Ең ұзақ ипотека мерзімі
Ипотека бойынша орташа өтеу мерзімі – 25 жыл. Дегенмен, L&C Mortgages ипотекалық брокерінің зерттеуіне сәйкес, 31-35 жылдар аралығында 2005-2015 жылдық ипотеканы алғаш рет сатып алушылардың саны екі есеге өсті.
Айталық, сіз 250.000 3 фунт стерлингке 30% мөлшерлемемен жылжымайтын мүлікті сатып алдыңыз және сізде 175.000% депозит бар. 25 жылға 830 738 фунт стерлинг қарыз алу сізге айына 35 фунт стерлингке түседі. Егер тағы бес жыл қосылса, ай сайынғы төлем 673 фунтқа дейін төмендейді, ал 1.104 жылдық ипотека айына тек 1.884 фунт тұрады. Бұл жыл сайын XNUMX фунт немесе XNUMX фунтқа аз.
Дегенмен, артық төлеуге болатынын білу үшін ипотекалық келісімді тексерген жөн. Айыппұлсыз жасай алу, егер сізде өсім немесе күтпеген ақша болса, сізге көбірек икемділік береді. Сондай-ақ, уақыт қиындаса, келісімшарт сомасын төлеуге болады.
Бұл туралы ойлануға тұрарлық, өйткені стандартты ай сайынғы сомадан жоғары ипотекаға салған кез келген қосымша ақша ипотеканың жалпы ұзақтығын қысқартады, бұл сізге ипотеканың қолданылу мерзімі ішінде қосымша пайыздарды үнемдейді.
40 жылдық ипотека жақсы идея ма?
Джастин Притчард, CFP, төлем жөніндегі кеңесші және жеке қаржы сарапшысы. The Balance үшін банк ісін, несиелерді, инвестицияларды, ипотеканы және т.б. қамтиды. Оның Колорадо университетінде МВА дәрежесі бар және несие серіктестіктері мен ірі қаржы фирмаларында жұмыс істеді, сонымен қатар жиырма жылдан астам жеке қаржы туралы жазған.
Чарльз капитал нарығының ұлттық мойындалған маманы және 30 жылдан астам тәжірибесі бар жаңадан бастаған қаржы мамандары үшін тереңдетілген оқыту бағдарламаларын әзірлеуде педагог болып табылады. Чарльз Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale және басқа да көптеген мекемелерде сабақ берді.
Дегенмен, несие 10 жылға ұзағырақ болғандықтан, 40 жылдық ипотека бойынша ай сайынғы төлемдер 30 жылдық несиеге қарағанда аз, ал 15 жылдық несиемен салыстырғанда айырмашылық одан да көп. Кішігірім төлемдер бұл ұзақ несиелерді сатып алушылар үшін тартымды етеді, олар:
40 жылдық ипотека өте кең таралған емес болғандықтан, оларды табу қиынырақ. Сіз 40 жылдық Федералдық тұрғын үй басқармасынан (FHA) несие ала алмайсыз және көптеген ірі несие берушілер 30 жылдан астам несие ұсынбайды. Егер сіз оны тапсаңыз, сізге жақсы несие қажет болады және бұл несиелер бойынша пайыздық мөлшерлеме де жоғары болуы мүмкін.
Ирландиядағы ипотекалық жас шектеуі
Сіздің жалақыңыз қанша үй алуға болатынын анықтаудың маңызды бөлігі болып табылады. Бір жағынан, сіз өзіңіздің қазіргі жалақыңызға қаншалықты қол жеткізе алатыныңызды көргіңіз келуі мүмкін. Екінші жағынан, сіз шынымен қалаған үйді алу үшін қанша табыс қажет екенін білгіңіз келуі мүмкін. Кез келген жағдайда, бұл нұсқаулық ай сайын сіздің кірісіңіздің қанша бөлігін ипотекалық төлемдерге жұмсау керектігін анықтауға көмектеседі.
Ипотекалық төлемдер – негізгі борыш пен пайыздарды қоса алғанда, үй немесе мүліктік несие үшін несие берушілерге төлейтін сома. Кейде бұл төлемдерге сіз төлейтін соманы арттыратын мүлік немесе жылжымайтын мүлік салығы да кіруі мүмкін. Әдетте, ипотекалық төлем негізгі қарызға, пайыздарға, салықтарға және сақтандыруға жұмсалады.
Сіздің жалақыңыздың қанша бөлігі ипотекалық төлемдерге жұмсалатынын анықтаудың бірнеше жолы бар. Сайып келгенде, сіздің қолыңыздан келетін нәрсе сіздің кірісіңізге, жағдайларыңызға, қаржылық мақсаттарыңызға және ағымдағы қарызыңызға байланысты. Міне, сіз қанша төлей алатыныңызды анықтаудың бірнеше жолы:
35% / 45% үлгісінде ипотекалық төлемді қоса алғанда, ай сайынғы жалпы қарызыңыз салықтарды төлегенге дейінгі табысыңыздың 35% немесе салықтардан кейінгі табысыңыздың 45% аспауы керек. Осы үлгімен қанша төлеуге болатынын есептеу үшін салық төлегенге дейінгі жалпы табысыңызды анықтап, оны 35%-ға көбейтіңіз. Әрі қарай, салықтарды төлегеннен кейінгі айлық жалпы кірісті 45%-ға көбейтіңіз. Сіз төлей алатын сома - осы екі санның арасындағы диапазон.
40 жылдық ипотеканың түрлері
Үйлер тамыр жайып, көңіл көтеруге және киелі орынға ие, бірақ олар да қымбат болуы мүмкін. Үйді сәл де болса қолжетімді етудің бір жолы – мерзімін ұзарту, бұл 40 жылдық ипотеканың басты тартымдылығы. Дегенмен, кейбір маңызды кемшіліктер де бар.
Rocket Mortgage® оларды ұсынбағанымен, біз 40 жылдық ипотека туралы білуге болатын барлық нәрсені түсінгеніңізге көз жеткізгіміз келеді, егер сіз оны қарастырып жатсаңыз, ипотекаға өтініш берген кезде опцияларыңызды дұрыс бағалай аласыз. Бұл мақалада біз 40 жылдық ипотеканың кейбір баламаларын қарастырамыз.
40 жылдық ипотека дегеніміз, егер сіз барлық төлемдерді жоспарлағандай жасасаңыз, оны төлеу үшін негізгі қарыз бойынша қосымша немесе үлкен төлемдер жасамай-ақ, үйді төлеуге 40 жыл қажет болады. Ең дәстүрлі ипотекалық несиелер 8 және 30 жыл аралығындағы қысқа мерзімді несиелерде ұсынылады.
Бұл ипотекалық несиелер тіркелген мөлшерлеме болуы мүмкін, мұнда ипотекалық төлем жыл сайын мүлік салығы мен үй иесінің сақтандыруы ескерілгенге дейін өзгеріссіз қалады. Олар сондай-ақ айнымалы мөлшерлеме ипотекасы (ARM) болуы мүмкін. Олар бірнеше жылдан кейін индекс пен маржа негізінде жоғары немесе төмен түзетілмей тұрып, несиенің басында әдеттегі тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека алуға болатын төмен пайыздық мөлшерлемемен бекітілген.
