Parabòl abizif nan kontra ipotèk ou
Tribinal Jistis Inyon Ewopeyen an (CJEU) nan desizyon li te 3 mas 2020 di ke konsomatè ki afekte nan endèks IRPH (Mortgage Loan Reference Index), ki se yon endèks referans pou prè ipotèk, ka reklame kont bank Panyòl yo.
Dapre baz done a, nou ka di ke to enterè IRPH yo te pi wo pase sa yo ki lye ak Euribor la. Bank yo te vann pousantaj sa yo bay konsomatè yo kòm yon altènativ ki estab nan Euribor a fluktue, ki kounye a gen to negatif.
Pou fè sa, chak prete ki vle fè reklamasyon konsènan dispozisyon endèks IRPH yo ap gen pou soumèt yon reklamasyon jidisyè endividyèl, epi reklamasyon sa a ap gen pou evalye pa yon Tribinal nan limyè de pwòp sikonstans yo.
An konsekans, chak Tribinal ap deside si wi ou non kreditè a respekte obligasyon enfòmasyon yo te prevwa nan Lejislasyon Nasyonal Transparans ki devlope Direktiv ki aplikab nan moman sa a (Direktif 93/13).
Konsènan devwa transparans, Komisyon Ewopeyen an te di ke pretè/bank yo gen obligasyon pou eksplike pousantaj enterè varyab ipotèk IRPH la bay konsomatè a anvan yo siyen kontra a.
Fuster Associates
Ann kòmanse pa defini ki sa yon endèks ipotèk ye: se yon referans ki itilize nan kalkile to enterè ke nou pral peye sou ipotèk nou yo, pou yo toujou ajiste ak pri sou mache a. Ann kòmanse ak pi komen an: Euribor la.
(Euro Inter Bank Ofri To) se endèks ki pi komen. Li baze sou pri a nan ki bank Ewopeyen an prete youn ak lòt. Li se kalkile kòm mwayèn nan valè yo chak jou nan to enterè yo nan bank eurozone, elimine pi wo a ak pi ba 15%. Kounye a, pratikman tout ipotèk yo kalkile ak Euribor. Sepandan, ou dwe konnen tou lòt endis:
Kidonk, malgre tout endis aktyèl yo, nan pratik se sèlman youn yo itilize. Menm si sa, lè w ap chwazi ipotèk nou an, li enpòtan pou nou gade yon lòt bagay pase peman mansyèl pou premye ane a, paske, pa egzanp, kondisyon ipotèk varyab yo chanje nan chak revizyon. Li trè enpòtan pou nou pran an kont diferans ak to referans, ansanm ak graf evolisyon endis sa yo.
Reklamasyon IRPH nan peyi Espay. Ipotèk lye ak IRPH
Ou ka chèche konnen kiyès ki posede ipotèk ou a sou Entènèt, rele oswa voye yon demann alekri bay ajan sèvis ou a pou mande kiyès ki posede ipotèk ou a. Sèvis sèvis la oblije ba w, selon sa l konnen, non, adrès, ak nimewo telefòn pwopriyetè prè w la.
Li pa toujou fasil pou konnen ki moun ki posede ipotèk ou a. Yo vann anpil prè ipotèk epi ajan sèvis ou peye chak mwa a ka pa posede ipotèk ou a. Chak fwa pwopriyetè prè w la transfere ipotèk la bay yon nouvo pwopriyetè, nouvo pwopriyetè a oblije voye yon avi ba ou. Si ou pa konnen ki moun ki posede ipotèk ou a, gen diferan fason pou chèche konnen. Rele ajan ipotèk ou a Ou ka jwenn nimewo ajan ipotèk ou a sou deklarasyon ipotèk ou oswa nan liv koupon ou. Chèche Entènèt la Gen kèk zouti sou Entènèt ou ka itilize pou chèche pwopriyetè mògej ou a. o Zouti rechèch FannieMae o Zouti rechèch Freddie Mac Ou ka chèche ajan sèvis ipotèk ou sou sitwèb Sistèm Enskripsyon Ipotèk Elektwonik (MERS). demann Yon lòt opsyon se soumèt yon demann alekri bay sèvis ipotèk ou a. Sèvis sèvis la oblije ba ou, selon sa li konnen, non, adrès, ak nimewo telefòn pwopriyetè prè ou a. Ou ka soumèt yon demann alekri kalifye oswa yon demann pou enfòmasyon. Men yon echantiyon lèt pou ede w ekri bay sèvis ipotèk ou a pou mande enfòmasyon.
Dènye nouvèl sou ipotèk IRPH la
Dapre Mesye Maciej Szpunar, ipotèk IRPH te kapab fè yon abizif sou mache epi jij nou yo pral deside ka pa ka si transparans te aplike lè itilizatè yo te kontra yon ipotèk ak endèks sa a.
Sa avoka jeneral la di nan konklizyon li yo se ke lefèt ke IRPH la se yon endèks ofisyèl pa nesesèman rann li transparan, an reyalite li kwè ke fòmil kalkil itilize nan sektè finansye a ka twò konplèks pou konsomatè mwayèn.
Pou rezon sa a, li deklare ke validite li yo dwe sijè a kliyan an dwe byen enfòme sou konsekans yo nan referans ipotèk yo ak endikatè sa a. Sa a se kle a, ensiste Mesye Szpunar, si wi ou non mògej la te commercialisés kòrèkteman.
– sou yon bò, dwe ase pou konsomatè a pran yon desizyon pridan ak konplètman enfòme konsènan metòd pou kalkile to enterè ki aplikab a prè ipotèk kontra a ak eleman ki genyen ladan li, ki presize pa sèlman definisyon konplè nan endèks referans la. itilize pa metòd kalkil sa a, men tou, dispozisyon ki nan règleman nasyonal ki enpòtan ki detèmine endèks sa a, epi,
