Excel бағдарламасындағы несие амортизациясы мәселесінің конфигурациясында төмендегі жағдайлардың қайсысы орын алады?
Жеке несиелер – бұл белгіленген сомалары, пайыздық мөлшерлемелері және ай сайынғы өтеу сомасы белгіленген мерзімге берілетін несиелер. Әдеттегі жеке несиелер АҚШ-та 5.000 жылдан 35.000 жылға дейінгі мерзіммен 3 5 доллардан 25 XNUMX долларға дейін ауытқиды. Олар кепілмен қамтамасыз етілген несиелердегі сияқты кепілмен қамтамасыз етілмейді (мысалы, көлік немесе үй). Оның орнына несие берушілер сізге жеке несие беруді және қандай пайыздық мөлшерлемемен беру керектігін анықтау үшін сіздің несие ұпайыңызды, кірісіңізді, қарыз деңгейін және басқа да көптеген факторларды пайдаланады. Кепілсіз сипатына байланысты жеке несиелер көбінесе несие беруші қабылдаған тәуекелдің жоғарылауын көрсету үшін салыстырмалы түрде жоғары пайыздық мөлшерлемелермен (XNUMX% немесе одан да көп) пакеттелген.
Интернет пайда болғанға дейін жеке несиелерді банктер, несие серіктестіктері және басқа да қаржы институттары беретін. Олар жинақ шоттары, шоттарды тексеру, ақша нарығы шоттары немесе депозиттік сертификаттар (CD) түрінде ақша жинау және ақшаны жоғары пайыздық мөлшерлемемен несиелеу арқылы осы жүйенің артықшылығын пайдалана алады. Ломбардтар мен кассалық аванстық дүкендер де жоғары пайыздық мөлшерлемемен жеке несие ұсынады.
түзу сызықты амортизация
Көптеген адамдар үшін үй сатып алу - олар жасайтын ең үлкен қаржылық инвестиция. Оның жоғары бағасына байланысты адамдардың көпшілігі әдетте ипотекаға мұқтаж. Ипотекалық несие – бұл амортизацияланған несиенің бір түрі, оның көмегімен қарыз белгілі бір уақыт аралығында мерзімдік бөліктермен өтеледі. Амортизация мерзімі қарыз алушының ипотеканы төлеуге жұмсауды шешкен жылдардағы уақытты білдіреді.
Ең танымал түрі 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека болса да, сатып алушылардың басқа нұсқалары бар, соның ішінде 15 жылдық ипотека. Амортизация мерзімі тек несиені өтеуге кететін уақытты ғана емес, сонымен бірге ипотеканың бүкіл мерзімінде төленетін сыйақы мөлшеріне де әсер етеді. Ұзақ өтеу кезеңдері әдетте ай сайынғы төлемдердің азаюын және несиенің қызмет ету мерзімі ішінде жалпы пайыздық шығындардың жоғарылауын білдіреді.
Керісінше, өтеу мерзімінің қысқаруы әдетте ай сайынғы төлемдердің жоғарылауын және пайыздардың жалпы құнын төмендетуді білдіреді. Ипотекалық несие іздеп жүрген кез келген адам менеджмент пен әлеуетті жинаққа сәйкес келетінін табу үшін өтеудің әртүрлі нұсқаларын қарастырғаны жақсы идея. Төменде біз бүгінгі үй сатып алушылар үшін әртүрлі ипотекалық амортизация стратегияларын қарастырамыз.
Ипотека бойынша әрқашан белгіленген номиналды пайыздық мөлшерлеме бар ма?
Амортизацияланған несие – несиенің негізгі сомасына да, есептелген сыйақыға да қолданылатын тұрақты жоспарлы төлемдері бар несие түрі. Амортизацияланған несие бойынша төлем алдымен кезеңдегі пайыздық шығыстарды төлейді, содан кейін төлемнің қалған бөлігі негізгі қарыз сомасын азайтуға кетеді. Ең көп таралған амортизацияланған несиелер арасында автокөлік несиелері, үй несиелері және шағын жобаларға немесе қарызды шоғырландыруға арналған банктен жеке несиелер жатады.
Амортизацияланған несие бойынша сыйақы несиенің соңғы қалдығы негізінде есептеледі; Төлем жүргізілген сайын төленетін сыйақы мөлшері азаяды. Себебі пайыз сомасынан асатын кез келген төлем негізгі қарызды азайтады, бұл өз кезегінде пайыз есептелетін қалдықты азайтады. Амортизацияланған несиенің пайыздық бөлігі азайған сайын, негізгі қарыз бөлігі артады. Демек, пайыздар мен негізгі қарыз амортизацияланған несиенің қызмет ету мерзімі ішінде төлемдер шегінде кері байланыста болады.
Амортизацияланған несие бірқатар есептеулердің нәтижесі болып табылады. Біріншіден, ағымдағы несие қалдығы кезең үшін төленетін пайызды табу үшін ағымдағы кезеңге жататын пайыздық мөлшерлемеге көбейтіледі. (Ай сайынғы мөлшерлемені алу үшін жылдық пайыздық мөлшерлемелерді 12-ге бөлуге болады.) Ай сайынғы төлемнің жалпы сомасынан кезең үшін төленуі тиіс пайыздарды шегергенде, кезең үшін төленген негізгі қарыздың долларлық сомасы шығады.
Төмендегілердің қайсысы несиені өтеу тәсілдеріне жатады?
Ұсыныстары осы бетте пайда болатын кейбір серіктестерден өтемақы аламыз. Біз барлық қолжетімді өнімдерді немесе ұсыныстарды қарастырған жоқпыз. Өтемақы бетте ұсыныстардың пайда болу ретіне әсер етуі мүмкін, бірақ біздің редакциялық пікірлеріміз бен рейтингтерімізге өтемақы әсер етпейді.
Мұнда ұсынылған өнімдердің көпшілігі немесе барлығы бізге комиссия төлейтін серіктестерімізден. Осылайша біз ақша табамыз. Бірақ біздің редакциялық адалдығымыз біздің сарапшылардың пікірлеріне өтемақы әсер етпейтінін қамтамасыз етеді. Шарттар осы бетте пайда болатын ұсыныстарға қолданылуы мүмкін.
Адамдар алатын несиелердің сан алуан түрлері бар. Үй сатып алуға берілетін тұрғын үй несиесі, жөндеу жұмыстарын жүргізуге немесе қолма-қол ақшаға қол жеткізуге арналған тұрғын үй несиесі, автокөлік сатып алуға несие немесе кез келген мақсаттарға арналған жеке несие болсын, несиелердің көпшілігінде екі ортақ нәрсе бар: олар несиені өтеу үшін белгіленген уақыт кезеңі және олар сіздің өтеу мерзімі ішінде сізден тұрақты пайыздық мөлшерлеме алады.Несиені өтеу кестесін қалай есептеу керектігін түсіну арқылы сіз қосымша төлемдер жасау сияқты құнды қадамдарды қарастыру үшін жақсы жағдайда боласыз. несиені тезірек төлеңіз.
