შესაძლებელია თუ არა კიდევ ერთხელ გადავხედოთ იპოთეკის პირობებს?

იპოთეკური კრედიტორები ამოწმებენ კრედიტს დახურვამდე?

ფიქსირებული იპოთეკური სესხი გარანტიას გაძლევთ. თქვენ ჩაკეტილი ხართ ფასში გარკვეული დროით და ზუსტად იცით, რამდენი უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად. მაგრამ, რა მოხდება, თუ განიხილავთ ფიქსირებული განაკვეთის ვადაზე ადრე დატოვებას და გადაწყვეტთ ხელახალი იპოთეკას? შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის აღება განსაზღვრული ვადის ამოწურვამდე, უნდა გააკეთოთ ეს და რა არის დადებითი და უარყოფითი მხარეები? ჩვენ შევადგინეთ ეს სახელმძღვანელო ყველაფერი, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ფიქსირებული განაკვეთის ადრეული იპოთეკის შესახებ.

მოკლედ რომ ვთქვათ, ფიქსირებული იპოთეკური სესხი გთავაზობთ საპროცენტო განაკვეთს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, როგორც წესი, ორიდან ხუთ წლამდე, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს უფრო გრძელი. რას ნიშნავს ეს პრაქტიკაში? დავუშვათ, თქვენ ისესხეთ 150.000 ფუნტი £ 200.000 სახლისთვის 1% საპროცენტო განაკვეთით. ეს პროცენტი ფიქსირდება ორი, ხუთი, ათი ან თუნდაც ოცდაათი წლის განმავლობაში. თქვენ იცით, რომ თქვენ არ გადაიხდით 1%-ზე მეტ პროცენტს ამ ფიქსირებული განაკვეთის დროს, რაც თქვენი იპოთეკის გადახდას შეადგენს დაახლოებით 565 ევროს თვეში. ვინაიდან თქვენ იცით, რის გადახდას აპირებთ ყოველთვიურად, არ უნდა ინერვიულოთ, რომ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და თქვენი იპოთეკის ღირებულება იცვლება, რადგან ჩაკეტილი ხართ ფიქსირებულ განაკვეთში. მას შემდეგ, რაც ფიქსირებული განაკვეთი დასრულდება, ის გადადის სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთზე (SVR), თუმცა ადამიანების უმეტესობა იპოთეკას ახალ განაკვეთზე აყენებს, როდესაც საწყისი განაკვეთი დასრულდება.

რას ამოწმებენ კრედიტორები დახურვამდე?

ერთი სიტყვით, უკუ იპოთეკა არის სესხი. 62 წელზე უფროსი ასაკის სახლის მფლობელს, რომელსაც აქვს მნიშვნელოვანი საშინაო კაპიტალი, შეუძლია აიღოს საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი და მიიღოს თანხები ერთჯერადი თანხის, ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადის ან საკრედიტო ხაზის სახით. განვადებით იპოთეკებისგან განსხვავებით, რომლებიც გამოიყენება სახლის შესაძენად, უკუ იპოთეკა არ მოითხოვს სახლის მესაკუთრეს რაიმე სესხის გადახდას.

სამაგიეროდ, სესხის მთლიანი ნაშთი, ლიმიტამდე, არის გადასახდელი და გადასახდელი, როდესაც მსესხებელი იღუპება, მუდმივად გადადის ან ყიდის სახლს. ფედერალური რეგულაციები კრედიტორებს ავალდებულებენ ტრანზაქციის სტრუქტურას ისე, რომ სესხის ოდენობა არ აღემატებოდეს სახლის ღირებულებას. მაშინაც კი, თუ ეს მოხდება, სახლის საბაზრო ღირებულების შემცირებით ან თუ მსესხებელი იცოცხლებს მოსალოდნელზე მეტხანს, მსესხებელი ან მსესხებლის ქონება არ იქნება პასუხისმგებელი კრედიტორისთვის განსხვავების გადახდაზე, პროგრამის იპოთეკური დაზღვევის წყალობით.

საპირისპირო იპოთეკა შეუძლია უზრუნველყოს ძალიან საჭირო ფული ხანდაზმულებისთვის, რომელთა წმინდა ღირებულება უპირველეს ყოვლისა დაკავშირებულია მათი სახლის ღირებულებასთან: მათი სახლის საბაზრო ღირებულებას გამოკლებული ნებისმიერი დაუფარავი იპოთეკური სესხის ოდენობა. თუმცა, ეს სესხები შეიძლება იყოს ძვირი და რთული, ასევე თაღლითობის ქვეშ. ეს სტატია გასწავლით თუ როგორ მუშაობს საპირისპირო იპოთეკა და როგორ დაიცვათ თავი ხარვეზებისგან, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ინფორმირებული გადაწყვეტილება იმის შესახებ, არის თუ არა ამ ტიპის სესხი სწორი თქვენთვის ან საყვარელი ადამიანისთვის.

რამდენჯერ შეგიძლიათ კრედიტის აღება იპოთეკაზე

რეფინანსი, ან მოკლედ „რეფი“ გულისხმობს არსებული საკრედიტო ხელშეკრულების პირობების განხილვისა და შეცვლის პროცესს, როგორც წესი, როგორც ეს ეხება სესხს ან იპოთეკას. როდესაც კომპანია ან ფიზიკური პირი გადაწყვეტს საკრედიტო ვალდებულების რეფინანსირებას, ისინი ფაქტობრივად ცდილობენ შეიტანონ ხელსაყრელი ცვლილებები მათ საპროცენტო განაკვეთში, გადახდის გრაფიკში და/ან ხელშეკრულებაში მითითებულ სხვა პირობებში. დამტკიცების შემთხვევაში, მსესხებელი იღებს ახალ ხელშეკრულებას, რომელიც ცვლის თავდაპირველ ხელშეკრულებას.

მომხმარებლები ხშირად ცდილობენ გარკვეული სავალო ვალდებულებების რეფინანსირებას, რათა მიიღონ სესხის აღების უფრო ხელსაყრელი პირობები, ხშირად ეკონომიკური პირობების ცვლილების საპასუხოდ. რეფინანსირების ყველაზე გავრცელებული მიზნებია ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის შემცირება სესხის ვადის განმავლობაში გადახდების შესამცირებლად, სესხის ხანგრძლივობის შეცვლა ან ფიქსირებული იპოთეკური სესხიდან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკაზე (ARM) გადასვლა ან პირიქით. .

მსესხებლებს შეუძლიათ ასევე განახორციელონ რეფინანსირება, რადგან მათი საკრედიტო პროფილი გაუმჯობესდა, მათ გრძელვადიან ფინანსურ გეგმებში განხორციელებული ცვლილებების გამო, ან გადაიხადონ არსებული ვალები მათი ერთიან, დაბალ ფასში სესხად გაერთიანებით.

საკრედიტო ბარათის გამოყენება იპოთეკის შეთავაზების შემდეგ

როგორც სახლის ყიდვის პროცესის ნაწილი, დაგჭირდებათ წინასწარი დამტკიცება იპოთეკაზე. როგორც კი იპოვით კრედიტორს, რომელსაც ენდობით და რომელიც მოგცემთ წინასწარ დამტკიცების წერილს, შეგიძლიათ შეთავაზება გააკეთოთ სახლის შესახებ. მაგრამ რამდენ ხანს მოქმედებს იპოთეკის წინასწარი დამტკიცება?

კრედიტორიდან, თქვენი კრედიტიდან და სხვა ფაქტორებიდან გამომდინარე, იპოთეკის წინასწარი დამტკიცება ჩვეულებრივ გრძელდება რამდენიმე თვე. თუმცა, სახლის შეძენამდე აუცილებელია გაიგოთ დამტკიცების პროცესი და თქვენი ვარიანტები.

იპოთეკის წინასწარი დამტკიცება არის პროცესი იმის დასადგენად, თუ რამდენის სესხება შეუძლია ადამიანს სახლის შესაძენად. კრედიტორები უყურებენ თქვენს შემოსავალს, აქტივებს, ვალდებულებებს და საკრედიტო ქულას, რათა განსაზღვრონ სესხის თანხა და იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც მიიღებთ.

წინასწარი დამტკიცება სასარგებლოა სახლის მყიდველებისთვის, რადგან მათ ეცოდინებათ, რამდენი ფულის დახარჯვა შეუძლიათ ახალ სახლში. წინასწარი დამტკიცება ასევე აადვილებს თქვენს სახლში ძიებას და შეუძლია გააძლიეროს თქვენი შეთავაზება მისი წარდგენისას.

სახლის ნახვა შეგიძლიათ წინასწარი თანხმობის გარეშე. თუმცა, თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს კონკურენტულ ბაზარზე და ორი ადამიანი აკეთებს შეთავაზებას სახლზე, მაგრამ მხოლოდ ერთია წინასწარ დამტკიცებული, წინასწარ დამტკიცებული შეთავაზება სავარაუდოდ მიიღება, რადგან სახლის მფლობელებმა იცოდნენ, რომ მყიდველს აქვს საშუალება. საკუთარი სახლის შესაძენად.