Fizesse ki a jelzáloghitelt vagy fektessen be
Minden hitelező más-más irányelvek alapján számítja ki, mennyi jelzáloghitelt engedhet meg magának a bevételével, de a legtöbb hitelező túlárazott jelzáloghiteleket ad ki, amelyek miatt a hitelfelvevők évtizedekig adósságban maradnak.
Ez a 25%-os korlát magában foglalja a tőkét, a kamatot, az ingatlanadókat, a lakásbiztosítást, a magánjelzálog-biztosítást (PMI), és ne felejtse el figyelembe venni a lakástulajdonosok egyesületének (HOA) díjait. Sok változó létezik.
A hitelezők gyakran használják a 28/36 szabályt az egészséges DTI jeleként, ami azt jelenti, hogy bruttó havi jövedelmének legfeljebb 28%-át költi jelzáloghitel-törlesztésre, és legfeljebb 36%-át a teljes adósságtörlesztésre (beleértve a jelzáloghitelt, diákhitelt, autóhitel és hitelkártya-tartozás).
Ha a DTI aránya magasabb, mint a 28/36-os szabály, néhány hitelező továbbra is hajlandó jóváhagyni Önt a finanszírozásra. De magasabb kamatot számolnak fel, és további díjakat, például jelzálogbiztosítást is felszámítanak, hogy megvédjék magukat (nem Önt), ha túlterheltek, és nem tudna fizetni a jelzáloghitelből.
Dave Ramsey évtizedek óta azt mondta a rádióhallgatóknak, hogy házvásárláskor tartsák be a 25%-os szabályt; ne feledje, hogy ez azt jelenti, hogy soha ne vásároljon házat havi jelzáloghitellel, amely több mint a havi fizetése 25%-a.
Fektesse be vagy fizesse ki a jelzáloghitelt
Gondoljon a jó adósságra a következőképpen: Minden egyes kifizetés növeli az adott eszköz tulajdonjogát, jelen esetben az otthonát. De rossz adósság, például hitelkártyás fizetés? Ez az adósság olyan dolgokra vonatkozik, amelyeket már kifizetett, és valószínűleg használ. Többé nem lesz „tulajdonod” például egy farmernadrággal.
Van még egy lényeges különbség a lakásvásárlás és a legtöbb áru és szolgáltatás vásárlása között. Nagyon gyakran az emberek készpénzzel fizethetnek olyan dolgokért, mint a ruházat vagy az elektronikai cikkek. "Az emberek túlnyomó többsége nem engedhet meg magának készpénzes házat" - mondja Poorman. Ez szinte szükségessé teszi a jelzálogkölcsönt egy ház vásárlásához.
Megtakarítást halmoz fel nyugdíjra. Az ilyen alacsony kamatlábak mellett "ha a jelzáloghitel kifizetésére használt pénzt egy nyugdíjszámlára helyezi, a hosszú távú hozam meghaladhatja a jelzáloghitel kifizetéséből származó megtakarításokat" - mondja Poorman.
Tipp: Ha olyan szerencsés, hogy gyorsabban fizetheti jelzáloghitelét, és az ötlet illeszkedik a pénzügyeihez, fontolja meg a kétheti fizetési ütemezésre való átállást, a fizetett végösszeg felkerekítését, vagy évi plusz befizetést.
Feloszthatom a jelzáloghitel törlesztőrészletét két részre?
életesemények 25. július 2018. |7.5 perc olvasás Korábban fizesse ki a jelzáloghitelt vagy spóroljon? Hogyan döntsem el, hogy korán fizessem ki a jelzáloghitelemet, vagy inkább spóroljak? 25. július 2018. |7.5 perc olvasás Amikor bezárt otthonába, összetéveszthetetlen izgalmat érzett, amikor a kulcsok végre az otthonában landoltak. A kezedben.
Ugyanakkor az is lehet, hogy egy kicsit aggodalmaskodott az új lakáscélú vállalkozás „jelzáloghitel törlesztésére” vonatkozó része miatt. Ha van jelzáloghitele, nem vagy egyedül: jelenleg a legtöbb amerikainak, akinek van lakása, még mindig van jelzáloghitelje (és valószínűleg sokan aggódnak ezektől a kifizetésektől). Csak minden harmadik amerikai lakástulajdonosnak soha nem volt jelzáloghitelje, vagy nem fizette ki azt. 1
A jelzáloghitel lehet a legnagyobb adósság, amit felvesz. Végül is előfordulhat, hogy 30 évig havonta törlesztenie kell a jelzáloghitelt. Ezalatt pedig azt kívánhatja, bárcsak lenne több pénze az autója sebességváltójának javításától (ó nem!) egészen egy nagyszerű üzleti lehetőségig (a pokolba igen!).
Szóval, ha van egy kis plusz pénzed, mi a legjobb, amit tehetsz vele? Meg kell próbálnia korán törleszteni jelzáloghitelét, és megszabadulni ettől az adósságtól? Vagy jobb tovább fizetni a jelzáloghitelt, és a plusz pénzt megtakarításokba fordítani?
Osztott jelzálogkalkulátor
Ha megengedheti magának, hogy jelzáloghitelét korán kifizesse, pénzt takarít meg a kölcsön kamatain. Valójában több száz vagy akár több ezer dollárt is megtakaríthat, ha egy-két évvel korábban megszabadul a lakáshitelétől. De ha ezen a megközelítésen gondolkodik, mérlegelnie kell, hogy van-e előtörlesztési büntetés, többek között egyéb lehetséges problémák. Íme öt olyan hiba, amelyet el kell kerülni a jelzáloghitel korai kifizetésekor. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet meghatározni jelzáloghitel-szükségleteit és céljait.
Sok lakástulajdonos szívesen birtokolná otthonát, és nem kellene aggódnia a havi jelzáloghitel-fizetés miatt. Így néhány ember számára érdemes lehet megvizsgálni a jelzáloghitel korai törlesztésének ötletét. Ez lehetővé teszi, hogy csökkentse a kölcsön futamideje alatt fizetendő kamat összegét, miközben lehetőséget ad arra, hogy a vártnál hamarabb teljes jogú tulajdonossá váljon a lakásban.
Az előrefizetésnek többféle módja van. A legegyszerűbb módszer az, ha a szokásos havi törlesztőrészleteken kívül külön befizetéseket hajt végre. Mindaddig, amíg ez az útvonal nem jár további díjakkal a hitelezőtől, évente 13 csekket küldhet 12 (vagy ennek online megfelelője) helyett. A havi törlesztőrészletet is növelheti. Ha havonta többet fizet, akkor a vártnál korábban fizeti ki a teljes hitelt.
