Èske mwen ta dwe peye ipotèk mwen an nan 2020?
Èske w ap panse sou envesti nan yon pwopriyete pou lwe oswa itilize kòm yon kay vakans pou lòt vwayajè? Li ka vin yon sous revni serye. Men, ki jan ou fè konnen si w ap pare yo vin yon pwopriyetè kay?
Yon pwopriyete envestisman se byen imobilye achte pou jenere revni (sa vle di, touche yon retounen sou envestisman) atravè revni lokasyon oswa apresyasyon. Pwopriyete envestisman yo anjeneral achte pa yon envestisè sèl oswa pa yon koup oswa yon gwoup envestisè ansanm.
Pwopriyete envestisman mande pou yon nivo estabilite finansye pi wo pase kay prensipal yo, sitou si w gen plan pou lwe kay la bay lokatè. Pifò pretè ipotèk mande pou prete yo mete atè omwen 15% pou pwopriyete envestisman, yon bagay ki pa tipikman obligatwa lè w ap achte premye kay ou a. Anplis de sa nan yon peman ki pi wo, pwopriyetè pwopriyete envestisman ki lwe bay lokatè yo dwe tou gen kay yo apwouve pa enspektè nan anpil eta.
Asire w ke ou gen ase lajan nan bidjè w pou kouvri premye depans pou achte kay la (tankou peman, enspeksyon, ak depans pou fèmen), ansanm ak antretyen ak reparasyon kontinyèl yo. Antanke yon pwopriyetè oswa yon pwopriyetè lokasyon, ou dwe fè reparasyon esansyèl nan yon fason apwopriye, sa ki ka enplike plonbri ak ijans ki koute chè reparasyon chofaj ak èkondisyone. Kèk eta pèmèt lokatè yo kenbe peman lwaye si ou pa ranje sèvis piblik kay la alè.
Envesti 100 mil oswa peye ipotèk la
An jeneral, ou ka pran yon premye prè pou achte yon kay oswa yon apatman, renove, elaji ak repare kay ou ye kounye a. Pifò bank yo gen yon politik diferan pou moun ki pral achte yon dezyèm kay. Sonje mande bank komèsyal ou a pou klarifikasyon espesifik sou pwoblèm ki anwo yo.
Bank ou a pral evalye kapasite w pou repeye lè w ap deside sou kalifikasyon pou prè kay. Kapasite ranbousman baze sou revni mansyèl ou disponib/depase, (ki baze sou faktè tankou revni total/depase mansyèl mwens depans chak mwa) ak lòt faktè tankou revni mari oswa madanm, byen, responsablite, estabilite revni, elatriye. Enkyetid prensipal bank la se asire w ke ou alèz repeye prè a alè epi asire itilizasyon final la. Plis revni mansyèl disponib, se pi gwo kantite lajan prè a ap elijib. Tipikman, yon bank sipoze ke anviwon 55-60% nan revni mansyèl/sipli ou disponib pou ranbousman prè. Sepandan, kèk bank kalkile revni jetab pou peman EMI a ki baze sou revni brit yon moun epi yo pa revni jetab yo.
Peye ipotèk la
Gen plizyè faktè ou pral bezwen pran an kont lè w ap deside konbyen tan ou vle pase peye ipotèk ou. Li ka sanble ke desizyon ou ta dwe baze estrikteman sou jwenn to enterè ki pi ba a ak peman chak mwa, men gen lòt faktè yo konsidere - tankou fòm ou, revni ou ak bidjè ou - ki afekte avni finansye ou.
Yon altènatif popilè pou ipotèk fiks 30 ane a se ipotèk fiks 15 ane. Prete ki gen yon tèm 15 ane peye plis pa mwa pase sa yo ki gen yon tèm 30 ane. An echanj, yo resevwa yon pi ba to enterè, peye dèt ipotèk yo nan mwatye tan, epi yo ka sove dè dizèn de milye de dola sou lavi a nan ipotèk yo.
Anplis ipotèk fiks yo, prete yo ka konsidere tou ipotèk varyab, ki popilè pou to enterè ki ba yo, sitou si yo pa planifye pou yo viv nan kay la pou yon tan long.
Malgre ke yon ipotèk 15 ane ka fè pi sans sou papye, deside ant de tèm yo depann de sitiyasyon endividyèl ou. Ou pral bezwen evalye finans pèsonèl ou epi konprann kapasite w pou kenbe ak peman yo. An n gade sou avantaj tou de tèm ipotèk.
A ki laj ou gen pou peye ipotèk a
Apre yo fin etabli nan yon kay oswa jwenn yon ti kras plis fleksibilite finansye, anpil pwopriyetè kòmanse mande, "Èske mwen bezwen fè peman ipotèk siplemantè?" Apre yo tout, fè peman siplemantè ka ekonomize sou depans enterè yo ak diminye longè ipotèk ou a, ki mennen ou sa pi pre posede kay ou.
Sepandan, pandan ke lide pou peye ipotèk ou pi vit epi k ap viv lakay ou san yon ipotèk son bon, ka gen rezon ki fè peman adisyonèl nan direksyon direktè lekòl la pa ka fè sans.
"Pafwa li bon pou fè peman ipotèk siplemantè, men se pa toujou," di Kristi Sullivan nan Sullivan Financial Planning nan Denver, Kolorado. “Pa egzanp, peye yon siplemantè $200 pa mwa sou mògej ou a pou diminye li soti nan 30 ane a 25 ane sou yon kay ou ka sèlman imajine k ap viv nan yon lòt senk ane pa ede ou. Ou pral imobilize peman anplis chak mwa sa a epi ou p ap janm jwenn benefis nan li ».
Malgre ke anpil dakò ke eksitasyon an nan k ap viv san yon ipotèk se libere, li ka reyalize nan plis pase yon fason. Se konsa, ki jan ou fè konnen si li fè sans pou ou kòmanse peye yon ti kras plis direktè lekòl chak mwa sou ipotèk ou a? Sa depann de sitiyasyon finansye ou ak fason ou jere lajan diskresyonè ou.
