ನಾನು 2020 ರಲ್ಲಿ ನನ್ನ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ?
ನೀವು ಇತರ ಪ್ರಯಾಣಿಕರಿಗೆ ರಜೆಯ ಮನೆಯಾಗಿ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಅಥವಾ ಬಳಸಲು ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಇದು ಆದಾಯದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮೂಲವಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಮನೆಮಾಲೀಕರಾಗಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದರೆ ನಿಮಗೆ ಹೇಗೆ ಗೊತ್ತು?
ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಸ್ತಿಯು ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯ ಮೂಲಕ ಆದಾಯವನ್ನು (ಅಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಲು) ಖರೀದಿಸಿದ ನೈಜ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಬ್ಬ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಅಥವಾ ಒಂದೆರಡು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುಂಪಿನಿಂದ ಖರೀದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳಿಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿವಾಸಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮನೆಯನ್ನು ಬಾಡಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡಲು ಯೋಜಿಸಿದ್ದರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳ ಮೇಲೆ ಕನಿಷ್ಠ 15% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹಾಕಲು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಮೊದಲ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಜೊತೆಗೆ, ಬಾಡಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡುವ ಹೂಡಿಕೆ ಆಸ್ತಿಗಳ ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಮನೆಗಳನ್ನು ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಇನ್ಸ್ಪೆಕ್ಟರ್ಗಳಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕು.
ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಆರಂಭಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು (ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್, ತಪಾಸಣೆ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳು), ಹಾಗೆಯೇ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ರಿಪೇರಿಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಾ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಭೂಮಾಲೀಕರಾಗಿ ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರಾಗಿ, ನೀವು ಅಗತ್ಯ ರಿಪೇರಿಗಳನ್ನು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿದೆ, ಇದು ದುಬಾರಿ ತುರ್ತು ಕೊಳಾಯಿ ಮತ್ತು HVAC ರಿಪೇರಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಲ್ಲದು. ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೆ ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಬಾಡಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಡೆಹಿಡಿಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
100 ಸಾವಿರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಸಿ
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಮನೆ ಅಥವಾ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಖರೀದಿಸಲು, ನವೀಕರಿಸಲು, ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮನೆಯನ್ನು ದುರಸ್ತಿ ಮಾಡಲು ಮೊದಲ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಎರಡನೇ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಹೊರಟಿರುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ನೀತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಮೇಲಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಕುರಿತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಲು ಮರೆಯದಿರಿ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ. ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, (ಇದು ಒಟ್ಟು/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮೈನಸ್ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ) ಮತ್ತು ಸಂಗಾತಿಯ ಆದಾಯ, ಆಸ್ತಿಗಳು, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು, ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮುಖ್ಯ ಕಾಳಜಿಯು ನೀವು ಆರಾಮವಾಗಿ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಅದರ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವು ಹೆಚ್ಚಿದಷ್ಟೂ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ/ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯದ ಸುಮಾರು 55-60% ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಊಹಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ EMI ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವಲ್ಲ.
ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಮಯವನ್ನು ಕಳೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಜೀವನಶೈಲಿ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಬಜೆಟ್‌ನಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.
30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಜನಪ್ರಿಯ ಪರ್ಯಾಯವೆಂದರೆ 15-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ. 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಸಾಲಗಾರರು ತಿಂಗಳಿಗೆ 30 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಬದಲಾಗಿ, ಅವರು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಅಡಮಾನದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಹತ್ತಾರು ಸಾವಿರ ಡಾಲರ್‌ಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿರುವ ವೇರಿಯಬಲ್-ರೇಟ್ ಅಡಮಾನಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅವರು ಮನೆಯಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ವಾಸಿಸಲು ಯೋಜಿಸದಿದ್ದರೆ.
15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಕಾಗದದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೂ, ಎರಡು ಪದಗಳ ನಡುವಿನ ನಿರ್ಧಾರವು ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ನೀವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಎರಡೂ ಅಡಮಾನ ನಿಯಮಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ.
ಯಾವ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನೀವು ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು?
ಮನೆಯಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸಿದ ನಂತರ ಅಥವಾ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಂಡುಕೊಂಡ ನಂತರ, ಅನೇಕ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಾರೆ, "ನಾನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೇ?" ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಉದ್ದವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಹತ್ತಿರ ತರುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಕಲ್ಪನೆಯು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಅಸಲು ಕಡೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಅರ್ಥವಾಗದ ಕಾರಣಗಳಿರಬಹುದು.
"ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು, ಆದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಅಲ್ಲ" ಎಂದು ಕೊಲೊರಾಡೋದ ಡೆನ್ವರ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಸುಲ್ಲಿವಾನ್ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯ ಕ್ರಿಸ್ಟಿ ಸುಲ್ಲಿವನ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. “ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ $200 ಪಾವತಿಸಿ ಅದನ್ನು 30 ವರ್ಷದಿಂದ 25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಇನ್ನೊಂದು ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಕಲ್ಪನೆಯು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ನಿಶ್ಚಲಗೊಳಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಅದರ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ ».
ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ಬದುಕುವ ಉತ್ಸಾಹವು ವಿಮೋಚನೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹಲವರು ಒಪ್ಪುತ್ತಾರೆಯಾದರೂ, ಅದನ್ನು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಧಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಮೂಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಇದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ಹೇಗೆ ಗೊತ್ತು? ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿವೇಚನೆಯ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
