ການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ
ຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນໃນສອງປີທີ່ຜ່ານມາຈ່າຍຄ່າສະເລ່ຍຂອງ $ 647.036, ອີງຕາມຂໍ້ມູນທີ່ຜ່ານມາຈາກ Mortgage Professionals Canada. ການຈ່າຍເງິນລົງສະເລ່ຍແມ່ນ $297.476, ເຊິ່ງເທົ່າກັບເງິນກູ້ $349.560, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຈາກ Equifax Canada.
ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 2% ໃນທ້າຍປີ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາຕົ້ນຕໍແມ່ນ 4,20%. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ຜູ້ຖືຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາຈະເຫັນເງິນເດືອນຂອງລາວເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 1.681, ປະມານ 300 ໂດລາຫຼາຍກວ່າທີ່ລາວເລີ່ມຕົ້ນໃນເດືອນມັງກອນ, ຫຼືຫຼາຍກວ່າ 3.600 ໂດລາໃນແຕ່ລະປີ.
ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າບໍ່ແມ່ນຜູ້ຖືຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ທັງຫມົດຈະເຫັນການປ່ຽນແປງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ທີ່ມີການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງແບບຊໍາລະຄົງທີ່ພຽງແຕ່ຈະເຫັນການຊໍາລະຂອງເຂົາເຈົ້າໄປສູ່ສ່ວນດອກເບ້ຍ, ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນຈະຫຼຸດລົງ.
ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ແຕ່ພວກເຂົາຍັງຄວນຈື່ໄວ້ວ່າຕະຫຼາດພັນທະບັດຍັງສືບຕໍ່ລາຄາໃນການຕັດອັດຕາ BoC ໃນປີ 2024 ໂດຍສົມມຸດຕິຖານວ່າທະນາຄານຈະສິ້ນສຸດລົງເຖິງຄວາມເຄັ່ງຕຶງແລະຈະຕ້ອງຖອຍຫລັງເມື່ອເສດຖະກິດຊ້າກວ່າທີ່ຄາດໄວ້," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ. "ຖ້າສິ່ງນັ້ນເກີດຂຶ້ນ, ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ເລີ່ມຕົ້ນການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ໃນມື້ນີ້ຈະມີພຽງແຕ່ເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງໄລຍະຂອງພວກເຂົາໃນຈຸດນັ້ນ."
ການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊື້ສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ທ່ານຈະພົບວ່າອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ມີຢູ່ຈະເປັນການຈໍານອງທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ພວກເຮົາມັກຈະຖືກຖາມວ່າ: "ຕົວແປຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດແລະມັນແຕກຕ່າງຈາກການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແນວໃດ?"
ດ້ວຍການຈໍານອງທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະແຕກຕ່າງກັນໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊິ່ງໃນນັ້ນຕິດຕາມອັດຕາຂອງທະນາຄານການາດາ, ແລະໂດຍປົກກະຕິຈະຖືກອ້າງອີງເປັນອັດຕາເງິນເຟີ້ລົບໃນອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນ. ສິ່ງທ້າທາຍແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນວ່າປະເພດຂອງອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງລໍຖ້າທ່ານ.
ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຄືກັນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ, ສະເຫນີຄວາມຫມັ້ນຄົງ. ອັດຕາຄົງທີ່ປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດຫຼືຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນເປັນເວລາດົນ.
ຕົວແປສ່ວນໃຫຍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກທີ່ຈະ "ລັອກໃນ" ອັດຕາຄົງທີ່ໄດ້ທຸກເວລາສໍາລັບສ່ວນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງໄລຍະການຈໍານອງຂອງທ່ານຫຼືຍາວກວ່າ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດລັອກການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໃນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຈະເປັນຖ້າທ່ານຍອມຮັບອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນແລະສ້າງພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີທີ່ອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນໃນພາຍຫລັງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງໃນປະຫວັດສາດສະຫະລັດ
ເງິນກູ້ທີ່ປະເພດ ແລະຈໍານວນການຈໍານອງທີ່ຈ່າຍຍັງຄົງຄືກັນຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 3,44% ກ່ຽວກັບການຈໍານອງຄົງທີ່ 5 ປີ, ອັດຕາເງິນເດືອນຈະຄືກັນຫມົດຕະຫຼອດ 5 ປີແລະການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະບໍ່ປ່ຽນແປງ. ຈໍານວນເງິນທຶນທີ່ຊໍາລະແລ້ວກໍ່ຈະຄືກັນ.
ເງິນກູ້ທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດຍ້າຍຂຶ້ນຫຼືລົງໃນໄລຍະຊີວິດຂອງຈໍານອງໂດຍອີງໃສ່ເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດ. ການຈ່າຍເງິນຈະຍັງຄົງຄືເກົ່າ, ແຕ່ຈໍານວນເງິນຈໍານອງທີ່ຈ່າຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງຂຶ້ນກັບການປ່ຽນແປງຂອງອັດຕາ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີອັດຕາເງິນກູ້ 5% 2,6 ປີທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ອັດຕາສາມາດຫຼຸດລົງເຖິງ 2,4% ສໍາລັບປີ 3-5. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນ, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນເງິນຈໍານອງທີ່ຈ່າຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນເນື່ອງຈາກອັດຕາຕ່ໍາ.
Pros – ຄວາມປອດໄພ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ເຂົ້າໃຈທັງຫມົດຂອງຄ່າທໍານຽມທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ຜູ້ກູ້ຢືມຮູ້ລາຄາຂອງການຈ່າຍເງິນໃນໄລຍະເວລາ, ໃຫ້ພວກເຂົາງົບປະມານຕາມຄວາມເຫມາະສົມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ອັດຕາຄົງທີ່ຈະບໍ່ປ່ຽນແປງ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນປົກປ້ອງຜູ້ກູ້ຢືມຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນສູງກວ່າອັດຕາຄົງທີ່ໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ.
ມັນເປັນເວລາທີ່ດີສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ປ່ຽນແປງໃນປີ 2018 ບໍ? ອອນໄລນ໌
ໃນເດືອນກຸມພາ 2022, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຄົງທີ່ 10 ປີແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າສຸດ, 2,2%. ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2009, ອັດຕາການຈໍານອງໃນອັງກິດໄດ້ຢູ່ໃນທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງ, ເຊິ່ງເປັນຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດແລະຜູ້ທີ່ຈໍານອງຊັບສິນຂອງພວກເຂົາຄືນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ທະນາຄານອັງກິດໄດ້ເລີ່ມຄ່ອຍໆເພີ່ມອັດຕາທະນາຄານໃນປີ 2022, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນ. ເຖິງແມ່ນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຈະສົ່ງຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມ, ມັນກໍ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼຸດລົງແລະສະກັດກັ້ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງໂລກລະບາດ.
ສໍາລັບໃຜທີ່ພະຍາຍາມຫາເງິນຈໍານອງ, ທ່ານຕ້ອງການອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ມັນຈະຕ້ອງການທີ່ຈະດຶງດູດຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນການແຂ່ງຂັນ, ໃນຂະນະທີ່ພະຍາຍາມຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງຕົນດ້ວຍອັດຕາທີ່ເຫມາະສົມ. ໃນປີ 2020, ສາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມສູງສຸດຂອງອັງກິດກວມເອົາຫຼາຍກວ່າ 40% ຂອງຕະຫຼາດ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍລາຍເດືອນຂອງສະຖາບັນການເງິນຂອງອັງກິດ (ບໍ່ລວມທະນາຄານກາງ) ໃນ 2 ປີ sterling (75% LTV) ສໍາລັບການຈໍານອງໃຫ້ກັບຄົວເຮືອນ (ເປັນເປີເຊັນ) ບໍ່ໄດ້ປັບຕາມລະດູການ. ສະຖິຕິອື່ນໆກ່ຽວກັບເລື່ອງຂອງ UK Mortgages Mortgages and FinancingGross market share of mortgage loans from the main UK banks 2020+Motgages and Financing the first time buyer mortgages in the UK 2020, by region +Montgages and Financing firmingBuilding ranked by assets of the group in the United. ການຈຳນອງ ແລະ ການເງິນຂອງລາຊະອານາຈັກ 2020 ເງິນກູ້ຈຳນອງລວມທຸກໄຕມາດໃນສະຫະລາດຊະອານາຈັກ Q4 2018- Q2 2021
