັນສາມາດງ່າຍທີ່ຈະໄປກັບທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດ. ແຕ່ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການເລືອກຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ໄປກັບທາງເລືອກທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດອາດຈະບໍ່ເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ການຈໍານອງປົກກະຕິແລ້ວມີໄລຍະທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າໄລຍະການຈໍານອງ. ໄລຍະການຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດແມ່ນ 30 ປີ. ການຈໍານອງ 30 ປີໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ 30 ປີເພື່ອຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ຂອງພວກເຂົາ.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີການຈໍານອງປະເພດນີ້ຈະບໍ່ຮັກສາເງິນກູ້ເດີມໄວ້ເປັນເວລາ 30 ປີ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໄລຍະເວລາປົກກະຕິຂອງການຈໍານອງ, ຫຼືຊີວິດສະເລ່ຍຂອງມັນແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 10 ປີ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນຍ້ອນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຊໍາລະເງິນກູ້ໃນເວລາບັນທຶກ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະ refinance ການຈໍານອງໃຫມ່ຫຼືຊື້ເຮືອນໃຫມ່ກ່ອນທີ່ຈະຫມົດອາຍຸ. ອີງຕາມສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງ REALTORS® (NAR), ຜູ້ຊື້ພຽງແຕ່ຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນເຮືອນທີ່ພວກເຂົາຊື້ໂດຍສະເລ່ຍ 15 ປີ.
ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງທາງເລືອກ 30 ປີຈຶ່ງເປັນໄລຍະເວລາສະເລ່ຍສໍາລັບການຈໍານອງໃນສະຫະລັດ? ຄວາມນິຍົມຂອງມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງໃນປະຈຸບັນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, ປະເພດຂອງເຮືອນທີ່ຊື້ຫຼືຈຸດປະສົງທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
ການຈໍານອງເຮືອນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ?
ມັນ turns ໃຫ້ເຫັນວ່າ 63% ຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນຍັງຢູ່ໃນຂະບວນການຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການຂາຍແຕ່ຕິດຢູ່ກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງອີກ 17 ປີ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະມີທຶນພຽງພໍເພື່ອຊໍາລະຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ແລະສ້າງກໍາໄລ. ໃນເວລາປິດ, ກອງທຶນຂອງຜູ້ຊື້ທໍາອິດຈ່າຍຍອດເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງເງິນກູ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍສ່ວນທີ່ເຫຼືອໃຫ້ທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າຈະຂາຍເຮືອນຂອງເຈົ້າຂ້ອນຂ້າງບໍ່ດົນຫຼັງຈາກຊື້, ໃຫ້ກວດເບິ່ງກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງວ່າການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງໜ້າໃຊ້ກັບເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າຫຼືບໍ່.
ການໄດ້ຮັບຈໍານວນການຈໍາໜ່າຍແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຍັງຄ້າງຢູ່ໃນຈໍານອງຂອງເຈົ້າ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຈໍານວນເງິນຊໍາລະໂດຍການຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານໂດຍໂທລະສັບຫຼືອອນໄລນ໌. ກະລຸນາສັງເກດວ່າຈໍານວນທີ່ຕັດສິນເຊື່ອແຕກຕ່າງກັບຍອດເງິນກູ້ຢືມທີ່ຍັງເຫຼືອສະແດງໃຫ້ເຫັນຢູ່ໃນໃບແຈ້ງການຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຈໍານວນການຖອນຄືນປະກອບມີດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນວັນທີປິດ, ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນຕົວເລກທີ່ຖືກຕ້ອງກວ່າ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບງົບປະມານການຕັດຊໍາ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະແຈ້ງໃຫ້ທ່ານຮູ້ກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາຂອງມັນ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນລະຫວ່າງ 10 ຫາ 30 ມື້.
ຂ້ອຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງຂ້ອຍ ແລະຂ້ອຍຕ້ອງການຊື້ອີກຫຼັງໜຶ່ງ
ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນຄວາມຝັນຂອງຫຼາຍຄົນ. ແຕ່ໃຫ້ປະເຊີນກັບມັນ, ການຊື້ເຮືອນບໍ່ແມ່ນລາຄາຖືກ. ມັນຕ້ອງການເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍທີ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຮົາຈະບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າເງິນຈໍານອງຖືກນໍາໃຊ້. ການຈໍານອງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກສາມາດຊື້ຊັບສິນແລະຈ່າຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະເວລາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ລະບົບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຫຼາຍຄົນເຂົ້າໃຈ.
ເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນຕັດຈໍາໜ່າຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນແຜ່ຂະຫຍາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປົກກະຕິ. ເມື່ອໄລຍະເວລານັ້ນຫມົດໄປ - ຕົວຢ່າງ, ຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາຕັດຫນີ້ 30 ປີ - ການຈໍານອງແມ່ນຈ່າຍຫມົດແລ້ວແລະເຮືອນເປັນຂອງເຈົ້າ. ແຕ່ລະການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານເຮັດແມ່ນສະແດງເຖິງການປະສົມປະສານຂອງດອກເບ້ຍ ແລະຄ່າຕັດຕົ້ນ. ອັດຕາສ່ວນດອກເບ້ຍຕໍ່ການປ່ຽນແປງຕົ້ນຕໍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງການຈໍານອງ. ສິ່ງທີ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ແມ່ນວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈ່າຍອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງກວ່າຂອງດອກເບ້ຍໃນໄລຍະຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ນັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ມັນເຮັດວຽກທັງຫມົດ.
ດອກເບ້ຍຈໍານອງແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຕົກລົງໃນເວລາລົງນາມໃນສັນຍາ. ດອກເບ້ຍແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຍອດເງິນກູ້ຢືມແມ່ນອີງໃສ່ເງິນຕົ້ນບວກກັບດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ອັດຕາສາມາດໄດ້ຮັບການສ້ອມແຊມ, ເຊິ່ງຍັງຄົງຄົງທີ່ສໍາລັບຊີວິດການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຫຼືຕົວແປ, ເຊິ່ງປັບຕົວໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍໂດຍອີງໃສ່ການເຫນັງຕີງຂອງອັດຕາຕະຫຼາດ.
ຂ້ອຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງຂ້ອຍແລະຂ້ອຍຕ້ອງການເງິນກູ້
ຢູ່ທຸກແຫ່ງທີ່ເຈົ້າໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບການມີໜີ້ສິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຕາມທໍາມະຊາດ, ມັນຢືນຢູ່ໃນເຫດຜົນທີ່ວ່າການຊື້ເຮືອນດ້ວຍເງິນສົດ - ຫຼືເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຫນີ້ສິນຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຈໍານອງ - ເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫລາດທີ່ສຸດສໍາລັບສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ.
ການຈ່າຍເງິນສົດສໍາລັບເຮືອນກໍາຈັດຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍເງິນກູ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. Robert Semrad, JD, ຄູ່ຮ່ວມງານອາວຸໂສແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງບໍລິສັດກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລົ້ມລະລາຍຂອງ DebtStoppers ທີ່ Chicago ກ່າວວ່າ "ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມການຈໍານອງ, ຄ່າທໍານຽມການປະເມີນຫຼືຄ່າທໍານຽມອື່ນໆທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າກັບຜູ້ຊື້".
ການຈ່າຍເງິນເປັນເງິນສົດມັກຈະເປັນທີ່ດຶງດູດໃຫ້ຜູ້ຂາຍຫຼາຍ. "ໃນຕະຫຼາດທີ່ມີການແຂ່ງຂັນ, ຜູ້ຂາຍມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍອມຮັບການສະເຫນີເງິນສົດຫນຶ່ງຫຼາຍກວ່າອີກອັນຫນຶ່ງເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບຜູ້ຊື້ທີ່ຖືກປະຕິເສດຈາກການປະຕິເສດທາງດ້ານການເງິນ," Peter Grabel, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານຂອງ MLO Luxury Mortgage ກ່າວ. ໃນ Stamford, Conn. ການຊື້ເຮືອນດ້ວຍເງິນສົດຍັງມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການປິດໄວ (ຖ້າຕ້ອງການ) ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງທີ່ປະກອບມີເງິນກູ້ຢືມ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນການດຶງດູດຜູ້ຂາຍ.
