Հիփոթեքային վարկերի սահմանումը և տեսակները
Պարզվում է, որ բնակարանատերերի 63%-ը դեռ գտնվում է հիփոթեքի մարման գործընթացում։ Եթե մտածում եք վաճառելու մասին, բայց խրված եք ևս 17 տարվա հիփոթեքային վճարումների հետ, ահա թե ինչ պետք է իմանաք:
Երբ դուք վաճառում եք, իդեալականորեն պետք է ունենաք բավականաչափ սեփական կապիտալ՝ ձեր վարկի մնացորդը մարելու, փակման ծախսերը ծածկելու և շահույթ ստանալու համար: Փակման ժամանակ գնորդի միջոցները նախ վճարում են ձեր վարկի մնացորդը և փակման ծախսերը, իսկ հետո վճարում են ձեզ մնացած մասը: Եթե դուք վաճառում եք ձեր տունը գնելուց հետո համեմատաբար շուտ, ճշտեք ձեր վարկատուի հետ՝ տեսնելու, թե արդյոք ձեր վարկի վրա կիրառվում է կանխավճարի տույժ:
Ամորտիզացիայի գումարը ստանալը լավագույն միջոցն է ճշգրիտ գնահատական ստանալու համար, թե որքան եք դեռ պարտք ձեր հիփոթեքի համար: Դուք կարող եք ստանալ հաշվարկային գումարը՝ կապվելով ձեր վարկատուի հետ հեռախոսով կամ առցանց: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ամորտիզացիայի գումարը տարբերվում է վարկի մնացած մնացորդից, որը հայտնվում է ձեր ամսական հիփոթեքային քաղվածքում: Ամորտիզացիոն գումարը ներառում է փակման ամսաթվին հաշվեգրված տոկոսները, ուստի այն ավելի ճշգրիտ թիվ է: Երբ դուք ստանում եք ամորտիզացիայի նախահաշիվը, վարկատուն ձեզ կտեղեկացնի դրա տևողության մասին, որը սովորաբար տևում է 10-ից 30 օր:
Հիփոթեք ընդդեմ վարկի
Մեր օրերում, մարդկանց մեծամասնությունը չի մնում իրենց տներում, քանի դեռ հիփոթեքը չի մարվել, ինչը կարող է շատ վաճառողներին ստիպել մտածել, թե արդյոք նրանք կարող են վաճառել իրենց տունը, մինչդեռ դեռևս գումար են պարտք: Պարզ պատասխանը այո է, բայց եթե դուք այդ վաճառողներից եք, կարդացեք: Այստեղ մենք բացատրում ենք, թե ինչ է տեղի ունենում ձեր հիփոթեքի հետ, երբ դուք վաճառում եք ձեր տունը:
Պարզ ասած, ավանդական վաճառքի դեպքում դուք պետք է կարողանաք ձեր տունը վաճառել ավելի թանկ, քան ներկայումս պարտք եք ձեր հիփոթեքի համար: Եթե դուք վճարել եք ձեր հիփոթեքը տարիների ընթացքում, ապա ձեր տանը կստեղծեք սեփական կապիտալ, որը կարող եք օգտագործել, երբ այն վաճառեք:
Երբ տան վաճառքը փակվում է, կանխավճարի և հիփոթեքային վարկի միջև ընկած ժամանակահատվածում, գնորդը ներդրում է գումար, որը համարժեք է տան վաճառքի գնին: Այդ միջոցներն օգտագործվում են հետևյալի համար.
Եթե այդ բոլոր պարտքերը մարելուց հետո գումար է մնացել, մնացածը վճարվում է ձեզ որպես շահույթ։ Դուք կարող եք օգտագործել այս միջոցները՝ ֆինանսավորելու կանխավճարը նոր տան համար կամ ցանկացած այլ բանի համար, որը հարմար եք գտնում:
Գույքի օգտագործումը որպես գրավ Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքի համար
Տնային հիփոթեքը բանկի, հիփոթեքային ընկերության կամ այլ ֆինանսական հաստատության կողմից տրված վարկ է՝ բնակություն ձեռք բերելու համար՝ լինի դա հիմնական բնակավայր, երկրորդական բնակություն կամ ներդրումային բնակություն, ի տարբերություն առևտրային կամ արդյունաբերական գույքի: Տնային հիփոթեքի դեպքում տան սեփականատերը (վարկառուն) սեփականության իրավունքը փոխանցում է փոխատուին այն պայմանով, որ այդ սեփականությունը կվերադառնա սեփականատիրոջը, երբ կատարվի վարկի վերջնական վճարումը և հիփոթեքի մյուս պայմանները:
Տան հիփոթեքը պարտքի ամենատարածված ձևերից մեկն է և նաև ամենաառաջարկվողներից մեկը: Քանի որ դա ապահովված պարտք է. կա ակտիվ (բնակավայր), որը գործում է որպես վարկի գրավադրում, հիփոթեքային վարկերն ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան ցանկացած այլ տեսակի վարկ, որը կարող է գտնել անհատ սպառողը:
Բնակարանային հիփոթեքը քաղաքացիների ավելի մեծ խմբին հնարավորություն է տալիս անշարժ գույք ունենալ, քանի որ պարտադիր չէ նախապես վճարել տան գնման ամբողջ գինը: Բայց քանի որ վարկատուն տիրապետում է գույքի նկատմամբ սեփականության իրավունքին, քանի դեռ հիփոթեքը գործում է, նա իրավունք ունի վերադարձնել տունը (առգրավել այն սեփականատիրոջից և վաճառել այն բաց շուկայում), եթե վարկառուն չկարողանա վճարումներ կատարել:
Հիփոթեքային տան իմաստը
Եթե չկարողանաք վճարումներ կատարել, և ձեր վարկը չվճարվի, կարող եք կորցնել ձեր տունը: Եթե դա այդպես է, ձեր տունը կվաճառվի, որպեսզի մարեն ձեր առաջին և երկրորդ հիփոթեքը: Ձեր առաջին հիփոթեքային վարկատուն կլինի առաջինը, ով կստանա վճարում:
HELOC-ն աշխատում է սովորական վարկային գծի նման: Դուք կարող եք գումար վերցնել, երբ ցանկանաք, մինչև ձեր վարկային սահմանաչափը: Դուք կարող եք գումար վերցնել HELOC-ից, երբ դրա կարիքը ունեք: Նա վերադարձնում է այն և նորից պարտք է վերցնում: Այս վարկային գիծը երաշխավորված է ձեր տան կողմից:
Հնարավոր է, որ կարողանաք նորից պարտք վերցնել նախապես վճարած գումարը: Եթե դուք կատարել եք ձեր հիփոթեքի վրա փուչիկով վճարումներ, ձեր վարկատուն կարող է թույլ տալ ձեզ նորից վերցնել այդ գումարը: Դուք կարող եք վերցնել ձեր կատարած բոլոր կանխավճարների ամբողջ գումարը: Այն գումարը, որը դուք նորից եք վերցնում, կավելացվի ձեր հիփոթեքի ընդհանուր գումարին:
Ձեր պարտքով վերցրած գումարի համար դուք կվճարեք խառը տոկոսադրույք կամ նույն տոկոսադրույքը, ինչ ձեր հիփոթեքը: Խառը տոկոսադրույքը միավորում է ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքը և ներկայումս հասանելի տոկոսադրույքը նոր ժամկետի համար:
