ອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຄວນຈໍານອງເປັນຕົວແທນ? Dave Ramsey
ໃຊ້ວົງຢືມເພື່ອຊອກຫາ "ປະໂຫຍກທີ່ແນ່ນອນ." ເພີ່ມເຄື່ອງໝາຍດາວ (*) ໃສ່ຄຳຊອກຫາເພື່ອຊອກຫາການປ່ຽນແປງຂອງມັນ (transp*, 32019R*). ໃຊ້ເຄື່ອງຫມາຍຄໍາຖາມ (?) ແທນຕົວອັກສອນດຽວໃນຄໍາຄົ້ນຫາເພື່ອຊອກຫາການປ່ຽນແປງຂອງມັນ (ca?e ຊອກຫາກໍລະນີ, cane, care).
ບົດລາຍງານເອກະສານການເຮັດວຽກຂອງ COMMISION ໃນປະເທດແບນຊິກ 2017 ມາພ້ອມກັບເອກະສານການສື່ສານຈາກຄະນະກໍາມະກັບສະພາເອີຣົບ, ສະພາ, ທະນາຄານກາງຂອງເອີຣົບແລະ EUROGROUP 2017 ການປະຕິຮູບຂອງສະຫະພາບເອີຣົບກ່ຽວກັບຄວາມຄືບຫນ້າແລະການປະຕິຮູບ: ການແກ້ໄຂຄວາມຄືບຫນ້າຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ. ຄວາມບໍ່ສົມດຸນ, ແລະຜົນໄດ້ຮັບ ຂອງການທົບທວນຄືນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ດໍາເນີນພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບ (EU) No 1176/2011 {COM(2017) 90 final} {SWD(2017) 67 final to SWD(2017) 93 final}
ເອກະສານການເຮັດວຽກຂອງ COMMISION SERVICES Report on Belgium 2017 accompany the document Communication from the COMMISION to the European PARLIAMENT, THE COUNCIL, THE EUROPEAN CENTRAL BANK AND THE EUROGROUPO Structure on the Europeans correction, Assessment 2017 ຄວາມບໍ່ສົມດຸນທາງເສດຖະກິດ, ແລະຜົນໄດ້ຮັບຂອງການທົບທວນຄືນທີ່ສົມບູນແບບທີ່ດໍາເນີນພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບ (EU) No 1176/2011 {COM(2017) 90 final} {SWD(2017) 67 final to SWD(2017) 93 final}
ເຄື່ອງຄິດເລກອັດຕາດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດອັງກິດ
ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຍຶດຫມັ້ນໃນໄລຍະຍາວ? ການຊໍາລະດອກເບ້ຍ 30 ປີເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເລີ່ມມີຄວາມຮູ້ສຶກເປັນພາລະ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອປຽບທຽບກັບການຊໍາລະເງິນກູ້ໃນປະຈຸບັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍການ refinance 15 ປີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານສັ້ນລົງ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ.
ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ໃນໄລຍະເຈັດປີແລະສີ່ເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປ່ຽນເສັ້ນທາງຂອງທ່ານຈະເທົ່າກັບ $135.000. ບໍ່ພຽງແຕ່ນາງໄດ້ປະຫຍັດເງິນ $59.000 ໃນດອກເບ້ຍ, ແຕ່ນາງມີຄັງສໍາຮອງເງິນສົດເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກໄລຍະເວລາກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ 30 ປີ.
ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີແມ່ນການຈ່າຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆສອງອາທິດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມຈໍານວນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ."
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດການຊໍາລະເງິນທຸກໆສອງອາທິດ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດສັບສົນໂດຍການໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນບາງສ່ວນ ແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ. ລົມກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າກ່ອນເພື່ອຕົກລົງໃນແຜນການນີ້.
ຂ້ອຍມີລາຍໄດ້ 70.000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍຄ່າເຮືອນໄດ້ເທົ່າໃດ?
ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸຄວາມຫມັ້ນຄົງທາງດ້ານການເງິນແລະສາມາດປະຫຍັດເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວໂດຍການເພີ່ມດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ. ນີ້ແມ່ນບາງວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໄດ້ໄວຂຶ້ນ:
ອີກວິທີຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນດອກເບ້ຍ, ໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດຜ່ອນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້, ແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງພິເສດ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າບໍ່ຄິດຄ່າປັບໃໝສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງຂອງເຈົ້າກ່ອນໄວອັນຄວນ, ພິຈາລະນາກົນລະຍຸດຕໍ່ໄປນີ້ເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງເຈົ້າໄວ.
ພຽງແຕ່ຈື່ຈໍາທີ່ຈະແຈ້ງໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານວ່າການຈ່າຍເງິນພິເສດຂອງທ່ານຄວນຈະຖືກນໍາໃຊ້ກັບເງິນຕົ້ນ, ບໍ່ແມ່ນດອກເບ້ຍ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຊ້ການຈ່າຍເງິນກັບການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໃນອະນາຄົດ, ເຊິ່ງຈະບໍ່ປະຫຍັດເງິນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ພະຍາຍາມຊໍາລະລ່ວງໜ້າໃນເງິນກູ້, ເມື່ອດອກເບ້ຍສູງສຸດ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຮູ້ມັນ, ແຕ່ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສໍາລັບສອງສາມປີທໍາອິດແມ່ນໄປຫາດອກເບ້ຍ, ບໍ່ແມ່ນເງິນຕົ້ນ. ແລະດອກເບ້ຍແມ່ນລວມກັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າດອກເບ້ຍຂອງແຕ່ລະເດືອນແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ຄ້າງ (ເງິນຕົ້ນບວກກັບດອກເບ້ຍ).
ອັດຕາສ່ວນລາຍຮັບສໍາລັບເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງ
ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຊື້ເຮືອນດ້ວຍເງິນສົດ, ເຈົ້າຢູ່ໃນບໍລິສັດທີ່ດີ. ໃນປີ 2019, 86% ຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນໃຊ້ການຈໍານອງເພື່ອປິດຂໍ້ຕົກລົງ, ອີງຕາມສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງ Realtors. ເມື່ອເຈົ້າຍັງນ້ອຍ, ເຈົ້າມັກຈະຕ້ອງການເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນ - ແລະເຈົ້າຈະສົງໄສວ່າ, "ຂ້ອຍສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້ເທົ່າໃດ?" ເພາະວ່າເຈົ້າຍັງບໍ່ໄດ້ຜ່ານປະສົບການເທື່ອ.
ລາຍໄດ້ແມ່ນປັດໃຈທີ່ຊັດເຈນທີ່ສຸດໃນເຮືອນທີ່ເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້: ຍິ່ງເຈົ້າມີລາຍໄດ້ຫຼາຍ, ເຈົ້າສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້ຫຼາຍ, ແມ່ນບໍ? ແມ່ນແລ້ວ, ຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍ; ມັນຂື້ນກັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າທີ່ກວມເອົາແລ້ວໂດຍການຊໍາລະຫນີ້ສິນ.
ເຈົ້າອາດຈະຊໍາລະເງິນກູ້ລົດ, ບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ຫຼືເງິນກູ້ນັກສຶກສາ. ຢ່າງຫນ້ອຍ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເພີ່ມການຊໍາລະຫນີ້ສິນປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈະເຮັດສໍາລັບ 10 ເດືອນຕໍ່ໄປຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ບາງຄັ້ງພວກມັນຍັງລວມເອົາຫນີ້ສິນທີ່ເຈົ້າຈ່າຍພຽງແຕ່ສອງສາມເດືອນເທົ່ານັ້ນຖ້າການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີເງິນກູ້ນັກສຶກສາໃນການຊັກຊ້າຫຼື forbearance ແລະປະຈຸບັນບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນ? ຜູ້ຊື້ເຮືອນຫຼາຍຄົນຕົກຕະລຶງທີ່ຮູ້ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານເຂົ້າໃນການຊໍາລະຫນີ້ສິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ການເລື່ອນເວລາແລະຄວາມອົດທົນພຽງແຕ່ໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມເປັນການເລື່ອນເວລາສັ້ນ, ສັ້ນກວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ.
