იპოთეკით კვდება მეუღლე?

ეპატიება თუ არა სახლზე იპოთეკა, როცა ვინმე მოკვდება?

მეუღლის ან პარტნიორის გარდაცვალების შემდეგ ცხოვრებასთან შეგუება ადვილი არ არის. ტკივილსა და ყველაფერს შორის, რაზეც მოულოდნელად გრძნობთ პასუხისმგებლობას, ის შეიძლება ძლიერად იგრძნოთ. ამ ახალ ვითარებასთან გამკლავებაში დაგეხმაროთ, აღმოაჩინეთ რამდენიმე მნიშვნელოვანი ფინანსები, რომლებზეც უნდა იფიქროთ და აკონტროლოთ.

თუ თქვენი დაგვიანებული პარტნიორი გაუმკლავდა გადასახადებს, მნიშვნელოვანია სწრაფად აიღოთ ეს სამუშაო. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ დაგვიანებული გადახდების მაღალი მაჩვენებლებით, ან თუნდაც გადაუხდელობისთვის დავალიანების აკრეფით.

ჩვეულებრივ, იპოთეკა არის ერთ-ერთი პირველი ვალი, რომელიც გადაიხდება მემკვიდრეობით. ან სიცოცხლის დაზღვევის ან იპოთეკის გადახდის დაცვა, რომელიც შესაძლოა თქვენსმა პარტნიორმა აიღო იპოთეკის გაფორმებისას.

რა უნდა იცოდნენ მემკვიდრეებმა შებრუნებული იპოთეკის შესახებ როდის

62 წელზე უფროსი ასაკის სახლის მფლობელებს შეუძლიათ გამოიყენონ საპირისპირო იპოთეკა საკუთარ სახლში კაპიტალის შესაქმნელად, გაყიდვის ან ყოველთვიური გადახდების გარეშე. კრედიტორი გაძლევს შენს სახლში არსებულ კაპიტალზე წინასწარ გადახდას, გადაგიხდის ერთჯერადად, ყოველთვიურად ან საკრედიტო ხაზით. სესხის ვადის განმავლობაში იზრდება დავალიანება, მცირდება სახლის ღირებულება და გროვდება პროცენტები და საკომისიოები.

ტრადიციული (ან ვადიანი) იპოთეკური სესხისგან განსხვავებით, სესხი არ მოდის მანამ, სანამ არ გაყიდით სახლს, არ გადახვალთ, ჩამორჩებით ქონების ხარჯებს ან არ მოკვდებით. თუ თქვენი მეუღლე გარდაიცვლება საპირისპირო იპოთეკით, შემდგომი ნაბიჯები დამოკიდებული იქნება იმაზე, ხართ თუ არა სესხის თანამსესხებელი, თუ უფლებამოსილი ან შეუსაბამო არამსესხებელი მეუღლე.

თითქმის ყველა საპირისპირო იპოთეკა არის სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა (HECM), დაზღვეული ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) მიერ და შემოთავაზებული FHA-ს მიერ მხარდაჭერილი კრედიტორების მიერ. აქ აღწერილი წესები ვრცელდება HECM-ებზე, ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ სხვა ტიპის სესხი, ეს დაცვა შეიძლება არ იყოს გამოყენებული. გადახედეთ თქვენს საპირისპირო იპოთეკურ ხელშეკრულებას და გაიარეთ კონსულტაცია გამოცდილ ადვოკატთან, თუ გაქვთ რაიმე შეკითხვა ან შეშფოთება.

რა დაემართება შენს ვალს, როცა მოკვდები?

იმის გამო, რომ თითოეულ შტატს აქვს განსხვავებული წესები იმის შესახებ, თუ როგორ ხდება საკუთრების უფლების გადაცემა, იქნება ეს ანდერძით თუ პირობით, მნიშვნელოვანია ადვოკატთან საუბარი და განსაზღვროთ კანონები თქვენს შტატში და რა უნდა გააკეთოთ იმის მიხედვით, თუ როგორ გსურთ ეს მოხდეს. მის მემკვიდრეს აქვს სათაური.

თუ თქვენ გყავთ გადარჩენილი მეუღლე, ფედერალური კანონი საშუალებას გაძლევთ აიღოთ იპოთეკა იპოთეკური კომპანიისთვის მთელი ბალანსის გადახდის ნაცვლად, თუ თქვენ შეგიძლიათ აჩვენოთ ფინანსური შესაძლებლობები და კრედიტუნარიანობა.

მემკვიდრეები არიან ისინი, ვისაც ანდერძით ფულის მიღება შეუძლიათ, მაგრამ არ აქვთ ძალაუფლება მემკვიდრეობაზე ან ქონების გაყიდვაზე. ჩვეულებრივ, ეს ადამიანები არიან ოჯახის წევრები ან ვინმე, ვისაც კლიენტი ანდერძში ბენეფიციარებად ყავს ჩამოთვლილი.

აღმასრულებელი ინიშნება ქონების ადმინისტრირებაზე და დარწმუნდება, რომ ყველა მოთხოვნა გადახდილია და დარჩენილი აქტივები გადადის მემკვიდრეებზე. შემსრულებლის უფლებამოსილების გამო, აღმასრულებელს შეუძლია კონსულტაციები მემკვიდრეებთან ქონების მემკვიდრეობის ან გაყიდვის შესახებ, მაგრამ არ არის საჭირო ამის გაკეთება. აღმასრულებელს აქვს საბოლოო უფლებამოსილება მიიღოს საბოლოო გადაწყვეტილებები სამკვიდროსთან დაკავშირებით.

რა ემართება შენს სახლს, როცა მოკვდები

იმის გაგება, თუ რა დაემართება შენს ვალებს, როცა მოკვდები, ქონების დაგეგმვის მნიშვნელოვანი ნაწილია და არ არის აუცილებელი იყო მდიდარი, რომ გქონდეს ქონება. ყველაფერი, რასაც ფლობთ და გმართებთ, თქვენი ქონებაა. ბევრი ადამიანისთვის ეს მოიცავს სახლს იპოთეკით.

65-დან 74 წლამდე მსესხებლის საშუალო სახლთან დაკავშირებული დავალიანება პირველი იპოთეკით, სახლის კაპიტალის სესხით და/ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზით იყო $100.000, ამერიკის საბინაო კვლევის მიხედვით. შეერთებული შტატების აღწერის ბიურო 2019 წელს. , უახლესი ხელმისაწვდომი შედეგები. 75 წელზე უფროსი ასაკის სახლის მფლობელებისთვის ეს იყო $75.000.

სახელმწიფო და ფედერალური კანონები განსაზღვრავენ, რა ბედი ეწევა სახლს და იპოთეკას, როდესაც მფლობელი გარდაიცვალა. მფლობელს ასევე აქვს სათქმელი, სანამ ისინი აკეთებენ ქონების დაგეგმვას, როგორიცაა ანდერძის ან ნდობის შექმნა, ბენეფიციარების დანიშვნა და, შესაძლოა, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის შეძენა.

როცა მოკვდები, მთელი შენი ვალდებულებები და აქტივები - სახლის ჩათვლით - ხდება შენი ქონების ნაწილი, რომელიც ვიღაცამ უნდა გაანადგუროს. ამ პროცესის მნიშვნელოვანი ნაწილია ყველაფრის ინვენტარიზაცია, რასაც ფლობთ და წინასწარ განსაზღვრა, თუ ვინ რას მიიღებს მემკვიდრეებსა და კრედიტორებს შორის.