ເຈົ້າສາມາດເພີ່ມການຈໍານອງທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້ຫຼາຍປານໃດ?

ການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ

Kevin Davis ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້, ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ, ເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນໃນ, ຫຼືໄດ້ຮັບເງິນທຶນຈາກບໍລິສັດຫຼືອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບົດຄວາມນີ້, ແລະບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍຄວາມກ່ຽວຂ້ອງໃດໆນອກເຫນືອຈາກການແຕ່ງຕັ້ງທາງວິຊາການຂອງລາວ.

ໃນເວລາເຊັ່ນດຽວກັບປະຈຸບັນ, ເມື່ອມີຄວາມບໍ່ແນ່ນອນອັນໃຫຍ່ຫຼວງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບການເລືອກອັດຕາຄົງທີ່ຫຼືການປ່ຽນແປງ. ບໍ່ເຂົ້າໃຈ

ການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ

ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໂດຍປົກກະຕິສະເຫນີອັດຕາຕ່ໍາແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍ, ແຕ່ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍໃນທ້າຍຂອງໄລຍະ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ອາດຈະມີອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ, ແຕ່ພວກເຂົາມາພ້ອມກັບການຄໍ້າປະກັນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຈໍານວນດຽວກັນໃນແຕ່ລະເດືອນສໍາລັບໄລຍະທັງຫມົດ.

ເມື່ອໃດກໍ່ຕາມການເຮັດສັນຍາຈໍານອງ, ຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກທໍາອິດແມ່ນການຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງອັດຕາຄົງທີ່ຫຼືອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ມັນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດອັນໜຶ່ງທີ່ເຈົ້າຈະເຮັດໄດ້ງ່າຍໆ, ເພາະວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງເຈົ້າ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງການຈໍານອງຂອງເຈົ້າໃນໄລຍະເວລາ. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະໄປກັບອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ສະເຫນີ, ມັນບໍ່ແມ່ນງ່າຍດາຍ. ທັງສອງປະເພດຂອງການຈໍານອງມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈວິທີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະອັດຕາການປ່ຽນແປງເຮັດວຽກກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ.

ໃນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຄືກັນຕະຫຼອດໄລຍະ. ມັນບໍ່ສໍາຄັນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານຈະບໍ່ມີການປ່ຽນແປງແລະທ່ານຈະຈ່າຍຈໍານວນດຽວກັນໃນແຕ່ລະເດືອນ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ປົກກະຕິແລ້ວມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຮັບປະກັນອັດຕາຄົງທີ່.

ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຫມາຍຄວາມວ່າແບບສອບຖາມ

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARMs) ແມ່ນສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງການຈໍານອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດສະຫນອງແນວພັນຈໍານວນຫລາຍພາຍໃນສອງປະເພດນີ້, ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຊື້ເຄື່ອງຈໍານອງແມ່ນເພື່ອກໍານົດວ່າສອງປະເພດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ຄິດຄ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ເຖິງວ່າຈຳນວນເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມການຊໍາລະ, ແຕ່ການຊໍາລະທັງໝົດຍັງຄືເກົ່າ, ເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນງົບປະມານສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນງ່າຍຂຶ້ນ.

ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາໜ່າຍບາງສ່ວນຕໍ່ໄປນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງແມ່ນ 30 ປີ, ເງິນຕົ້ນແມ່ນ 100.000 ໂດລາ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ 6%.

ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນແລະມີທ່າແຮງໃນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແລະແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄປຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້. ການຫຼຸດລົງຂອງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນເພາະວ່າການຈ່າຍເງິນແມ່ນສາມາດໃຫ້ໄດ້ຫນ້ອຍ. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຜົນກະທົບຂອງອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນຕໍ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ດ້ວຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ

ຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນໃນສອງປີທີ່ຜ່ານມາຈ່າຍຄ່າສະເລ່ຍຂອງ $ 647.036, ອີງຕາມຂໍ້ມູນທີ່ຜ່ານມາຈາກ Mortgage Professionals Canada. ການຈ່າຍເງິນລົງສະເລ່ຍແມ່ນ $297.476, ເຊິ່ງເທົ່າກັບເງິນກູ້ $349.560, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຈາກ Equifax Canada.

ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 2% ໃນທ້າຍປີ, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາຕົ້ນຕໍແມ່ນ 4,20%. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ຜູ້ຖືຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາຈະເຫັນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 1.681, ປະມານ $ 300 ຫຼາຍກວ່າໃນຕອນຕົ້ນຂອງເດືອນມັງກອນ, ຫຼື $ 3.600 ຫຼາຍຕໍ່ປີ.

ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າບໍ່ແມ່ນຜູ້ຖືຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ທັງຫມົດຈະເຫັນການປ່ຽນແປງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ທີ່ມີການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງແບບຊໍາລະຄົງທີ່ພຽງແຕ່ຈະເຫັນການຊໍາລະຂອງເຂົາເຈົ້າໄປສູ່ສ່ວນດອກເບ້ຍ, ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນຈະຫຼຸດລົງ.

ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ "ແຕ່ພວກເຂົາຍັງຄວນຈື່ໄວ້ວ່າຕະຫຼາດພັນທະບັດຍັງສືບຕໍ່ລາຄາໃນການຕັດອັດຕາ BoC ໃນປີ 2024 ໂດຍສົມມຸດຕິຖານວ່າທະນາຄານຈະສິ້ນສຸດລົງເຖິງຄວາມເຄັ່ງຕຶງແລະຈະຕ້ອງຖອຍຫລັງເມື່ອເສດຖະກິດຊ້າກວ່າທີ່ຄາດໄວ້," ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ. "ຖ້າສິ່ງນັ້ນເກີດຂຶ້ນ, ໃຜກໍ່ຕາມທີ່ເລີ່ມຕົ້ນການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ໃນມື້ນີ້ຈະມີພຽງແຕ່ເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງໄລຍະຂອງພວກເຂົາໃນຈຸດນັ້ນ."