Айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотекаға қарсы тұрақты мөлшерлеме
Айнымалы мөлшерлемедегі ипотека әдетте төмен мөлшерлемелерді және көбірек икемділікті ұсынады, бірақ егер мөлшерлемелер көтерілсе, сіз мерзімнің соңында көбірек төлеуіңіз мүмкін. Бекітілген мөлшерлемедегі ипотеканың жоғары мөлшерлемелері болуы мүмкін, бірақ олар ай сайын бүкіл мерзімге бірдей соманы төлейтіндігіңізге кепілдік береді.
Ипотека бойынша келісім-шарт жасалған кезде, бірінші нұсқалардың бірі тіркелген немесе айнымалы мөлшерлемелер арасында шешім қабылдау болып табылады. Бұл сіз қабылдайтын ең маңызды шешімдердің бірі, өйткені ол сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге және уақыт өте келе ипотеканың жалпы құнына әсер етеді. Ұсынылған ең төменгі мөлшерлемемен жүру қызықты болуы мүмкін, бірақ бұл оңай емес. Ипотеканың екі түрінің де оң және теріс жақтары бар, сондықтан шешім қабылдағанға дейін тіркелген және айнымалы мөлшерлемедегі ипотека қалай жұмыс істейтінін түсіну керек.
Белгіленген мөлшерлемедегі ипотекалық несиелерде пайыздық мөлшерлеме барлық мерзімде бірдей болады. Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі немесе төмендеуі маңызды емес. Сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме өзгермейді және сіз ай сайын бірдей соманы төлейсіз. Тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте өзгермелі мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, өйткені олар тұрақты мөлшерлемеге кепілдік береді.
Бекітілген мөлшерлеме бойынша ипотеканың мысалы
Кевин Дэвис осы мақаланың пайдасын көруі мүмкін кез келген компанияда немесе ұйымда жұмыс істемейді, кеңес бермейді, акцияларды иеленбейді немесе олардан қаржы алмайды және өзінің академиялық тағайындалуынан тыс қандай да бір тиісті қатыстылығын ашпайды.
Қазіргі уақытта, пайыздық мөлшерлемелермен не болатыны туралы үлкен белгісіздік болған кезде, қарыз алушылар тіркелген немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемені таңдау туралы көптеген кеңестер алады. Өкінішке орай, олардың көпшілігінің негізі дұрыс емес.
Кейбір ерекшеліктерді қоспағанда, банктер өздерінің белгіленген мөлшерлемелерін пайыздық мөлшерлемелердің болашақ эволюциясы туралы күтулері негізінде белгілейді. Оларда есептеулер жүргізу үшін қолда бар барлық ақпаратты есепке алатын экономистер мен талдаушылардың армиясы бар.
Бұл банктің тұрақты несиенің қызмет ету мерзімі ішінде клиенттен не алатынын күтуі оның өзгермелі несиенің қызмет ету мерзімі ішінде клиенттен алатынын күтуіне ұқсас болып аяқталатынын білдіреді. Екі жағдайда да бірдей пайда аласыз.
Тұрақты немесе айнымалы несиені таңдауды қарастыратын қарыз алушылар басқа аспектілерді ескеруі керек. Тұрақты несиелер бойынша ай сайынғы төлемдер белгілі бір жылдарға бекітіледі. Көптеген адамдар үшін бұл жақсы нәрсе. Олар (несие белгіленген кезеңде) олардың төлемдері күткеннен жоғары көтерілмейтінін біледі.
Бекітілген мөлшерлеме бойынша ипотекалық калькулятор
Ақша-несие саясаты комитеті (MPC) 2016 жылдың тамызында ЕО референдумынан кейін пайыздық мөлшерлемелерді төмендету туралы шешім қабылдағанда, ұзақ мерзімді тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотекалық өнімдері бар жаңа ипотекалық несиелердің үлесі өсе бастады (А диаграммасы).
Ұлыбритания экономикасы мен болашақ пайыздық мөлшерлемелерге қатысты белгісіздіктің артуы қарыз алушыларды ипотекалық несие мөлшерлемесін ұзағырақ ұстауға ынталандыруы мүмкін. Ұзақ мерзімді белгіленген мөлшерлемелері бар жаңа ипотекалық несиелердің үлесі 10 жылдың тамызы мен 2016 жылдың тамызы аралығында 2017%-ға өсті.
2014 жылы қолжетімділік ережелерін іске асырудан гөрі ұзақ мерзімді белгіленген мөлшерлеме бойынша несиелік шығындардың төмендеуі осы өнімнің өсуіне ықпал етуде. алты жыл.
Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Ипотека Айнымалы және тіркелген мөлшерлемедегі ипотеканың оң және теріс жақтары... Қол жетімді тілдер Дарағ Кэссиди Бас жазушы Көбірек адамдар тұрақтылық пен жан тыныштығын қамтамасыз ететіндіктен, айнымалы мөлшерлеменің орнына тіркелген мөлшерлемелерді таңдап жатыр. Айтпақшы, әрбір пайыздық мөлшерлеменің оң және теріс жақтары бар. Сіз айнымалы мөлшерлемесі бар ипотека мен тіркелген мөлшерлеменің арасындағы айырмашылықты білуіңіз мүмкін (егер білмесеңіз, осы жерді басыңыз), бірақ олардың әрқайсысының артықшылықтары мен кемшіліктерін білесіз бе? Сіздің қажеттіліктеріңізге қай түрі сәйкес келетінін білесіз бе?
Икемділік айнымалы мөлшерлеменің ең үлкен артықшылығы екені сөзсіз. Ай сайынғы ипотекалық төлеміңізді ұлғайтқыңыз келсе, оны мерзімінен бұрын төлегіңіз келсе немесе несие берушілерді ауыстырғыңыз келсе, айыппұлдар туралы алаңдамайсыз, сонымен қатар сіз ECB пайыздық мөлшерлемелерін төмендете аласыз (егер сіздің несие берушіңіз оларға жауап берсе).
Айнымалы мөлшерлемелер тұрақтылықты немесе болжамдылықты ұсынбайды, бұл тарифтердегі өзгерістердің мейірімділігін білдіреді. Иә, пайыздық мөлшерлеме ипотеканың мерзімі ішінде төмендеуі мүмкін, бірақ ол да көтерілуі мүмкін. Тарифтік өзгерістерді болжау қиын және 20 немесе 30 жылдық ипотека барысында көп нәрсе болуы мүмкін, сондықтан сіз айнымалы мөлшерлемені таңдау арқылы өзіңізді қаржылық тұрғыдан осал жағдайға қоюыңыз мүмкін.
