დუპლექსის კონვერტაცია ოპერაციამდე/შემდეგ და შეთანხმება
ევროკავშირის მართლმსაჯულების უზენაესმა სასამართლომ (CJEU) გასულ დეკემბერში ესპანურ ბანკებს დააბრუნა ყველა ის თანხა, რომელიც გადაიხადა იატაკის დებულებებით, რაც აღმოფხვრა უზენაესი სასამართლოს (TS) მიერ 2013 წლის მაისში დაწესებული არარეტროაქტივობა და შეზღუდა დაბრუნება. რაც გადაიხადა იმავე თარიღისთვის. ეს გადაწყვეტილება მიიჩნევს, რომ უკუქცევის შეზღუდვა ეწინააღმდეგება სათემო კანონმდებლობას, რაც პრაქტიკაში გულისხმობს სესხის ხელმოწერიდან სრული უკუქცევის აღიარებას.
ბოლო დღეებში ესპანეთის მთავრობამ გადაწყვიტა კიდევ ერთი კვირით გადადოს სამეფო განკარგულება კანონი, რომელიც ასახავს არასამართლებრივ სისტემას არასათანადოდ დარიცხული თანხის უკანონოდ დაბრუნების მიზნით არაგამჭვირვალე იატაკის დებულებებისთვის. ეს ფაქტი იპოთეკის ახალი კანონის გამოქვეყნების გადადებას ნიშნავს. დეკემბერში მთავრობამ უკვე გადაწყვიტა გადაედო კარგი პრაქტიკის კოდექსის დამტკიცება, რათა ხელი შეუწყოს იმ ნივთების დაბრუნებას, რაც ზედმეტად არის გადახდილი სართულის პუნქტებით.
– პირველი, რაც უნდა გავაკეთოთ, არის ჩვენი იპოთეკის აქტის მოძიება და ყურადღებით წაკითხვა. ის ჩვეულებრივ აღიარებულია სათაურებში, როგორიცაა „ცვლადი პროცენტის განაცხადის ლიმიტები“, „ცვალებადობის ლიმიტი“ ან „ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი“. ასევე ძალიან მნიშვნელოვანია ყურადღება მიაქციოთ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის ისტორიულ ევოლუციას. თუ 2009 წლიდან არ შეგიმჩნევიათ თქვენი იპოთეკის გადახდაში შესამჩნევი ვარდნა ან ის ფიქსირებული დარჩა, ძალიან სავარაუდოა, რომ თქვენ გაქვთ სართული პუნქტი.
იპოთეკა ესპანეთში ქონების შესაძენად – სწრაფი სახელმძღვანელო!
(22-11-2018, 09:08 AM) Spitfire58 დაწერა: (22-11-2018, 06:59 AM) სემ დაწერა: (19-11-2018, 03:44 PM) რეი დაწერა: ვცდილობდი თანხის დაბრუნება Banco Popular-ისგან და მათ უარი თქვეს იმ მოტივით, რომ ეს არ არის ჩემი პირველი სახლი.
ვფიქრობ, შეგიძლიათ სთხოვოთ ნებისმიერ ადვოკატს/განაცხადს No win no საფასურის შეთანხმება. ყველაზე ცუდი, რაც მათ შეუძლიათ თქვან, არის "არა". თუ რამდენიმე ოფისს დაუკავშირდებით, დარწმუნებული ვარ, რომ ერთი მაინც გიპასუხებთ დადებითი პასუხით. არ დაგავიწყდეთ რაც შეიძლება მეტი დეტალის მიწოდება, რათა მათ დაინახონ, გამოიმუშავებს თუ არა თქვენი საქმე მათ ფულს.
მათ ავტომატურად უნდა განახორციელონ გადახდა, ეს მშვენიერი იქნება. სამწუხაროდ, ბანკებმა არ იციან როგორ გააკეთონ ეს. ერთადერთი ავტომატური პროცესი, რომელიც მათ დღემდე მოახერხეს, არის თქვენი ფულის აღება.
ხის ფასების შედარება | $10,21 2019 წელს არის 2021 წელს
სართულის პუნქტი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც "სართულიანი პუნქტი" ან "იპოთეკური სართული", უბრალოდ არის პუნქტი, რომელიც ჩასმულია ცვლადი განაკვეთის იპოთეკურ კონტრაქტებში ესპანეთში ბოლო 20 წლის განმავლობაში და გავლენას ახდენს იპოთეკაზე გადასახდელ საპროცენტო განაკვეთზე. .
ესპანეთის ცვლადი განაკვეთის იპოთეკის უმეტესობაში გადასახდელი საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება ევრო ბანკთაშორისი შეთავაზებული განაკვეთის (Euribor) საორიენტაციო განაკვეთის გამოყენებით. თუ საორიენტაციო პროცენტი იზრდება, მაშინ იპოთეკის პროცენტიც იზრდება, ანალოგიურად, თუ EURIBOR მცირდება, მაშინ საპროცენტო გადახდა შემცირდება.
თუმცა, იპოთეკის ხელშეკრულებაში ქვედა პუნქტის ჩასმა ნიშნავს, რომ იპოთეკის მფლობელები სრულად არ სარგებლობენ EURIBOR-ის შემცირებით, ვინაიდან იპოთეკაზე გადასახდელი იქნება მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი (ასევე ცნობილი როგორც „სართული“ სართულის დონე დამოკიდებული იქნება ბანკზე, რომელიც გასცემს იპოთეკას და იმ მომენტზე, როდესაც იგი დადებულია კონტრაქტით, მაგრამ ტიპიურია 3-დან 4%-მდე სართულების ნახვა.
უზენაესმა სასამართლომ დაადგინა, რომ სართულის პუნქტები იყო ბათილად და ბათილად, როგორც შეურაცხმყოფელი, სხვა მიზეზებთან ერთად მათი გამჭვირვალობის ნაკლებობის გამო. გასაგებია, რომ არსებობდა გამჭვირვალობა, თუ ინფორმაცია იყო ნათელი და კლიენტს ქონდა უნარი გაეგო მისი შინაარსი და შედეგები[3].
საერთო და საკუთარი არსებითი სახელები | მეტყველების ნაწილები
უმეტეს ესპანურ იპოთეკაში, გადასახდელი საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება EURIBOR-ის ან IRPH-ის მითითებით. თუ ეს საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება, იპოთეკის პროცენტიც იზრდება, ანალოგიურად, თუ შემცირდება, საპროცენტო გადასახდელები შემცირდება. ეს ასევე ცნობილია, როგორც "ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა", რადგან იპოთეკაზე გადასახდელი პროცენტი განსხვავდება EURIBOR-ის ან IRPH-ის მიხედვით.
თუმცა, იპოთეკის ხელშეკრულებაში სართულის პუნქტის ჩასმა ნიშნავს, რომ იპოთეკის მფლობელები სრულად არ სარგებლობენ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით, ვინაიდან იპოთეკაზე საპროცენტო განაკვეთი იქნება მინიმალური, ანუ სართული. მინიმალური პუნქტის დონე დამოკიდებული იქნება ბანკზე, რომელიც გასცემს იპოთეკას და თარიღზე, როდესაც იგი დადებულია კონტრაქტით, მაგრამ ჩვეულებრივ, მინიმალური განაკვეთები 3,00-დან 4,00%-მდეა.
ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი განაკვეთი იპოთეკა EURIBOR-ით და სართული დაწესებულია 4%, როდესაც EURIBOR ეცემა 4%-ზე დაბლა, თქვენ საბოლოოდ იხდით 4%-იან პროცენტს თქვენს იპოთეკაზე. ვინაიდან EURIBOR ამჟამად უარყოფითია, -0,15%, თქვენ ზედმეტად იხდით პროცენტს თქვენს იპოთეკაზე მინიმალურ განაკვეთსა და მიმდინარე EURIBOR-ს შორის სხვაობისთვის. დროთა განმავლობაში, ეს შეიძლება წარმოადგენდეს ათასობით დამატებით ევროს პროცენტის გადახდაში.
