Ипотекалық несие берушілер несиені аяқтамас бұрын тексере ме?
Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека сізге кепілдік береді. Сіз белгілі бір уақыт ішінде бағаның құлыпындасыз және сіз ай сайын қанша төлеу керектігін білесіз. Бірақ, егер сіз белгіленген мөлшерлемені мерзімінен бұрын қалдыруды қарастырсаңыз және қайта ипотека туралы шешім қабылдасаңыз не болады? Белгіленген мерзім аяқталғанға дейін ипотеканы қайта бере аласыз ба, мұны істеу керек пе және оның артықшылықтары мен кемшіліктері қандай? Біз бұл нұсқаулықты белгіленген мөлшерлемемен ерте ипотека туралы білуіңіз керек барлық нәрселермен бірге жинадық.
Қысқаша айтқанда, белгіленген мөлшерлемемен ипотека сізге белгіленген уақыт кезеңіне, әдетте екі жылдан бес жылға дейін пайыздық мөлшерлемені ұсынады, бірақ ол ұзағырақ болуы мүмкін. Бұл іс жүзінде нені білдіреді? Сіз 150.000 200.000 фунт стерлингтік үй үшін 1% пайыздық мөлшерлемемен 1 565 фунт стерлинг алдыңыз делік. Бұл пайыз екі, бес, он, тіпті отыз жылға бекітілген. Ипотека бойынша айына XNUMX еуроны құрайтын белгіленген мөлшерлеме кезінде сіз XNUMX%-дан артық сыйақы төлемейтініңізді білесіз.. Ай сайын не төлейтініңізді білетіндіктен, пайыздық мөлшерлемелер туралы алаңдамайсыз. өседі және сіздің ипотеканың құны өзгереді, өйткені сіз бекітілген мөлшерлемеге жабыласыз. Бекітілген мөлшерлеме аяқталғаннан кейін ол стандартты айнымалы мөлшерлемеге (SVR) ауысады, дегенмен адамдардың көпшілігі бастапқы мөлшерлеме аяқталған кезде жаңа мөлшерлеме бойынша қайта ипотека жасайды.
Несие берушілер жабу алдында нені тексереді?
Бір сөзбен айтқанда, кері ипотека – несие. 62 жастағы немесе одан жоғары тұрғын үй капиталы бар үй иесі тұрғын үй үлестік несиесін алып, қаражатты біржолғы сома, тіркелген ай сайынғы төлем немесе несие желісі түрінде ала алады. Үй сатып алу үшін пайдаланылатын мерзімді ипотекадан айырмашылығы, кері ипотека үй иесінен несие төлемдерін талап етпейді.
Оның орнына, қарыз алушы қайтыс болған, біржола көшкен немесе үйді сатқан кезде, шектеуге дейін барлық несие қалдығы төленеді және төленеді. Федералдық ережелер несие берушілерден транзакцияны несие сомасы үйдің құнынан аспайтындай етіп құруды талап етеді. Тіпті егер ол болса да, үйдің нарықтық құнының төмендеуі арқылы немесе қарыз алушы күтілгеннен ұзақ өмір сүрсе, қарыз алушы немесе қарыз алушының мүлкі бағдарламаның ипотекалық сақтандыруының арқасында несие берушіге айырмашылықты төлеуге жауапты болмайды. .
Кері ипотека егде жастағы адамдар үшін өте қажетті ақшаны қамтамасыз ете алады, олардың таза құны, ең алдымен, олардың үйінің құнына байланысты: олардың үйлерінің нарықтық құнынан кез келген өтелмеген ипотекалық несиелердің сомасын шегереді. Дегенмен, бұл несиелер қымбат және күрделі болуы мүмкін, сонымен қатар алаяқтыққа ұшырауы мүмкін. Бұл мақала сізге кері ипотеканың қалай жұмыс істейтінін және өзіңізді тұзақтардан қалай қорғау керектігін үйретеді, осылайша сіз несиенің бұл түрі сізге немесе жақын адамыңызға сәйкес келетіні туралы саналы шешім қабылдауға болады.
Ипотека үшін қанша рет несие алуға болады
Қайта қаржыландыру немесе қысқаша айтқанда "refi" әдетте несиеге немесе ипотекаға қатысты болғандықтан, қолданыстағы несиелік келісімнің шарттарын қарау және ауыстыру процесін білдіреді. Компания немесе жеке тұлға несиелік міндеттемені қайта қаржыландыру туралы шешім қабылдағанда, олар өздерінің пайыздық мөлшерлемесіне, төлем кестесіне және/немесе келісім-шартта көрсетілген басқа да шарттарға тиімді өзгерістер енгізуге тырысады. Мақұлданған жағдайда қарыз алушы бастапқы келісімді ауыстыратын жаңа келісім-шарт алады.
Тұтынушылар көбінесе экономикалық жағдайлардың өзгеруіне жауап ретінде неғұрлым қолайлы несие шарттарын алу үшін белгілі бір борыштық міндеттемелерді қайта қаржыландыруға ұмтылады. Қайта қаржыландырудың ең көп тараған мақсаттары несие мерзімі ішінде төлемдерді қысқарту үшін белгіленген мөлшерлемені төмендету, несиенің ұзақтығын өзгерту немесе тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотекадан реттелетін ипотекаға (ARM) көшу немесе керісінше. .
Қарыз алушылар ұзақ мерзімді қаржылық жоспарларына енгізілген өзгерістерге байланысты несиелік профилі жақсарғандықтан немесе бар қарызды бір төмен бағадағы несиеге біріктіру арқылы өтеу үшін қайта қаржыландыруы мүмкін.
Несие картасын ипотекалық ұсыныстан кейін пайдаланыңыз
Үй сатып алу процесінің бөлігі ретінде сізге ипотекаға алдын ала мақұлдау қажет. Сіз сенетін несие берушіні тапқаннан кейін және олар сізге алдын ала мақұлдау хатын бергенде, сіз үйге ұсыныс жасай аласыз. Бірақ ипотеканы алдын ала мақұлдау қанша уақытқа жарамды?
Несие берушіге, несиеңізге және басқа факторларға байланысты ипотеканы алдын ала мақұлдау әдетте бірнеше айға созылады. Дегенмен, үй сатып алмас бұрын мақұлдау процесін және опцияларды түсіну маңызды.
Ипотекалық несиені алдын ала мақұлдау - бұл адамның үй сатып алу үшін қанша қарыз ала алатынын анықтау процесі. Несие берушілер сіз алатын несие сомасын және ипотекалық пайыздық мөлшерлемені анықтау үшін кірістеріңізге, активтеріңізге, міндеттемелеріңізге және несие ұпайыңызға қарайды.
Алдын ала рұқсат алу үй сатып алушылар үшін тиімді, өйткені олар жаңа үйге қанша ақша жұмсай алатынын біледі. Алдын ала мақұлдау үйді табуды жеңілдетеді және оны жіберген кезде ұсынысыңызды күшейтеді.
Сіз үйді алдын ала рұқсатсыз көре аласыз. Дегенмен, егер сіз бәсекелес нарықта үй сатып алып жатсаңыз және екі адам үйге ұсыныс жасаса, бірақ тек біреуі ғана алдын ала мақұлданса, алдын ала мақұлданған ұсыныс қабылдануы мүмкін, өйткені үй иелері сатып алушының сатып алуға қаражаты бар екенін біледі. олардың үйі.
