¿Cómo comprobar los documentos legales antes de comprar una propiedad?
Estoy seguro de que todos han oído hablar de las infames «cláusulas suelo» contenidas en los contratos hipotecarios españoles. Sin embargo, tanto como estoy seguro de que habéis oído, estoy igual de seguro de que no tenéis del todo claro qué son o qué implican. Esta confusión, que ya existe en la comunidad española y más aún en la extranjera, se debe a la enorme cantidad de información contradictoria, y a veces directamente falsa, que difunden los medios de comunicación. Aunque debo admitir que a esto no ayuda el curso zigzagueante que ha tomado la jurisprudencia española.
Una «cláusula suelo» es una cláusula de un contrato hipotecario que establece un mínimo para las cuotas de la hipoteca, independientemente de que los intereses ordinarios pactados con la entidad financiera estén por debajo de ese mínimo.
La mayoría de las hipotecas que se conceden en España aplican un tipo de interés que se fija en función de un tipo de referencia, normalmente el Euribor, aunque hay otros, más un diferencial que varía en función de la entidad financiera de que se trate.
Lo que debe saber sobre la brecha de valoración
Di piraniya îpotekên Spanî de, rêjeya faîzê ya ku tê dayîn bi referansa EURIBOR an IRPH tê hesibandin. Eger ev rêjeya faîzê zêde bibe, wê demê faîza îpotekê jî zêde dibe, her wiha eger kêm bibe, wê demê faîzê jî kêm dibe. Ev wekî "îpotek rêjeya guhêrbar" jî tê zanîn, ji ber ku faîza ku li ser îpotekê tê dayîn bi EURIBOR an IRPH re diguhere.
Lêbelê, xistina Xala Qatê di peymana îpotekê de tê vê wateyê ku xwediyên îpotek bi tevahî ji daketina rêjeya faîzê sûd wernagirin, ji ber ku dê rêjeyek hindiktirîn, an qatek faîzê hebe ku li ser îpotekê were dayîn. Asta xala hindiktirîn dê bi bankaya ku îpotekê dide û roja ku tê de hatî girêbestkirin ve girêdayî be, lê gelemperî ye ku rêjeyên herî kêm ji 3,00 heta 4,00% bin.
Ev tê wê wateyê ku heke we bi EURIBOR-ê re îpotekek guhêrbar hebe û qatek li ser 4% were danîn, dema ku EURIBOR dakeve binê 4%, hûn diqedin %4 faîza deynê xwe. Ji ber ku EURIBOR niha neyînî ye, bi -0,15%, hûn ji ber ferqa di navbera rêjeya herî kêm û EURIBOR-a heyî de ji bo faîza deynê xwe zêde didin. Bi demê re, ev dikare were wateya bi hezaran euro zêde di dravdana faîzê de.
Ma divê hûn dev ji rewşa nirxandinê berdin?
Una cláusula suelo, normalmente introducida en un acuerdo financiero en relación con un límite máximo o un tipo de interés mínimo, se refiere a una condición específica generalmente incluida en los contratos financieros, principalmente en los préstamos.
Como un préstamo puede acordarse en base a un tipo de interés fijo o variable, los préstamos acordados con tipos variables suelen estar vinculados a un tipo de interés oficial (en el Reino Unido el LIBOR, en España el EURIBOR) más una cantidad extra (conocida como diferencial o margen).
Dado que las partes querrán tener cierta seguridad sobre las cantidades realmente pagadas y recibidas en caso de movimientos bruscos y repentinos del índice de referencia, pueden, y normalmente lo hacen, acordar un sistema por el que estén seguros de que los pagos no serán demasiado bajos (por parte del banco, para que cuente con un beneficio cierto y regular) ni demasiado altos (por parte del prestatario, para que los pagos se mantengan en un nivel asequible durante todo el plazo de la hipoteca).
Sin embargo, en España, desde hace aproximadamente una década, el esquema original se ha corrompido hasta el punto de que ha sido necesario que el Tribunal Supremo español emita una sentencia para proteger a los consumidores / hipotecados de los constantes abusos que los bancos les infligen.
El banco español devuelve a la «Clausula Suelo» la «Cláusula Suelo»
En virtud de lo dispuesto en el Real Decreto-Ley 1/2017 de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, Banco Santander ha creado la Unidad de Reclamaciones de Cláusulas Suelo para atender las reclamaciones que los consumidores puedan realizar en el ámbito de aplicación de dicho Real Decreto-Ley.
Piştî ku ji aliyê Yekîneya Dadweran ve hat wergirtin, dê li ser rewabûn an nepejirandina wê were lêkolîn kirin û biryar were girtin, ger ne rewa be, dê daxwazkar ji sedemên redkirinê were agahdar kirin û prosedur bi dawî bibe.
Ger hebe, dê daxwazkar were agahdar kirin, mîqdara vegerandinê, veqetandin û nîşana mîqdara li gorî berjewendiyê nîşan bide. Pêdivî ye ku daxwazkar, herî zêde di heyama 15 rojan de, peymana xwe an jî, li gorî pêdivî, îtîrazên xwe yên li ser mîqdarê ragihîne.
Ger ew razî bibin, pêdivî ye ku daxwazkar biçe ofîsa Banco Santander an şaxek din a Bankê, xwe bide nasîn, bi nivîskî razîbûna xwe bi pêşniyara ku ji hêla Bankê ve hatî çêkirin re eşkere bike, li jêr îmze bike.
