30 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಾನು 45 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ರಾಷ್ಟ್ರವ್ಯಾಪಿ ಸಾಲಗಾರರು ಅವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯು ಹಳೆಯ ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು 75 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಅವರು ಎಲ್ಲಾ ಇತರ ಸಾಲ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಅವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಅವಧಿಗೆ ಹೊಸ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು (ಕೆಳಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ನೋಡಿ).
ಅರ್ಜಿದಾರರು ಇತ್ಯರ್ಥಗೊಂಡ ಅಥವಾ ಪೂರ್ವ-ನೆಲೆಗೊಂಡ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಬಯೋಮೆಟ್ರಿಕ್ ಗ್ರೀನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನೀಡದಿದ್ದರೆ, "ಯಾರೊಬ್ಬರ ವಲಸೆ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ" ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅರ್ಜಿದಾರರು ಅದನ್ನು ಆಂತರಿಕ ಸಚಿವಾಲಯದ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತನಗೆ ಒದಗಿಸಿದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಆಕ್ಷನ್ ಕೋಡ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಅರ್ಜಿದಾರರು EU ಅಥವಾ EEA ದೇಶದವರಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸ್ವಿಟ್ಜರ್‌ಲ್ಯಾಂಡ್‌ನಿಂದ ಬಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಪೂರ್ವ-ನೆಲೆದ ಅಥವಾ ನೆಲೆಸಿರುವ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಸ್ಥಿತಿಯು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು "ಯಾರೊಬ್ಬರ ವಲಸೆ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ" ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನಿಂದ ಸಾಬೀತಾಗಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ಅರ್ಜಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ಅವರು 7 ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅವರ ಖಾತೆಗೆ ಯಾವಾಗ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಸುವ ಲಿಖಿತ ಮೊದಲ ಪಾವತಿ ಅಧಿಸೂಚನೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೊದಲ ಪಾವತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು. ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಾವು ಹಣವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಆ ತಿಂಗಳ ಅಂತ್ಯದವರೆಗಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ತಿಂಗಳಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಅಡಮಾನ ಯುಕೆಗೆ ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು
ಮಹಾ ಆರ್ಥಿಕ ಹಿಂಜರಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನದಿಂದಾಗಿ US ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಹಿಟ್ ಆಯಿತು. ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಣಗಾಡಿದರು. ಆ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಎರವಲುಗಾರರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದರು ಮತ್ತು ಉನ್ನತ-ಮಟ್ಟದ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಸಹ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನದಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದ್ದರು. ಮನೆಮಾಲೀಕತ್ವವು ಅನೇಕ ಅಮೆರಿಕನ್ನರಿಗೆ ವಿಪತ್ತು ಆಯಿತು.
ಹಾಗಾದರೆ ಅನೇಕ ನಾಗರಿಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಏಕೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ? "ಸುಳ್ಳು ಸಾಲಗಳು" ಮತ್ತು ಮುಳುಗಿದ ವಸತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿವೆ. ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಕೇವಲ ಹಿಂದಿನಿಂದಲೂ ಅಲ್ಲ. ಕಠಿಣ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಬಹುದಾದ ಆರು ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಡಮಾನ ತಪ್ಪುಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದಾದ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳು (ARM ಗಳು) ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಕನಸಿನಂತೆ ಕಾಣಿಸಬಹುದು. ಈ ಅಡಮಾನಗಳು ಮೊದಲ ಎರಡರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಕ್ಕಿಂತ ದೊಡ್ಡದಾದ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ, ಹೆಚ್ಚು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ಅವರು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತಾರೆ.
ಎರಡರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಕ್ಕೆ ಮರಳುತ್ತದೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಮರುಹೊಂದಿಸಿದ ನಂತರ ಕಡಿಮೆ ದರದಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದರೆ ಇದು ಸಮಸ್ಯೆಯಲ್ಲ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಖರೀದಿದಾರನು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಸಮಯ ಇರದಿದ್ದರೆ, ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾದಾಗ ಅದನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿರಬಹುದು.
47 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಾನು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಮನೆ ಖರೀದಿ ಅಡಮಾನಗಳು (BTL) ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡಲು ಬಯಸುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿ ಅಡಮಾನಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಹೋಲುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ.
ನೀವು ಮೂಲ ದರ ತೆರಿಗೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ, ಎರಡನೇ ಖರೀದಿಗೆ-ಲೆಟ್ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮೇಲಿನ CGT 18% ಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದರ ತೆರಿಗೆದಾರರಾಗಿದ್ದರೆ ಅದು 28% ಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ, CGT ಯ ಮೂಲ ದರವು 10% ಮತ್ತು ಉನ್ನತ ದರವು 20% ಆಗಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಖರೀದಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನೀವು ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಲಾಭವು ವಾರ್ಷಿಕ £12.300 (ತೆರಿಗೆ ವರ್ಷ 2022-23) ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ CGT ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ. ಜಂಟಿಯಾಗಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದಂಪತಿಗಳು ಈ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಬಹುದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ತೆರಿಗೆ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ £24.600 (2022-23) ಲಾಭವಾಗುತ್ತದೆ.
ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟರಿ ತೆರಿಗೆ, ಅಟಾರ್ನಿ ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ತೆರಿಗೆ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುವ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ನಷ್ಟಗಳಂತಹ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ CGT ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಅವುಗಳನ್ನು ಯಾವುದೇ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಯಾವುದೇ ಲಾಭವನ್ನು HMRC ಗೆ ಘೋಷಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು 30 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭವನ್ನು ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಪಾವತಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ದರದಲ್ಲಿ (18% ಮತ್ತು/ಅಥವಾ 28%) ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ CGT ಕಡಿತವನ್ನು ಮುಂದಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಸಾಗಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇದನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಬಳಸಬೇಕು.
ನಾನು 25 ವರ್ಷಗಳೊಂದಿಗೆ 40 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ, ಉತ್ತರ ಹೌದು, ನೀವು 40 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಿಂದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಅವಧಿಯು ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪಿಂಚಣಿ ಆದಾಯದ ಅಂದಾಜನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ನಾವು 45 ರಿಂದ 54 ವರ್ಷದೊಳಗಿನ ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸಿದಾಗ ಅವರ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗಿದೆ, ನಿರಾಕರಣೆಗೆ ಕಾರಣ ವಯಸ್ಸು.
ಹಿಂದೆ, ನೀವು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅಡಮಾನ ಕಂಪನಿಗೆ ಹೋದಾಗ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಶಾಖೆಯ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಅಪಾಯಿಂಟ್ಮೆಂಟ್ ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. ಇದು ಇಂದು ನಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವ ಗಣಕೀಕೃತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಮೊದಲು. ಅವರ ವಿನಂತಿಯ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ನೋಡಿದರು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ. ಅವರು ನಿಮ್ಮ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಎರವಲು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವರು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸಿದರು. ಈ ಆದಾಯದ ಗುಣಾಕಾರಗಳು ವಯಸ್ಸನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ 30 ಅಥವಾ 50 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿದ್ದರೆ ನೀವು ಅದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ಇದು ನ್ಯಾಯೋಚಿತವೆಂದು ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಇಬ್ಬರೂ ಅರ್ಜಿದಾರರು 65 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತರಾಗಲಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ, ಇದು ಎರಡೂ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ವಿಭಿನ್ನ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಬೀರುತ್ತದೆ. 70.000%ನ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರದೊಂದಿಗೆ £5 ಅಡಮಾನವನ್ನು (ಪ್ರಧಾನ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ) ಬಳಸುವ ಈ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ.
