Мұрагерлер үшін кері ипотекалық проблемалар
Сіз кері ипотека туралы кейбір жарнамаларды көрген болсаңыз да, сіз оларға көп ойланбаған боларсыз. Дегенмен, зейнеткерлік табысыңызды толықтырғысы келетін, сонымен қатар ай сайынғы несие төлемдерін болдырмауға тырысатын қарт адам ретінде бұл жарнамалар сіздің қызығушылығыңызды тудыруы мүмкін. Зерттеу процесінде қай жерде болсаңыз да, сіздің ойыңызда бір сұрақ тұруы мүмкін: «Кері ипотека менің болашағым үшін жақсы ма, әлде жаман ба?»
Кері ипотека бұрыннан бар ипотеканы өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін және сіз жасағаннан кейін сізде ай сайынғы ипотекалық төлем болмайды, себебі несие төлемі мерзіміне дейін кейінге қалдырылады. Оның орнына қарыз алушылар салық пен сақтандыруды төлеу және үйді жақсы жөндеу сияқты несие шарттарын орындауы керек. Сонымен қатар, кері ипотека егде жастағы адамдарға қартаюына көмектесу үшін жасалған, сондықтан үй капиталына үйден шықпай-ақ қол жеткізуге болады, бұл мүмкіндік көптеген қарт адамдар үшін пайдалы деп санайды. Үй капиталын айырбастау ипотекасы (HECMs) деп те аталатын жиі кездесетін кері ипотекалар мемлекет тарапынан сақтандырылғандықтан, бұл несиелер сізге ыңғайлы зейнетке шығу үшін қажетті жан тыныштығын бере алады.
Кері ипотека жаман идея ма?
Ақпаратты ашу: Бұл мақалада серіктестік сілтемелері бар, яғни сілтемені басып, біз ұсынған нәрсені сатып алсаңыз, біз комиссия аламыз. Толығырақ ақпарат алу үшін ақпаратты ашу саясатымызды қараңыз.
Денсаулық сақтау шығындарының өсуі, өмір сүру шығындары және әлеуметтік қамсыздандыру шектеулері арасында көптеген американдықтар зейнеткерлікке шығу үшін жеткілікті ақша жинамай-ақ 62 жасқа жетеді. Кері ипотека - бұл сіздің шығындарыңызды жабуға көмектесетін әлеуетті шешім, бірақ үйдегі меншікті капиталды пайдалану жақсы идея ма?
Кері ипотека - бұл сіздің үйіңіздегі меншікті капиталды салықсыз алуға мүмкіндік беретін несие. Қарызды өтеу үшін ай сайынғы төлемдерді жасайтын дәстүрлі ипотекадан айырмашылығы, кері ипотекамен сіз төлемдерді несие берушіден аласыз. Енді ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жасаудың қажеті болмаса да, сіз әлі де мүлік салығын және үй иесінің сақтандыруын төлеуге жауаптысыз және үйіңізді күтіп ұстауды жалғастыруыңыз керек.
Өтініш бергеннен кейін қаражатты пайдалану несиенің нақты түріне байланысты болады. Дегенмен, көп жағдайда сіз ақшаны өзіңіз қалаған нәрсеге пайдалана аласыз. Жалпы алғанда, кері ипотекалар өз шығындарын жақсы жабу үшін ай сайынғы ипотекалық төлемдерін азайтқысы келетін немесе алып тастағысы келетін зейнет жасындағы адамдарға арналған.
Кері ипотеканың артықшылықтары мен кемшіліктері
Төменде «Зейнетке шыққанда Uber жүргізудің қажеті жоқ» бейімделуі берілген: Жалпы, мен Генри Винклер мен Алан Тик сияқты бұрынғы тележұлдыздар шығарған қаржылық өнімдердің жанкүйері емеспін және бұл Бірде Тикемен айқайласып қалды (шынайы оқиға). Қаржылық өнімдер сізге жақсы идея екеніне сендіру үшін Фонзға немесе Growing Pains компаниясының әкесіне қажет болғанда, олар жоқ шығар. Кері ипотека. Сіз үй сатып алып, ипотекаға алған кезде сіз қарызға ақша аласыз, ай сайын пайыздар есептеледі және ай сайынғы төлемдерді жасайсыз.
Кері ипотека бұған біршама қарама-қайшы. Сіз үйдің иесісіз, банк сізге ақшаны алдын ала береді, пайыздар ай сайын есептеледі және сіз өлгенше немесе көшкенше несие қайтарылмайды. Сіздің мұраңыз солай. Сіздің жылжымайтын мүлікіңіз үйдің құнынан артық төлеуге міндетті емес. Кері ипотека алған кезде ақшаны біржолғы сома немесе кез келген уақытта несие желісі ретінде алуға болады. Жақсы естіледі, солай емес пе?
Кері ипотекалық шолу
Бұл күндері кері ипотека туралы хабарландыруды көрмей, теледидарды қосу қиын. Оларда 62 жастан асқан үй иелері үшін салықсыз кепілдендірілген табыстың артықшылықтарын дәріптейтін қартайған атақты адамдар бар.
Атауы біраз түсініксіз, бірақ кері ипотека қарапайым ипотека ғана, тек несиені бөліп төлеуге болады және үйде тұрып жатқанда бір тиын төлеудің қажеті жоқ. Іс жүзінде, сіз өзіңіздің үйіңіздегі меншікті капиталды кепілге қойып, оны өтелмеген қарыз бойынша пайыздар жиналған кезде жұмсайсыз.
Кері ипотекадан алынған ақшаны үйден шықпайынша, оны сатпайынша немесе өлгенше қайтарудың қажеті жоқ. Бұл кезде несие қалдығы, есептелген пайыздар мен комиссиялар, әдетте, үйді сатудан түскен түсіммен толығымен өтелуі керек.
Несиенің бұл түрі шектеулі жағдайларда тиімді болуы мүмкін. Мысалы, ол зейнеткерлікке шыққанда өте қажетті қосымшаны қамтамасыз ете алады. Ол сондай-ақ медициналық немесе басқа шығындарды төлеуге көмектеседі. Дегенмен, көптеген жағдайларда кері ипотека сіздің қаржылық қауіпсіздігіңізге қауіп төндіруі мүмкін.
