ការបញ្ចាំបញ្ច្រាស
លក្ខណៈសម្បត្តិសម្រាប់ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសជាមួយធនាគារសមធម៌ ភាគច្រើនផ្អែកលើប្រភេទអចលនទ្រព្យ ទីតាំង និងអាយុរបស់អ្នកខ្ចី។ យើងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកខ្ចីដែលមានអាយុចាប់ពី 55 ឆ្នាំឡើងទៅជាមួយនឹងផ្ទះនៅកណ្តាលទីក្រុងនៅ Alberta, British Columbia, Ontario និង Quebec ។
ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលធនាគារសមធម៌នឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាស្រ័យលើកត្តាពីរ។ មួយអាយុរបស់អ្នកខ្ចី។ ហើយទីពីរតម្លៃវាយតម្លៃផ្ទះ។ ឥឡូវនេះអ្នកខ្ចីអាចទទួលបានរហូតដល់ 55% នៃតម្លៃផ្ទះរបស់ពួកគេ។ ការគណនាសិទ្ធិទទួលបានរបស់យើងជួយអ្នកក្នុងការគណនាចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់។
អ្នកអាចយកប្រាក់បញ្ចាំមុនជាការបង់ចុះតែមួយ (ការបង់រំលោះដំបូង)។ អ្នកក៏អាចទទួលបានចំនួនទឹកប្រាក់ដ៏ច្រើនជាមុន (អប្បបរមា 25.000 ដុល្លារ) ជាមួយនឹងប្រាក់ដែលនៅសល់ក្នុងទម្រង់ជាប្រាក់បុរេប្រទានតែមួយដង និង/ឬ បុរេប្រទានដែលកើតឡើងដដែលៗដែលបានគ្រោងទុកក្នុងរយៈពេលច្រើនឆ្នាំ។
នៅពេលដាក់ពាក្យ ឬអំឡុងពេលនៃការបញ្ចាំវិញ យើងអាចទាមទារបំណុលដើម្បីរ៉ាប់រងការជួសជុលផ្ទះ ប្រសិនបើកង្វះអាចប៉ះពាល់ដល់លំនៅឋាន ឬមានសក្តានុពលក្នុងការប៉ះពាល់ដល់តម្លៃផ្ទះនាពេលអនាគត។ យើងក៏អាចទាមទារការកាត់ទុកផងដែរ ប្រសិនបើមានការជាប់ពន្ធ ឬខុនដូ។
វិធីដើម្បីទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះគ្មានធាតុចូលនៅប្រទេសកាណាដា
នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងពិនិត្យមើលជម្រើសមួយចំនួនដែលអ្នកមាន នៅពេលអ្នកចង់ទិញផ្ទះដោយមិនមានប្រាក់ចុះក្រោម។ យើងក៏នឹងបង្ហាញអ្នកនូវជម្រើសមួយចំនួនចំពោះប្រាក់កម្ចីបង់រំលោះទាប ក៏ដូចជាអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបាន ប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានទាប។
ដូចដែលឈ្មោះបានបង្ហាញ កម្ចីទិញផ្ទះគ្មានការបង់រំលស់ គឺជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអ្នកអាចទទួលបានដោយមិនចាំបាច់បង់រំលោះ។ ការទូទាត់ចុះក្រោម គឺជាការទូទាត់លើកដំបូងដែលធ្វើឡើងនៅលើផ្ទះ ហើយត្រូវតែធ្វើឡើងនៅពេលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបិទ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាគណនាការទូទាត់ចុះក្រោមជាភាគរយនៃចំនួនប្រាក់កម្ចីសរុប។
ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះមួយក្នុងតម្លៃ $200.000 ហើយមានការទូទាត់ចុះក្រោម 20% នោះ អ្នកនឹងរួមចំណែក $40.000 នៅពេលបិទ។ អ្នកឱ្យខ្ចីតម្រូវឱ្យមានការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម ពីព្រោះយោងទៅតាមទ្រឹស្តី អ្នកកាន់តែស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការកំណត់ប្រាក់កម្ចី ប្រសិនបើអ្នកមានការវិនិយោគដំបូងនៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក។ ការទូទាត់ចុះក្រោមគឺជាឧបសគ្គចម្បងសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះជាច្រើន ដោយសារវាអាចចំណាយពេលច្រើនឆ្នាំដើម្បីសន្សំសាច់ប្រាក់មួយដុំ។
មធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះតាមរយៈឈ្មួញកណ្តាលកម្ចីទិញផ្ទះធំ ៗ ដោយមិនមានការទូទាត់ចុះក្រោមគឺត្រូវដកប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាល។ ប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលត្រូវបានធានាដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត រដ្ឋាភិបាល (រួមជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក) ជួយចេញវិក្កយបត្រ ប្រសិនបើអ្នកមិនបង់រំលោះលើការបញ្ចាំរបស់អ្នក។
មូលនិធិអាមេរិកថ្មី។
Guy Cecala នាយកប្រតិបត្តិ និងអ្នកបោះពុម្ពផ្សាយ Inside Mortgage Finance មានប្រសាសន៍ថា ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកដាក់ពាក្យសុំកម្ចីទិញផ្ទះ ភាគហ៊ុនសរុប និងការទូទាត់ចុះក្រោម ក៏ជាលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យសំខាន់ដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវយកមកពិចារណាផងដែរ ប៉ុន្តែ "អ្នកខ្ចីត្រូវការទម្រង់ប្រាក់ចំណូលខ្លះៗ ដើម្បីទទួលបានតាមរយៈដំណើរការធានាទិញមូលបត្ររបស់អ្នកឱ្យខ្ចី" Guy Cecala នាយកប្រតិបត្តិ និងជាអ្នកបោះពុម្ពផ្សាយនៃ Inside Mortgage Finance . "អ្នកមិនអាចគ្រាន់តែនិយាយថា 'ខ្ញុំមិនមានប្រភពចំណូលណាមួយទេ ហើយខ្ញុំចង់ទិញផ្ទះមួយ' ពីព្រោះគ្មានអ្នកអោយខ្ចីនឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អ្នកទេ"។
វិធីមួយដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការបញ្ចាំគ្មានការងារធ្វើគឺត្រូវមានអ្នកបញ្ចាំដូចជា ឪពុកម្តាយ ឬប្តីឬប្រពន្ធ ដែលមានការងារធ្វើ ឬមានទ្រព្យសម្បត្តិសុទ្ធខ្ពស់។ អ្នកបង្កើត cosigner ចុះហត្ថលេខាលើវត្ថុបញ្ចាំរបស់អ្នក ដើម្បីបន្ថែមសុវត្ថិភាពនៃប្រាក់ចំណូល និងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកទៅក្នុងប្រាក់កម្ចី។ ជាទូទៅ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចធ្វើការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានទេ អ្នកផ្តល់សំបុត្ររបស់អ្នកនឹងថែរក្សាពួកគេ។
ប្រសិនបើអ្នកទទួលបានប្រាក់យ៉ាងច្រើនជារៀងរាល់ខែពីភាគលាភភាគហ៊ុន ប្រាក់ចំណេញដើមទុន ឬការវិនិយោគផ្សេងទៀត អ្នកអាចនឹងត្រូវបានយល់ព្រមសម្រាប់ការបញ្ចាំ។ Todd Sheinin មន្ត្រីប្រាក់កម្ចីនៅ Homespire Mortgage នៅ Gaithersburg រដ្ឋ Maryland និយាយថា កម្ចីដែលត្រូវបានអនុម័តលើមូលដ្ឋាននៃប្រាក់ចំណូលវិនិយោគមានទំនោរទៅរកអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងមុន។
អ្នកទិញផ្ទះលើកដំបូង ដោយមិនបាច់បង់រំលោះ
នៅក្នុងអត្ថបទនេះ យើងនឹងពិនិត្យមើលជម្រើសមួយចំនួនដែលអ្នកមាន នៅពេលអ្នកចង់ទិញផ្ទះដោយមិនមានប្រាក់កក់។ យើងក៏នឹងបង្ហាញអ្នកនូវជម្រើសកម្ចីបង់ប្រាក់ទាបមួយចំនួន ក៏ដូចជាអ្វីដែលអ្នកអាចធ្វើបាន ប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានទាប។
ដូចដែលឈ្មោះបានបង្ហាញ កម្ចីទិញផ្ទះគ្មានការបង់រំលស់ គឺជាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលអ្នកអាចទទួលបានដោយមិនចាំបាច់បង់រំលោះ។ ការទូទាត់ចុះក្រោម គឺជាការទូទាត់លើកដំបូងដែលធ្វើឡើងនៅលើផ្ទះ ហើយត្រូវតែធ្វើឡើងនៅពេលប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបិទ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាធម្មតាគណនាការទូទាត់ចុះក្រោមជាភាគរយនៃចំនួនប្រាក់កម្ចីសរុប។
ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះមួយក្នុងតម្លៃ $200.000 ហើយមានការទូទាត់ចុះក្រោម 20% នោះ អ្នកនឹងរួមចំណែក $40.000 នៅពេលបិទ។ អ្នកឱ្យខ្ចីតម្រូវឱ្យមានការបង់ប្រាក់ចុះក្រោម ពីព្រោះយោងទៅតាមទ្រឹស្តី អ្នកកាន់តែស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការកំណត់ប្រាក់កម្ចី ប្រសិនបើអ្នកមានការវិនិយោគដំបូងនៅក្នុងផ្ទះរបស់អ្នក។ ការទូទាត់ចុះក្រោមគឺជាឧបសគ្គចម្បងសម្រាប់អ្នកទិញផ្ទះជាច្រើន ដោយសារវាអាចចំណាយពេលច្រើនឆ្នាំដើម្បីសន្សំសាច់ប្រាក់មួយដុំ។
មធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីទទួលបានកម្ចីទិញផ្ទះតាមរយៈឈ្មួញកណ្តាលកម្ចីទិញផ្ទះធំ ៗ ដោយមិនមានការទូទាត់ចុះក្រោមគឺត្រូវដកប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាល។ ប្រាក់កម្ចីដែលគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលត្រូវបានធានាដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត រដ្ឋាភិបាល (រួមជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នក) ជួយចេញវិក្កយបត្រ ប្រសិនបើអ្នកមិនបង់រំលោះលើការបញ្ចាំរបស់អ្នក។
