Fannie Mae გამოძიება: ბუღალტრული აღრიცხვის დარღვევები
ამ შეთანხმების საფუძველზე, Gallego & Rivas-მა შესთავაზა უსასყიდლოდ შეისწავლოს მესაკუთრეთა დოკუმენტაცია, რომლებზეც შესაძლოა გავლენა იქონიოს იპოთეკაში არსებული „სართულიანი პუნქტით“. ამ სტატიის ბოლოს ჩვენ განვმარტავთ, თუ როგორ შეუძლიათ დაზარალებულებს წვდომა ამ სერვისზე.
პირველ რიგში: რა არის „სართულიანი პუნქტი“? ამბობენ, რომ იპოთეკას აქვს „სართულიანი პუნქტი“, როდესაც ცვლადი პროცენტის იპოთეკაში არის პუნქტი იპოთეკური სესხის აქტში, რომელიც ადგენს, რომ ამ იპოთეკის პროცენტი არ შეიძლება იყოს გარკვეულ ზღვარზე ნაკლები.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ამ შემთხვევაში, იპოთეკა ვერ ისარგებლებს დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და თანმიმდევრული ვარდნით, რაც შეიძლება მოხდეს, რადგან მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი "ჩაკეტილია" და არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას მასზე დაფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. "სართულის პუნქტში". რამდენიმე წელია, Euribor-ის საპროცენტო განაკვეთი ძალიან დაბალია და ეს პუნქტები წარმოადგენდა მნიშვნელოვან ზარალს მრავალი კლიენტისთვის.
უზენაესი სასამართლო ასაჩივრებს ეკონომიკურ კრუნჩხვას, რომელიც ბანკებისთვის შეიძლება წარმოადგენდეს კლიენტებისთვის 9 წლის 2013 მაისამდე უკანონოდ დარიცხული თანხების ჯამური დაბრუნებას, იმის გათვალისწინებით, რომ ათასობით იპოთეკაა დაზარალებული "სართულიანი პუნქტით". ბანკები იძულებულნი იქნებოდნენ მილიარდობით ევრო დაუბრუნონ თავიანთ კლიენტებს.
მარტივი, სრული და რთული წინადადებები – გრამატიკა
როგორ მოვითხოვოთ სართული პუნქტი სართულის პუნქტი დღეს უდავოდ ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი საბანკო ტერმინია და ეს არ არის ნაკლებ ფასად, მაგრამ ჩვენ ნამდვილად ვიცით რა არის ეს? ადვილია იმის ცოდნა, შეიცავს თუ არა ჩვენი იპოთეკა ამ ტიპის დებულებას? როგორ მოვითხოვოთ ამ დროის განმავლობაში ზედმეტად გადახდილი თანხის დაბრუნება? შემდეგი, ჩვენ შევეცდებით გადავჭრათ ყველა ეს ეჭვი.
დავიწყოთ იმით, რომ განვსაზღვროთ რა არის სართული პუნქტი, რომელიც განსაზღვრავს მინიმალურ პროცენტს ჩვენს იპოთეკაზე, ანუ ჩვენ უნდა გადავიხადოთ ეს მინიმუმი, თუნდაც ის ინდექსი, რომელსაც იგი უკავშირდება, გაცილებით დაბალია. თუმცა, პირიქით არ ხდება, რადგან არ არსებობს ზედა ზღვარი, თუ ინდექსი თავად იზრდება ექსპონენტურად.
არასასამართლო მარშრუტი ძირითადად შედგება იმ თანხის მოთხოვნისაგან, რომელიც ბანკს გვმართებს, შეთანხმების მიღწევას და კონფლიქტის დასრულებას. თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ ეს გამოსავალი ყველაზე ლოგიკური და გონივრული ჩანს, ის თითქმის არასოდეს განხორციელებულა წარმატებით, რადგან ბანკები ჩვეულებრივ არ აბრუნებენ ფულს, თუ არ არსებობს წინადადება, რომელიც ამას კარნახობს.
და მეორეს მხრივ, სასამართლო გზა, რომელიც უფრო შრომატევადი და რთულია ინდივიდისთვის, მაგრამ რომელიც აღნიშნავს წარმატების გაცილებით მაღალ პროცენტს მას შემდეგ, რაც, სავაჭრო სასამართლოს რამდენიმე გადაწყვეტილების შემდეგ და, უპირველეს ყოვლისა, უზენაესი სასამართლოს გადაწყვეტილება. 9 წლის 2013 მაისის (რომელმაც სართულის პუნქტები ბათილად გამოაცხადა), სასჯელები ძირითადად ხელსაყრელია.
მე-13 | სრული ფუნქცია | Netflix
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ სართული პუნქტი (Clausula Suelo) თქვენს იპოთეკურ აქტში. ესპანურად ამ დოკუმენტს ჰქვია „იპოთეკური სესხის აქტი“. დოკუმენტი სახლის შეძენის დროს გაფორმდა ნოტარიუსის წინაშე.
მას შემდეგ, რაც იპოთეკური აქტი გაფორმდება ნოტარიუსის წინაშე, ბანკი მას გადააქვს ქონების რეესტრში მის დასარეგისტრირებლად. იპოთეკის აქტის რეგისტრაციის შემდეგ, ბანკი იღებს მას და უნდა აიღოს კლიენტმა ან მისმა ადვოკატმა.
იპოთეკაზე ხელმოწერის შემდეგ განხორციელებული გადახდების ჩამონათვალი შეგიძლიათ მიიღოთ ბანკის ვებსაიტზე ან ფილიალში, სადაც გაქვთ იპოთეკა. თუ საპროცენტო განაკვეთი დაეცა და თქვენი იპოთეკა არა, თქვენ ალბათ გაქვთ იპოთეკური სართულის პუნქტი.
თქვენ უნდა წარადგინოთ ფორმა თქვენს ბანკში იპოთეკის აქტის ასლით და ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის დამადასტურებელი უახლესი ქვითრით. გარდა ამისა, შეგიძლიათ წარმოადგინოთ ზედმეტად გადახდების შეფასება. ბანკს არ მოეთხოვება თქვენზე პასუხის გაცემა, მაგრამ ის ჩვეულებრივ პასუხობს თავის კლიენტებს მოთხოვნის დამტკიცებით ან უარყოფით. თუ ბანკი არ გააუქმებს იპოთეკის სართულ პუნქტს და დააბრუნებს ზედმეტად გადახდილ ფულს, თქვენ უნდა წამოიწყოთ სამართლებრივი მოთხოვნა.
მინესოტას წარმომადგენელთა პალატა იღებს ზოგად სამუშაოსა და ბიზნეს კანონს
სართული პუნქტი არის ცვლადი განაკვეთის იპოთეკური სესხების დებულება, რომელიც ზღუდავს შეთანხმებული საპროცენტო განაკვეთის ცვალებადობას. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი საპროცენტო განაკვეთის სესხი EURIBOR-ზე დამატებული 1% და ბანკი აწესებს პირობას, რომელიც განსაზღვრავს თქვენს მიერ გადასახდელ მინიმალურ საპროცენტო განაკვეთს 3%. დღეს EURIBOR 0%-ზე დაბალია, ამიტომ იპოთეკურ სესხზე უნდა გადაიხადოთ 1%, მაგრამ იატაკის პუნქტში დადგენილი ლიმიტის გამო, მინიმალური განაკვეთი, რომელსაც გადაიხდით, იქნება 3%, რაც არ ჩანს სამართლიანი. მართალია?
ესპანეთში იპოთეკური სესხების უმეტესობა არის ცვლადი განაკვეთის იპოთეკური სესხი. და ამ სესხების უმეტესობა ეფუძნება EURIBOR განაკვეთს. და ამ სესხების უმეტესობა გაცემული იყო უძრავი ქონების ბუმში, რომელიც საბოლოოდ 2008 წელს აფეთქდა.
თუ სართულის პუნქტი შეურაცხმყოფელია, ეს არანაირად არ იმოქმედებს მომხმარებელზე. ეს ნიშნავს, რომ სესხი ისე იმუშავებს, თითქოს სართული პუნქტი თავიდანვე არ იყო გამოყენებული. ეს ნიშნავს, რომ სართულის პუნქტი არასოდეს არსებობდა, რადგან ის პირველი დღიდან ბათილად ითვლებოდა.
