Орташа пайыздық мөлшерлеме
Коронавирустық ипотекаға шыдамдылық пандемияға байланысты табысын жоғалтумен күресіп жатқан миллиондаған американдық үй иелеріне өз үйлерінде қалуға көмектесті. Федералды үкімет үй иелеріне бастапқы 15 айдан бастап 12 айға дейін ипотекалық төлемдерді уақытша тоқтатуға мүмкіндік беретін шыдамдылық жеңілдіктерін кеңейтті. Бірақ кейбір үй иелері үшін бұл көмек жеткіліксіз болуы мүмкін. Олар жай ғана ипотекадан шығуы керек.
Төлей алмағандықтан ипотекадан қашу қажеттілігін сезсеңіз, сіз жалғыз емессіз. CoreLogic жылжымайтын мүлік деректері компаниясының мәліметі бойынша, 2020 жылдың қараша айындағы жағдай бойынша ипотеканың 3,9%-ы елеулі түрде өтелмеген, яғни олар мерзімі кемінде 90 күн өткен. Бұл құқық бұзушылық деңгейі 2019 жылдың сәйкес айымен салыстырғанда үш есе жоғары болды, бірақ 4,2 жылдың сәуіріндегі 2020% пандемиядан күрт төмендеді.
Жұмыс орнын жоғалту үй иелерінің ипотекадан құтылу жолын іздеуінің бірінші себебі болса да, бұл жалғыз емес. Ажырасу, медициналық төлемдер, зейнеткерлікке шығу, жұмысқа байланысты қоныс аудару немесе тым көп несие картасы немесе басқа қарыздар да үй иелері қалауы мүмкін факторлар болуы мүмкін.
Рой нені білдіреді?
өмірлік оқиғалар 25 шілде, 2018 жыл |7.5 мин оқу Ипотеканы мерзімінен бұрын өтейсіз бе, әлде үнемдейсіз бе? Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуім керек пе, әлде ақшамды үнемдеуім керек пе? 25 жылғы 2018 шілде |7.5 мин оқу. Үй ипотекасын жапқан кезде, сол үй кілттері ақыры қолыңызға түскенде, сөзсіз толқуды сезінген боларсыз.
Дегенмен, сіз өзіңіздің жаңа тұрғын үй кәсіпорныңыздың «ипотекалық несиені төлеу» бөлігіне қатысты біраз алаңдаған болуыңыз мүмкін. Егер сізде ипотека болса, сіз жалғыз емессіз: Дәл қазір үйі бар американдықтардың көпшілігінде әлі де ипотека бар (және көбісі бұл төлемдерге алаңдауы мүмкін). АҚШ-тағы әрбір үшінші үй иесінің ғана ипотекасы болмаған немесе оны төлемеген. 1
Ипотека сіз алған ең үлкен қарыз болуы мүмкін. Өйткені, 30 жыл бойы ай сайынғы ипотекалық төлемдерді төлеуге тура келуі мүмкін. Осы уақыт ішінде сіз өзіңіздің көлігіңіздің беріліс қорабын жөндеуден (о, жоқ!) тамаша бизнес мүмкіндігіне дейін (иә, иә!) кез келген нәрсеге қосымша ақшаңыз болғанын қалайтын болуыңыз мүмкін.
Сонымен, сізде қосымша ақша болса, онымен не істеу керек? Ипотеканы ерте төлеп, сол қарыздан құтылуға тырысу керек пе? Әлде ипотеканы төлеп, артық ақшаны жинаққа салған дұрыс па?
АҚШ-тың ипотекалық калькуляторы
Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге мүмкіндігіңіз болса, несиеңіздің пайызына біраз ақша үнемдейсіз. Шын мәнінде, үй несиеңізден бір-екі жыл бұрын құтылу сізге жүздеген, тіпті мыңдаған долларларды үнемдеуі мүмкін. Бірақ егер сіз осы тәсілді қолдануды ойласаңыз, басқа ықтимал мәселелермен қатар алдын ала төлемнің айыппұлы бар-жоғын қарастыруыңыз керек. Ипотекалық несиені мерзімінен бұрын төлеу кезінде болдырмау керек бес қателік. Қаржылық кеңесші сіздің ипотекалық қажеттіліктеріңізді және мақсаттарыңызды анықтауға көмектеседі.
Көптеген үй иелері өз үйлеріне ие болғысы келеді және ай сайынғы ипотекалық төлемдер туралы алаңдамау керек. Сондықтан кейбір адамдар үшін ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу идеясын зерттеген жөн болар. Бұл сізге несие мерзімі ішінде төлейтін пайыздар сомасын азайтуға мүмкіндік береді, сонымен бірге күтілгеннен тезірек үйдің толық иесі болу мүмкіндігін береді.
Алдын ала төлеудің бірнеше түрлі әдістері бар. Ең оңай әдіс - әдеттегі ай сайынғы төлемдерден тыс қосымша төлемдер жасау. Бұл бағыт несие берушіден қосымша комиссияларды алып келмейтін болса, сіз жыл сайын 13 чектің орнына 12 чек жібере аласыз (немесе оның онлайн баламасы). Сондай-ақ ай сайынғы төлемді көбейтуге болады. Егер сіз ай сайын көбірек төлесеңіз, сіз бүкіл несиені күткеннен ерте төлейсіз.
Амортизация кестесі
Сіз жаңа ғана жалақы алдыңыз ба және сол қосымша ақшаны қалай тиімді пайдалану керектігін ойлап жүрсіз бе немесе жай ғана болашақты жоспарлап жатсаңыз, тынымсыз тапқан ақшаңызды қайда инвестициялауды таңдау қиын. Көптеген үй иелері өздерінің ипотекалық қарыздарын төлеуге басымдық бергісі келетіні мағынасы бар, бірақ алдымен зейнетақы жинақтарына қосымша ақша салудың мағынасы бар ма?
Ипотеканы төлеуге немесе болашағыңызға инвестиция салуға шешім қабылдауыңыз алдымен сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға байланысты. Егер сіздің кірісіңіз айтарлықтай өссе, сіз біржолғы соманы мұра етіп алған болсаңыз және оны инвестициялағыңыз келсе, таңдауыңыз басқаша болуы мүмкін.
Егер сіз ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуді ойласаңыз, оның құны қанша болатынын және қарызсыз болумен қатар, болашақ байлығыңызды құру үшін ақша үнемдеуден гөрі пайыздық ақшаны үнемдеу сіз үшін басымдылық екенін ескеріңіз. Қарызды өтеу тұрғысынан қай жерде екеніңізді де ескеріңіз. Әдетте, кейінірек пайыздарды төлемеу үшін несиені мүмкіндігінше ертерек төлеу ақылдырақ. Егер сіз ипотеканың соңғы жылдарына жақындасаңыз, ақшаңызды зейнетақы шоттарына немесе басқа инвестицияларға салу тиімдірек болуы мүмкін.
