Несиелік тексерусіз үй төлемдерін алыңыз
Несие берушілерге келетін болсақ, екі адам да несие үшін «бірлесіп» жауап береді. Басқаша айтқанда, несие беруші дефолт жағдайында біреуіне немесе екеуіне де бара алады. Төлем кешіктірілсе, екеуінің де несиелік ұпайлары зардап шегеді.
Бірге қол қойған ипотека үшін жауапты болғысы келмейтін бірлескен қарыз алушыға да солай. Егер сіз өз атыңызды немесе басқа біреудің атыңызды ипотекадан алып тастауға тура келетін жағдайға тап болсаңыз, міне, сіздің опцияларыңыз.
Бұл соңғы екі талапты орындау ең қиын болуы мүмкін. Егер сіз үй шаруашылығындағы негізгі асыраушы болмасаңыз, өз бетіңізше несие алу үшін табысыңыз жеткіліксіз болуы мүмкін. Бірақ мына бір кеңес: егер сіз алимент немесе балаға алимент алғыңыз келсе, бұл ақпаратты несие берушіге беріңіз. Бұл табыс отбасы мүшесінің қол қоюына сенбей-ақ қайта қаржыландыруға жарамды болуға көмектеседі.
USDA несиелерінің жеңілдетілген қайта қаржыландыру мүмкіндігі де бар. Дегенмен, несиеден атауды жою үшін USDA Streamline Refi қолданбасын пайдалансаңыз, қалған қарыз алушы қарыз алушының несиелік есебі мен кірісі негізінде несиеге қайта талаптар қоюы керек.
Ипотека бойынша төлем шартын қабылдаңыз
Сіз қайтыс болған кезде сіздің қарыздарыңызбен не болатынын түсіну жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды бөлігі болып табылады және жылжымайтын мүлікке ие болу үшін бай болудың қажеті жоқ. Сізге тиесілі және қарыздарыңыздың бәрі сіздің мүлкіңіз. Көптеген адамдар үшін бұл ипотекасы бар үйді қамтиды.
Американдық тұрғын үй сауалнамасының мәліметтері бойынша бірінші ипотекасы, тұрғын үй несиесі және/немесе тұрғын үй үлестік несие желісі бар 65-74 жас аралығындағы қарыз алушының үйге байланысты орташа қарызы 100.000 2019 долларды құрады. Америка Құрама Штаттарының халық санағы бюросы 75 жылы , соңғы қолжетімді нәтижелер. 75.000 және одан жоғары жастағы үй иелері үшін бұл XNUMX XNUMX доллар болды.
Мемлекет пен федералды заңдар үй иесі қайтыс болған кезде үйге және ипотекаға не болатынын анықтайды. Сондай-ақ, олар өсиет немесе сенім құру, бенефициарларды тағайындау және мүмкін өмірді сақтандыру полисін сатып алу сияқты негізгі жылжымайтын мүлікті жоспарлауды жүзеге асырса, иесі де айта алады.
Сіз қайтыс болған кезде, сіздің барлық міндеттемелеріңіз бен активтеріңіз, соның ішінде үйіңіз - біреу жоюы керек жылжымайтын мүлікке айналады. Бұл процестің маңызды бөлігі - сізде бар нәрсені түгендеу және мұрагерлер мен кредиторлар арасында кімнің не алатынын алдын ала анықтау.
Ағайындылар үйді ипотекамен мұраға алады
Кері ипотеканың көпшілігі - бұл үй капиталын конверсиялау ипотекасы (HECM). Тұрғын үй және қала құрылысы департаментінің (HUD) бөлігі болып табылатын Федералды тұрғын үй әкімшілігі (FHA) HECMs сақтандыруды жүзеге асырады. Дәстүрлі ипотека сияқты, HECM көмегімен несие сұралады және үй кепіл ретінде пайдаланылады. Сіз жылжымайтын мүлік салығын, үйді сақтандыруды және үйіңізді ұстау үшін қажет жөндеуді төлеуді жалғастыруыңыз керек, әйтпесе несие беруші өндіріп алуы мүмкін. Ескертпе: Бұл веб-бетте кері ипотеканың ең көп таралған түрі болып табылатын HECM туралы ақпарат бар. Егер сіз көшіп кетсеңіз, үйіңізді сатсаңыз немесе тірі қалған соңғы қарыз алушы немесе қарыз алмаған жарыңыз қайтыс болса, сізге немесе сіздің жылжымайтын мүлікке HECM несиесін төлеуге тура келеді, бірақ сіз ешқашан үйдің құнынан артық қарыз болмайсыз. Несие қалдығы қолма-қол алған соманы, сонымен қатар ай сайын несие балансына қосылатын пайыздар мен комиссияларды қосыңыз. Несиені өтеу үшін сізге немесе сіздің мұрагерлеріңізге үйді сатуға тура келуі мүмкін. Сіз қайтыс болғанда немесе қарттар үйіне көшу қажет болғанда кері ипотекаға не болатыны туралы көбірек оқыңыз.
Сіз біреудің ипотекасына қамқорлық жасай аласыз ба?
2014 жылы Ипотекалық несие берушілер кеңесінің (CML) зерттеуіне сәйкес, бірінші рет сатып алушылардың 52%-ы үй сатып алуға көмекті отбасынан немесе үй иеленуге көмек сияқты мемлекеттік жоспарлар арқылы алған.
Ақшаны берудің баламасы - несие. Ипотекалық депозит үшін отбасынан ақша алу несие алудан гөрі жақсы көрінуі мүмкін, өйткені қарыз алушыларға пайыздарды төлеуге тура келмеуі мүмкін, бірақ ол әлі де ипотекалық өтінім беру мақсатында несие болып саналады.
Сондай-ақ ата-аналар өздерінің несиелік ұпайларының салдарын қарастыруы керек. Бірлескен ипотека деп аталу сіздің несие тарихыңызды балаңыздың тарихымен байланыстырады. Бұл дегеніміз, егер бала өзінің жеке қаржысында қателессе, бұл болашақта ата-ананың несие алу мүмкіндігіне әсер етеді.
Меншікті капиталды босату ипотекасы қолданыстағы ипотекасыз тікелей меншігіндегі үйлердің құнын босатады. Өмір бойы ипотека ретінде де белгілі, олар үй құнының 50% дейін қарыз алуға мүмкіндік береді. Бірақ бұл өнімдер сіздің мүлкіңіздің құнының бір бөлігін немесе барлығын жеуі мүмкін, сондықтан оны жеңіл қабылдауға болмайды.
