ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್‌ನ ಹೊಸ ತೀರ್ಪು, ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಬೆಲೆ (ST 367/2022, ಮೇ 4) 2010 ರ ಮೊದಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ 2006 ರಲ್ಲಿ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡ ಬಾರ್ಕ್ಲೇಕಾರ್ಡ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದೆ.
ಸರ್ವೋಚ್ಚ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಅಂದಾಜಿಸಿದ್ದು, ಈ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 24.5%ನಷ್ಟು APR ಅನ್ನು ಸುಸ್ತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ, ಕಾರ್ಡ್‌ನ ವಿತರಣೆಯ ಸಮೀಪವಿರುವ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ, "ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿರುವ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು 23% ಮೀರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. , 24%, 25% ಮತ್ತು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 26% ವರೆಗೆ”, ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಸೇರಿಸುವ ಶೇಕಡಾವಾರುಗಳನ್ನು ಇಂದು ಪುನರುತ್ಪಾದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ಹೊಸ ವಾಕ್ಯದೊಂದಿಗೆ, ಈ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ "ಹಣದ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬೆಲೆ" ಏನು ಮತ್ತು TAE ಇರಬಹುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳು ಬಳಸುವ ಅತ್ಯಂತ ಸಮಂಜಸವಾದ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಮಹತ್ವವನ್ನು ಹೈಕೋರ್ಟ್ ಘೋಷಿಸಿತು. ಬಳಕೆದಾರ ಅಥವಾ ಅಲ್ಲ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಈ ತೀರ್ಪು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವಲಯಕ್ಕೆ, ಸುತ್ತುತ್ತಿರುವ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಯಾವ ಬೆಲೆಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಗೊಂದಲವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಬರುತ್ತದೆ, ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಈ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ವಿರೋಧಾತ್ಮಕವಾಗಿದೆ, ಇದು ಏರಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು ಅಥವಾ ನಮ್ಮ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಯಾವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಅದರ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ದೊಡ್ಡ ದಾವೆಗೆ.
ತೀರ್ಪು 367/2022, ಮೇ 4
ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್‌ನ ಹೊಸ ತೀರ್ಪು ಈ ಕೆಳಗಿನ 2 ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ:
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಆಸಕ್ತಿಯು ಸುಸ್ತಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಉಲ್ಲೇಖ
ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ 2020 ರ ತೀರ್ಪಿನಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದಂತೆ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ, "ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣದ ಬಡ್ಡಿ" ಎಂದು ಬಳಸಲಾದ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಬಡ್ಡಿಯು ಸುಸ್ತಿಯಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ದರವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು. ಸರಾಸರಿ ಪ್ರಶ್ನಾರ್ಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಆಸಕ್ತಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸುತ್ತುತ್ತಿರುವ, ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಲ್ಲ. 2010 ರ ಮುಂಚಿನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ಸಹ, ಯಾವುದೇ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖವಾಗಿ ಬಳಸಬಾರದು ಎಂದು ತೀರ್ಪು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಒದಗಿಸಿದೆ, ಬದಲಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಸುತ್ತುತ್ತಿರುವ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸರಾಸರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು: ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗೆ ಹತ್ತಿರವಿರುವ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳಿಗೆ APR ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ
ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್‌ನ ಹೊಸ ತೀರ್ಪು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉಲ್ಲೇಖ ಅಥವಾ ಸರಾಸರಿ ದರವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ: ಪ್ರಕಟವಾದ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ದಿನಾಂಕದಂದು ಆ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕಾಗಿ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ "ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳು" ಅನ್ವಯಿಸುವ APR ಸ್ಪೇನ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ.
"ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಸ್ಪೇನ್ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ನಿಂದ ಪಡೆದ ಡೇಟಾವು ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ದಿನಾಂಕದಂದು, ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಎಪಿಆರ್ ಆಗಾಗ್ಗೆ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಘಟಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿರುವ ರಿವಾಲ್ವಿಂಗ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 23%, 24%, 25% ಮತ್ತು 26% ಅನ್ನು ಮೀರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ.
