Trid Guidelines pdf
Бұл Нұсқаулықтың жобасы аутсорсингтің нақты анықтамасын береді және аутсорсингтен алынатын қызметтің, қызметтің, процестің немесе функцияның (немесе оның бөлігінің) маңызды немесе маңызды екенін бағалау критерийлерін анықтайды. 2006 жылы жарияланған аутсорсинг бойынша қолданыстағы CEBS нұсқаулығын қайта қарайтын Нұсқаулық ЕБА құзіретіндегі барлық қаржы институттары үшін аутсорсингтік келісімдер үшін неғұрлым үйлестірілген негіз құруға бағытталған.
Еуропалық банктік орган (ЕБА) бүгін аутсорсинг бойынша нұсқау жобасы бойынша қоғамдық талқылауды бастады. 2006 жылы жарияланған қолданыстағы CEBS аутсорсинг нұсқаулығын қайта қарайтын осы Нұсқаулықтар ЕБА құзіретіндегі барлық қаржы институттары үшін аутсорсингтік келісімдер үшін неғұрлым үйлестірілген негіз құруға бағытталған. Нұсқаулықтардың жобасы аутсорсингтің нақты анықтамасын береді және аутсорсингтен алынатын қызметтің, қызметтің, процестің немесе функцияның (немесе оның бөлігінің) маңызды немесе маңызды екенін бағалау критерийлерін анықтайды. Атап айтқанда, қайта қаралған Нұсқаулықтар Капитал талаптары бойынша директиваға (CRD) жататын несие мекемелері мен инвестициялық фирмаларды, сонымен қатар қайта қаралған Төлем қызметтері жөніндегі директиваға (PSD2) жататын төлем мекемелерін және электрондық ақша туралы директиваға жататын электрондық ақша институттарын қамтиды. Консультация 24 жылдың 2018 қыркүйегіне дейін жалғасады.
Үш күн ережесі
Бұл Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы шығарған сәйкестік анықтамасы. Кеңсе сәйкестікке көмек көрсету жөніндегі Саясат мәлімдемесін жариялады, оны осы жерден алуға болады, ол кеңсенің сәйкестікке көмек көрсетуге көзқарасын түсіндіреді.
1. Кредитор бастапқы жабу туралы ақпаратты ұсынғаннан кейін ашылған шарттарда өзгеріс болса, кредитор тұтынушыға түзету аяқталғанға дейін кемінде үш жұмыс күні бұрын жабылатын ақпаратты алуын қамтамасыз етуге міндетті ме?
2. Несие беруші, егер APR төмендесе (яғни, егер бұрын ашылған APR артық көрсетілсе) тұтынушының түзетілген Жабу туралы ақпаратты аяқтауға дейін кемінде үш жұмыс күні бұрын алуын қамтамасыз ету қажет пе?
3. Экономикалық өсу, реттеуші жеңілдіктер және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның 109(а) бөлімі транзакцияны аяқтау кезінде кредитордан TRID ережесіне сәйкес түзетілген жабылу ақпаратын ұсыну талап етілетініне әсер ете ме?
Иә, жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген үй құрылысын қаржыландыру үшін жабылған тұтынушылық ипотекалық несиелердің көпшілігі TRID ережесімен қамтылған. 12 CFR § 1026.19(e)(1)(i). Құрылысқа арналған несиелер де (яғни, тұтынушы құрылыс аяқталғанша ғана пайыз төлейтін қаражатты бірнеше рет игеретін қысқа мерзімді несиелер) және тұрақты құрылыс несиелері (яғни, құрылыс аяқталғаннан кейін тұрақты қаржыландыруға ауысатын құрылыс несиелері және несие сомасы стандартты ипотекалық мәміледегідей амортизацияланған) жабу талаптары орындалған жағдайда TRID ережесі бойынша жабылуы мүмкін. Түсініктеме 17(c)(6)-2. Сондай-ақ, бастапқы және кейінгі құрастырулар TRID ережесімен қамтылуы мүмкін. Түсініктеме 17(c)(6)-2. Жалпы алғанда, несие, соның ішінде тек құрылысқа арналған несие және тұрақты құрылыс несиесі, егер ол келесі қамту талаптарына сәйкес келсе, TRID ережесімен жабылады: TRID ережесін қамту туралы қосымша ақпарат және Құрылыс несиесі туралы ақпарат шағын кәсіпорындарға арналған TILA-RESPA ережелеріне сәйкестік нұсқаулығының тиісінше 4 және 14 бөлімдерінде қолжетімді. 31 жылдың 2019 мамырында жаңартылды.
Trid сәйкестігін тексеру тізімі
5 жылғы 26 наурыздағы «Сыртқы коммерциялық қарыздар, коммерциялық несиелер және құрылымдық міндеттемелер» бойынша № 2019 Бас дирекциядан ECB және TC қатысты ағымдағы негізге қатысты нұсқаулар алу үшін кеңес алуға болады. Жоғарыда көрсетілген шеңберлер бойынша алынған BCE және CTs BCEs және CTs пайдалану кезінде қолданылатын тиісті нұсқауларға сәйкес келуін жалғастыруы керек.
Шетелдегі қарыздар 2018 жылғы 3 желтоқсандағы № FEMA 2018 (R)/17-RB хабарламасы арқылы берілген Валюталық басқару (валюта қарыздары) ережелерінде қамтылған ЕОБ-ның қолданыстағы нұсқауларына/диспозицияларына сәйкес келуі керек. мерзімді өзгертулер.
Несиенің ECB қолданыстағы нұсқауларына сәйкестігін қамтамасыз ету үшін негізгі жауапкершілік тиісті қарыз алушыға жүктеледі. ECB нұсқауларын кез келген жолмен айналып өтетін/ айналып өтетін және/немесе рұқсат етілмеген кез келген басқа жолмен несие алатын/қарызды мәмілелердің басқа түрлерін жамылғымен жасыратын және/немесе Басқару ережесінің ережелеріне қайшы келетін құрылымдар (несие және валюталық несиелер), 2018 жылы FEMA бойынша қылмыстық әрекетке шақырады.
Үш өлшемді ереже несиенің қандай түріне қолданылмайды?
ҚАРЖЫ КОДЕКСІ ТАҚЫРЫП 4. ПАЙЫЗДАРДЫ, КАРЫЗДАРДЫ ЖӘНЕ ҚАРЖЫЛАНДЫРЫЛҒАН ОПЕРАЦИЯЛАРДЫ РЕТТЕУ Б. ҚАРЖЫЛЫҚ ОПЕРАЦИЯЛАР 342-тарау. ТҰТЫНУШЫЛЫҚ НАСЫМАЛАР КІШЕ ТАРАУ А. ЖАЛПЫ ЕРЕЖЕЛЕР; ТАРАУЛАРДЫҢ ҚОЛДАНЫЛУЫ сек. 342.001 1. АНЫҚТАМАЛАР. Осы тарауда: (15) "тұрақты емес мәміле" мынаны білдіреді: (A) қатарынан емес, ай сайынғы және сома бойынша айтарлықтай тең бөліктермен төленетін; немесе (B) қарыз күнінен кейін бір айдан астам және 2 күннен астам төленетін бірінші жоспарланған жарна. (15) "Үнемі операция" мынаны білдіреді: (A) дәйекті, ай сайынғы және сома бойынша айтарлықтай тең бөліктермен төленетін; және (B) қарыз күнінен кейін бір ай және 3 күн ішінде төленетін бірінші жоспарланған жарна. (4) "Реттелетін несиелеу лицензиясы" тұтынушылық несиелеу лицензиясын білдіреді. (91) "Қосымша ипотекалық несие" мыналарды білдіреді: (A) жылжымайтын мүлікке қатысты кепілдікті немесе кепілдікті қоса алғанда, пайызбен толық немесе ішінара қамтамасыз етілген: (i) тұрғын үй салу үшін абаттандыру. төрт немесе одан да аз отбасы тұратын; және (ii) бір немесе бірнеше кепілге, кепілдікке, алдын ала ипотекаға немесе сенімгерлік актілерге жатады; және (B) қарыз берілген күннен кейінгі XNUMX-ші күннен бұрын өтелмеуге тиіс.
