Үйіңізді жақсарту үшін ипотекалық несиеге өтініш беріңіз
Ипотека алу - бұл жай ғана өтініш формасын толтыру емес. Ипотекалық несиенің қолжетімділігін тексеруден немесе ипотекалық сұхбатты ұйымдастырудан бұрын қаржыңыздың мүмкіндігінше сау екеніне көз жеткізуіңіз керек. Бірінші рет сатып алушылар алғашқы ипотеканы қалай алуға болатынын біздің бірінші рет сатып алушыға арналған қадамдық нұсқаулықтан біле алады.
Салым неғұрлым көп болса, ипотеканың жалпы құны соғұрлым төмен болады. Ипотекалық несиенің пайыздық мөлшерлемелері несиенің құнына (LTV) әртүрлі диапазондарда белгіленеді. Үлкенірек депозит төмен LTV дегенді білдіреді, ал төмен LTV әдетте төмен пайыздық мөлшерлемелермен келеді. LTV келесімен есептеледі:
Сіз LTV-ді тексеріп, ең төменгі LTV диапазонына жеткеніңізге көз жеткізіңіз. LTV әдетте бес немесе он пайыздық тармақ жолақтарында қозғалады. Мысалы, сіздің ипотекаңыз үшін кепілгерді пайдаланбай, ең жоғары LTV 95% құрайды, одан кейін 90%, 85%, 80%, 75% және 60% деңгейінде орнатылған ең көп таралған жолақтар. Егер сіздің LTV 91% болса, сізге 95% ипотека қажет болады. Артық ақшаны үнемдеп, оны 90%-ға дейін төмендете алсаңыз, ипотеканың жақсы мөлшерлемесін ала аласыз.
Ипотеканы бекіту коэффициенттерінің калькуляторы
Қарыз алушы ретінде өзіңізге сұрақ қою маңызды: мен алдын ала қанша төлей аламын? Несие берушілермен жұмыс істеу үшін маған қандай несие ұпайы қажет? Мен пайыздық мөлшерлеме мен ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төлей аламын ба? Несие сомасы туралы жақсы түсінік алу үшін сатып алу процесін бастауға дайын болған кезде алдын ала мақұлдау алу өте маңызды.
Иә, ипотеканың алдын ала мақұлдау сомасын көбейтуге болады. Шындығында, мұны істеу жиі тиімді, өйткені жұмбо ипотекасы бойынша пайыздық мөлшерлемелер қолайлы болып қалады және көптеген географиялық аймақтарда үй бағасы өсуде. Алдын ала мақұлдау сомасын ұлғайту бастапқыда күткеннен қымбат тұратын армандаған үйді тапқан кезде немесе бәсекеге қабілетті жерде сатып алу сияқты жағдайларда тиімді болуы мүмкін. Сол сияқты, сатып алу процесінің бір бөлігі ретінде зерттеп жатқан мүліктер мен бағыттардың ауқымын кеңейткіңіз келсе, ипотеканың алдын ала мақұлдау сомасын ұлғайтқыңыз келуі мүмкін.
Сізге үй сатып алушы ретінде мақұлданған ипотекалық несие сомасын арттыру үшін несие берушімен өзіңіз білетін барлық кіріс көздерін бөлісуді ұмытпаңыз. Өйткені, толық немесе толық емес жұмыс уақытындағы жалақы мен жалақы әрқашан сіздің қаржыңыз туралы толық мәлімет бере бермейді, ал жалпы табысыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым үлкен несие алу мүмкіндігіңіз артады. Егер сіз оларды белсенді түрде белгілемейінше, назардан тыс қалуы мүмкін кіріс ағындары:
Ипотека бойынша аванс дегеніміз не
Үйге қоныстанғаннан кейін немесе біршама қаржылық икемділік тапқаннан кейін, көптеген үй иелері өздеріне: «Ипотека бойынша қосымша төлемдер жасауым керек пе?» Деп сұрай бастайды. Ақыр соңында, қосымша төлемдер жасау сізге пайыздық шығындарды үнемдеуге және ипотеканың ұзақтығын қысқартуға мүмкіндік береді, бұл сізді үйіңізді иеленуге әлдеқайда жақын етеді.
Дегенмен, ипотеканы тезірек төлеу және үйіңізде ипотекасыз тұру идеясы керемет естілгенімен, негізгі қарызға қосымша төлемдер жасаудың мағынасы жоқ болуы мүмкін.
«Кейде қосымша ипотекалық төлемдерді жасау жақсы, бірақ әрқашан емес», - дейді Колорадо штатының Денвер қаласындағы Салливан қаржылық жоспарлау бөлімінің қызметкері Кристи Салливан. «Мысалы, үйді 200 жылдан 30 жылға дейін төмендету үшін ипотека бойынша айына қосымша 25 доллар төлеу сізге көмектеспейді. Сіз бұл қосымша ай сайынғы төлемді тоқтатасыз және сіз оның пайдасын ешқашан ала алмайсыз ».
Көптеген адамдар ипотекасыз өмір сүрудің қызығынан босататынымен келіссе де, оған бірнеше жолмен қол жеткізуге болады. Ипотека бойынша ай сайын көбірек негізгі қарызды төлеуді бастаудың мағынасы бар-жоғын қалай білуге болады? Бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға және дискрециялық қорларды қалай басқаратыныңызға байланысты.
Табысы төмен жоғары ипотеканы қалай алуға болады
Дұрыс баспана тез қымбаттауы мүмкін. Бірақ сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін үйлер алдын ала мақұлдау сомасынан жоғары болса не болады? Егер бұл сіздің қаржыңыз үшін мағынасы бар болса, бұл алдын ала бекітілген соманы арттыруға болады.
Ипотекалық несиені алдын ала мақұлдау - бұл көптеген адамдар үшін ипотека алу үдерісіндегі алғашқы қадам. Негізінде, алдын ала мақұлдау сіз сатып алғыңыз келетін үйді таппай тұрып, ипотекаға өтініш беру процесінде жылдам өтуге мүмкіндік береді. Бұл сіздің кірістеріңізді, активтеріңізді және несиеңізді мұқият тексеруді қамтиды.
Сізге алдын ала мақұлдау хаты келгенде, ол несие берушінің сізге беруге дайын болатын ақша сомасын көрсетеді. Бұл сома несие берушінің сіздің кірісіңізге, несиеңізге және активтеріңізге негізделген төлеуге болатынын көрсетеді. Алдын ала мақұлдауыңызда көрсетілген сома міндетті түрде жұмсауға болатын сома емес екенін біліңіз.
Жалпы ай сайынғы жалпы табысыңыздың 30 пайызынан аспайтынын тұрғын үй шығындарына жұмсағаныңыз дұрыс. Бұл көрсеткіш ипотеканы қамтуы керек болса да, коммуналдық қызметтер немесе үй иелері серіктестігінің жарналары сияқты басқа шығындарды да ескеруі керек.
