Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Кевин Дэвис осы мақаланың пайдасын көруі мүмкін кез келген компанияда немесе ұйымда жұмыс істемейді, кеңес бермейді, акцияларды иеленбейді немесе олардан қаржы алмайды және өзінің академиялық тағайындалуынан тыс қандай да бір тиісті қатыстылығын ашпайды.
Қазіргі уақытта, пайыздық мөлшерлемелермен не болатыны туралы үлкен белгісіздік болған кезде, қарыз алушылар тұрақты немесе ауыспалы мөлшерлемені таңдау туралы көптеген кеңестер алады. Unfo
Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте төмен мөлшерлемелерді және көбірек икемділікті ұсынады, бірақ егер мөлшерлемелер көтерілсе, сіз мерзімнің соңында көбірек төлеуіңіз мүмкін. Бекітілген мөлшерлемедегі ипотеканың жоғары мөлшерлемелері болуы мүмкін, бірақ олар бүкіл мерзімге ай сайын бірдей соманы төлеуге кепілдік береді.
Ипотека бойынша келісім-шарт жасалған кезде, бірінші нұсқалардың бірі тіркелген немесе айнымалы мөлшерлемелер арасында шешім қабылдау болып табылады. Бұл сіз қабылдайтын ең маңызды шешімдердің бірі, өйткені ол сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге және уақыт өте келе ипотеканың жалпы құнына әсер етеді. Ұсынылған ең төменгі мөлшерлемемен жүру қызықты болуы мүмкін, бірақ бұл оңай емес. Ипотеканың екі түрінің де оң және теріс жақтары бар, сондықтан шешім қабылдағанға дейін тіркелген және айнымалы мөлшерлемедегі ипотека қалай жұмыс істейтінін түсіну керек.
Белгіленген мөлшерлемедегі ипотекалық несиелерде пайыздық мөлшерлеме барлық мерзімде бірдей болады. Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі немесе төмендеуі маңызды емес. Сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме өзгермейді және сіз ай сайын бірдей соманы төлейсіз. Тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте өзгермелі мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, өйткені олар тұрақты мөлшерлемеге кепілдік береді.
Айнымалы мөлшерлемесі бар ипотека викторина дегенді білдіреді
Тіркелген мөлшерлемемен ипотека және реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARMs) ипотеканың екі негізгі түрі болып табылады. Нарық осы екі санаттағы көптеген сорттарды ұсынса да, ипотеканы сатып алудың бірінші қадамы екі негізгі несие түрінің қайсысы сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін анықтау болып табылады.
Белгіленген мөлшерлемесі бар ипотека несиенің қызмет ету мерзімі ішінде өзгеріссіз қалатын тіркелген пайыздық мөлшерлемені алады. Ай сайын төленетін негізгі борыш пен сыйақы мөлшері төлемнен төлемге дейін өзгерсе де, жалпы төлем өзгеріссіз қалады, бұл үй иелері үшін бюджетті құруды жеңілдетеді.
Төмендегі ішінара амортизациялық диаграмма негізгі борыш пен пайыздық сомалардың ипотека мерзімі ішінде қалай өзгеретінін көрсетеді. Бұл мысалда ипотеканың мерзімі 30 жыл, негізгі қарыз 100.000 6 доллар, ал пайыздық мөлшерлеме XNUMX% құрайды.
Белгіленген мөлшерлемемен берілетін несиенің басты артықшылығы, егер пайыздық мөлшерлеме көтерілсе, қарыз алушы ай сайынғы ипотекалық төлемдердің кенеттен және ықтимал елеулі өсуінен қорғалған. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотеканы түсіну оңай және несие берушіден несие берушіге дейін аз өзгереді. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотеканың кемшілігі - пайыздық мөлшерлеме жоғары болған кезде несие алу қиынға соғады, өйткені төлемдер төменірек. Ипотека калькуляторы ай сайынғы төлемге әртүрлі мөлшерлемелердің әсерін көрсете алады.
Тек пайыздық мөлшерлемесі бар ипотека
Ипотекалық кәсіпқойлар Канаданың соңғы деректеріне сәйкес, соңғы екі жылда үй сатып алғандар орташа есеппен $647.036 төледі. Equifax Canada соңғы деректеріне сәйкес, орташа бастапқы төлем $297.476 болды, бұл $349.560 несиеге сәйкес келеді.
Егер жыл соңына дейін ставкалар 2%-ға көтерілсе, бұл 4,20% негізгі мөлшерлемені білдіреді. Бұл жағдайда, біздің мысалдағы айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека ұстаушы ай сайынғы төлемінің $1.681 дейін өсетінін көреді, бұл қаңтар айының басындағыдан шамамен $300 көп немесе жылына $3.600 көп.
Сондай-ақ, барлық реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека ұстаушылар ай сайынғы төлемдерінің өзгеруін көрмейтінін ескеру маңызды. Айнымалы мөлшерлеменің тұрақты төлемі бар ипотекасы бар адамдар төлемінің көп бөлігін пайыздық мөлшерлемеге жұмсайтынын көреді, ал негізгі қарызды өтеуге кететін сома азаяды.
«Бірақ олар сонымен бірге облигациялар нарығы 2024 жылы BoC ставкасын төмендетуді жалғастыратынын есте ұстаған жөн, бұл Банк тым қаталдаумен аяқталады және экономика күтілгеннен баяулаған кезде кері кетуге мәжбүр болады», - деп қосты ол. «Егер бұл орын алса, бүгін реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотеканы бастаған кез келген адам осы уақытта мерзімінің жартысын ғана аяқтайды».
