Нинаның ипотекалық несие берушілері
Калифорнияда кірісті растайтын ипотекалық несиелер, сондай-ақ Калифорниялық қағазсыз ипотека немесе декларацияланған кіріс ипотекасы деп те аталады, 2008 жылғы тұрғын үй дағдарысына дейін жиі болған. Ақшаны қалай несиелеуге қатысты шектеулер көбірек болса, әсіресе жылжымайтын мүлік әлемінде ол бар. құжатсыз несие алу қиынға соғады, дегенмен дұрыс несие берушімен жұмыс істегенде бұл әлі де мүмкін.
Калифорниядағы құжатсыз ипотека әдетте өзін-өзі жұмыспен қамтыған және сізді дәстүрлі несие алу үшін қажетті кіріс талаптары санатына қоспайтын күрделі кірісі бар адамдарға арналған. Дегенмен, кірістің жоқтығын растайтын ипотеканың бірнеше артықшылықтары бар, соның ішінде қағазбастылықтың аздығы және кең құжаттаманы қажет ететін несиеге қарағанда үйді тезірек жабу мүмкіндігі. Сонымен қатар, 2008 жылғы тұрғын үй апатына байланысты, Лос-Анджелестегі (Калифорния) кірісті растайтын ипотекалық несиелер қазір бұрынғыдан да көп тұтынушыларды қорғауға ие, бұл үйді қаржыландыруды қамтамасыз ету кезінде сізге тыныштық береді.
Ипотека тобы 360
Alt-A – тәуекел профилі бар ипотекалық несиелердің классификациясы, ол негізгі және субприме арасында болады. Кредитор реттейтін провизия факторларына байланысты олар жоғары тәуекел деп саналуы мүмкін. Несиенің бұл түрі әдетте қарыз алушы үшін қымбатырақ, өйткені оларда жоғары пайыздық мөлшерлемелер және/немесе комиссиялар болуы мүмкін.
Alt-A несиелері көбінесе несие берушінің тәуекелдерді басқаруды әртараптандыруда қарастырылады. Тарихи тұрғыдан бұл несиелер дефолттың жоғары деңгейімен белгілі болды және олардың кең тараған дефолттары 2007-2008 жылдардағы қаржылық дағдарысқа әкелетін негізгі фактор болды.
Alt-A ипотекасын тұрғын үй несиелерінің басқа түрлерінен ерекшелендіретін бірнеше нәрсе бар. Мысалы, сәйкес келетін несиелер жалпы қабылданған ипотекалық стандарттарға сәйкес келетін ипотекалық несиелерге жатады. Үкімет қолдайтын несиелер федералды үкіметтің толық сенімі мен несиесі арқылы қамтамасыз етіледі. Кәдімгі несиелер сәйкес немесе сәйкес емес болуы мүмкін. Екінші жағынан, АҚШ Ауыл шаруашылығы министрлігінен (USDA), Федералдық тұрғын үй әкімшілігінен (FHA) және АҚШ ардагерлер істері департаментінен (VA) несиелер - бұл үкімет қолдайтын несиелердің барлық түрлері.
ниндзя несиесі
NINJA несиесі - бұл қарыз алушыға өтініш берушінің өтеу қабілетін тексеру үшін несие беруші аз немесе мүлде әрекет етпей берілген несиенің жаргон термині. Бұл «табысы жоқ, жұмысы жоқ, мүлкі жоқ» дегенді білдіреді. Несие берушілердің көпшілігі несиеге үміткерлерден тұрақты кіріс ағынын немесе жеткілікті кепілдікті растауды талап еткенімен, NINJA несиесі бұл тексеру процесін айналып өтеді.
Ниндзя несиелері 2008 жылғы қаржылық дағдарысқа дейін жиі болған.Дағдарыстан кейін АҚШ үкіметі несие нарығындағы стандартты несиелеу тәжірибесін жақсартуға, соның ішінде несие талаптарын қатайтуға арналған жаңа ережелер шығарды. Дәл қазір NINJA несиелері сирек кездеседі, егер жойылмаса.
NINJA несиелерін ұсынатын қаржы институттары өз шешімдерін салық декларациялары, төлем түбіртектері немесе банк және делдалдық мәлімдемелер арқылы кірістерін немесе активтерін тексермей-ақ қарыз алушының несиелік ұпайына негіздейді. Қарыз алушылардың құқығы болуы үшін белгілі бір шекті деңгейден жоғары несиелік балл болуы керек. Дегенмен, NINJA несиелері әдетте өте жоғары несие берушілер арқылы берілетіндіктен, олардың несиелік балл талаптары ірі банктер сияқты кәдімгі несие берушілерге қарағанда төмен болуы мүмкін.
Нина табыссыз ипотека дегеніміз не? желіде
Бақытымызға орай, көмектесе алатын декларацияланған кіріс несиесінің заманауи нұсқалары бар. Банк үзіндісі несиелері, активтердің сарқылуына байланысты несиелер және жылжымайтын мүлік инвесторларының несиелері сияқты опциялар дәстүрлі салық декларациясынсыз да ипотека алуға көмектеседі.
Қазіргі уақытта табысы туралы декларацияланған несиелердің үш танымал баламасы бар. Олардың барлығы «QM емес» (білікті емес ипотека) болып саналады, өйткені олар әдеттегі ипотекалық несиелерге сәйкес келмейді және оларды Fannie Mae немесе Freddie Mac-қа сату мүмкін емес. Олар:
Банк үзіндісі ипотекасы табыс туралы мәлімделген несиеге барған сайын танымал балама болып табылады. Бұл өзін-өзі жұмыспен қамтыған қарыз алушылар, шағын бизнес иелері, өзін-өзі жұмыспен қамтығандар немесе жұмыс істейтіндер үшін өте қолайлы, олар көп ақша табады, бірақ олардың салық декларациялары оны көрсетпейді.
Сондай-ақ, «активтердің таусылуына арналған несиелер», «активтерді пайдалану несиелері» және «активтерге негізделген ипотека» ретінде белгілі, бұл несие бағдарламасы декларацияланған кіріс несиелеріне тағы бір тамаша балама болып табылады. Ең жақсысы, бұл тек фрилансерлер үшін емес.
Активтерді пайдалану несиелері жұмыс орнын растауды талап етпейді. Қарыз алушыларды жұмысқа орналастырудың да қажеті жоқ. Оның орнына бұл бағдарлама қарыз алушыларға тексерілген өтімді активтерін пайдалана отырып несие алуға мүмкіндік береді.
