リボルビングカードの価格に関する最高裁判所の新しい判決（367月2022日のST 4/2010）は、2006年以前、特にXNUMX年に契約されたバークレイカードクレジットカードのケースを検討しました。
最高裁判所は、この場合、カードの発行に近い日付で、「大手銀行と契約したリボルビングカードが24.5％を超えるのが一般的だったため、年間23％のAPRは高利貸しとは見なされないと推定しました。 、24％、25％、および最大26％/年」、裁判所が付け加えたパーセンテージは、今日再現されています。
この新しい判決により、高等裁判所は、この商品の「通常の価格」とTAEが可能かどうかを判断する際に、リボルビングカード市場で運営されている主要な銀行事業体が使用する最も合理的な価格を評価することの重要性を宣言しました。ユーザーと見なされるかどうか。
判決は、消費者と金融セクターの両方にとって、回転する製品にどのような価格が適用されるかについての既存の混乱を明らかにし、解釈の多様性に終止符を打ち、時にはこの問題の周りで矛盾し、これが生じたこれらの金融商品をいつ検討すべきか、または当社のユーザーについての解釈を統合した後、間違いなく削減されるべきであるという大きな訴訟に。
367月2022日の判決4/XNUMX
具体的には、最高裁判所の新判決により、次の2点が明確になりました。
クレジットカードの利息が高利貸しであるかどうかを判断するための参照
最高裁判所は、2020年の判決と同様に、「リボルビングカードの利息が高利貸しであるかどうかを判断するために「通常の金銭の利息」として使用された参照を決定するには、平均レートを使用する必要があることを明確にすることを主張します。より一般的な消費者信用ではなく、問題のクレジット操作に対応する特定のカテゴリーに対応する利息、クレジットカードおよびリボルビングの利息」。 判決は、2010年より前の契約であっても、一般消費者向けクレジットを参照として使用するのではなく、より具体的なクレジットカードとリボルビングカードを使用することを明確に規定しています。
クレジットカードおよびリボルビングクレジットカードの特定のカテゴリに対応する平均金利を決定する方法：サブスクリプションに近い日にさまざまな銀行エンティティに適用されるAPR
最高裁判所の新しい判決は、特定の参照または平均レートをどのように決定するかを指定します。公開された契約の署名に近い日に、さまざまな銀行エンティティ、特にその製品の「大規模銀行エンティティ」によって適用されるAPRスペインからの銀行による。
「スペイン銀行のデータベースから得られたデータは、リボルビングカード契約の署名に近い日に、銀行事業体が後払いのクレジットカード業務に適用するAPRが20％を超えることが多く、また、大手銀行と契約しているリボルビングカードが年間23％、24％、25％、さらには26％を超えることもよくありました。
