რა მოხდება, თუ ბანკის იპოთეკას არ გადავიხდი?

ტილბაკემელდინგი

თქვენი იპოთეკის გადაუხდელობამ შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული ფინანსური შედეგები, მაგრამ თქვენ, როგორც წესი, არ შეხვდებით მათ იმ მომენტში, როდესაც გამოტოვებთ თქვენს პირველ იპოთეკურ გადახდას. ბოლოს და ბოლოს, კრედიტორებს ხშირად სურთ, რომ დარჩეთ მათ კლიენტად, განსაკუთრებით თუ გაქვთ დროულად გადახდის ისტორია. თუმცა, თუ ცხადი გახდება, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ან არ გსურთ თქვენი იპოთეკის გადახდა, კრედიტორები მოჰყვებიან პროცესს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ქონების გაყიდვა.

ასე რომ, თუ ფიქრობთ, რომ ვერ შეძლებთ იპოთეკის გადახდას ერთი თვის განმავლობაში, უმჯობესია იყოთ პროაქტიული და დაუკავშირდეთ თქვენს კრედიტორს დროზე ადრე, რათა ნახოთ, შეძლებთ თუ არა პრობლემების მოგვარებას. თუ ამას არ გააკეთებთ, არსებობს ზოგადი შედეგები, რომლებსაც წააწყდებით თქვენი იპოთეკის გადაუხდელობის გამო.

თუ არ გადაიხდით იპოთეკას, როგორც წესი, მიიღებთ შეტყობინებას, რომ დაგაგვიანდათ და უნდა გადაიხადოთ. თუ დაუყოვნებლივ ვერ გადაიხდით, ყოველთვის უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს, რათა აცნობოთ მათ თქვენი მდგომარეობის შესახებ და ნახოთ რა შეთანხმების მიღწევა შეგიძლიათ.

მას შემდეგ რაც თქვენი თანხის დაბრუნება 14 დღით დაგვიანდება, კრედიტორების უმეტესობა ამის შესახებ აცნობებს სამ მთავარ საკრედიტო ბიუროს: Illion, Experian და Equifax. იმის გამო, რომ თქვენი გადახდის ისტორია არის ერთ-ერთი ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს თქვენს საკრედიტო ქულას, თუ არ გადაიხდით თქვენს იპოთეკას, თქვენი საკრედიტო ქულა სავარაუდოდ იმოქმედებს. დაბალმა საკრედიტო ქულამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომავალში დაფინანსების მოპოვების უნარზე.

რა მოხდება, თუ ვერ გადაიხდით იპოთეკურ სესხს

მირიამ კალდველი წერს ბიუჯეტირებისა და პირადი ფინანსების საფუძვლების შესახებ 2005 წლიდან. ის ასწავლის წერას, როგორც ონლაინ ინსტრუქტორი ბრიგჰემ იანგის უნივერსიტეტში-აიდაჰოში და ასევე არის მასწავლებელი კერის, ჩრდილოეთ კაროლინას საჯარო სკოლის სტუდენტებისთვის.

პეგი ჯეიმსი არის ექსპერტი ბუღალტერიის, კორპორატიული ფინანსებისა და პირადი ფინანსების სფეროში. ის არის სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი, რომელიც ფლობს საკუთარ ბუღალტრულ ფირმას, რომელიც ემსახურება მცირე ბიზნესს, არაკომერციულ ორგანიზაციებს, ინდივიდუალურ მეწარმეებს, შტატგარეშე მომუშავეებს და ფიზიკურ პირებს.

იპოთეკის გადახდაზე ჩამორჩენა განსხვავდება ქირის გადაუხდელისგან, რადგან ამან შეიძლება უფრო დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ საფრთხის ქვეშ დააყენოთ თქვენი სახლი, თუ ვალის დაფარვას ვერ შეძლებთ. თუმცა, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი: შემწყნარებლობის შეთანხმებიდან, რომელიც მოგცემთ გარკვეულ დროს, რომ მოაგვაროთ საქმეები, დამთავრებული, თუ სიტუაციის გადარჩენა არ შეგიძლიათ.

დაუყოვნებლივ დაუკავშირდით თქვენს იპოთეკურ კომპანიას, რათა გაარკვიოთ, არის თუ არა რაიმე ხელმისაწვდომი პროგრამა, რომელიც დაგეხმარებათ. თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლებამოსილი გადახდის დროებითი შემცირება ან უფრო დაბალი გადახდის რეფინანსირება, იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ და ჩამორჩებით თუ არა სესხს.

რა მოხდება, თუ სიკვდილამდე არ გადაიხდით იპოთეკას?

წითელი და თეთრი ნიშანი „გადაღება, იყიდება სახლი“ ქვის და ხის სახლის წინ, რომელსაც … [+] ფინანსური ინსტიტუტი აკავებს. მწვანე ბალახი და ბუჩქები მიუთითებს გაზაფხულის ან ზაფხულის სეზონზე. წინა ვერანდა და ფანჯრები ფონზე. ეკონომიკური დეპრესიის, რეცესიის და გაკოტრების ცნებები.

იპოთეკა არსებითად არის შეთანხმება, რომ გადაიხადოს კრედიტორს სესხის გაცემისას თქვენ მიერ გამოყენებული სახლის შესაძენად. იპოთეკის დოკუმენტების დახურვისას ხელმოწერით, თქვენ თანახმა ხართ გადაუხადოთ კრედიტორს გარკვეული თანხა ყოველთვიურად გარკვეული რაოდენობის წლების განმავლობაში.

იპოთეკის დაფარვისას, თქვენ არღვევთ ამ ხელშეკრულების პირობებს და თქვენს კრედიტორს აქვს გასაჩივრების უფლება. ამ შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ უფლება გააუქმოთ თქვენი სახლი, რათა სცადოთ თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება.

უნდა აღინიშნოს, რომ ზოგიერთმა კრედიტორმა შეაჩერა ყადაღის წარმოება კორონავირუსის ფონზე. თუმცა, ეს პაუზები მხოლოდ დროებითია. თუ თქვენ შეწყვეტთ იპოთეკის გადახდას, ჩამორთმევა რჩება მკაფიო შესაძლებლობად.

სამსახური დავკარგე და იპოთეკას ვერ ვიხდი

სახლის კაპიტალის სესხები და სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზები (HELOCs) არის ხელმისაწვდომი გზები სახლის ღირებულების გასაუმჯობესებლად, გაუმჯობესების მიზნით, გადაიხადოთ განათლება და გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათები ან სხვა სახის დავალიანება უფრო მაღალი პროცენტით.

ეს სავალო ინსტრუმენტები უზრუნველყოფილია თქვენი ქონებით და, როგორც წესი, აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი სესხები. მაგრამ რა მოხდება, თუ აღმოაჩენთ, რომ ვერ გადაიხდით HELOC-ს ან სახლის კაპიტალის სესხს?

ადრე ამ სესხებზე გადახდილი პროცენტი გამოიქვითებოდა გადასახადით. თუმცა, საგადასახადო შემცირებისა და სამუშაოების შესახებ კანონის (TCJA) მიხედვით, პროცენტი გამოიქვითება მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ასეთი სესხები "გამოიყენება გადასახადის გადამხდელის საცხოვრებლის შესაძენად, ასაშენებლად ან არსებითად გასაუმჯობესებლად, რომელიც უზრუნველყოფს სესხს", როგორც მითითებულია საგადასახადო სამსახურის მიერ. შიდა ( IRS).

არსებობს ორი ტიპის სასესხო ინსტრუმენტები, რომლებიც გამოიყენება სახლის კაპიტალის ხელმისაწვდომ ფულში გადასაყვანად. პირველი არის საბინაო კაპიტალის სესხი (ზოგჯერ ცნობილია, როგორც მეორე იპოთეკა), რომელიც შედგება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ, ხუთიდან თხუთმეტ წლამდე) დაფინანსებული თანხის ოდენობით ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთით და ფიქსირებული გადახდით.