Poukisa ou pa ta dwe janm peye ipotèk ou a
Si ou te resevwa yon kantite lajan inatandi nan lajan oswa sove yon sòm sibstansyèl pandan ane yo, li ka tante pou peye prè lakay ou byen bonè. Si peye ipotèk la byen bonè se yon bon desizyon oswa ou pa ka depann de sikonstans finansye prete lajan an, to enterè sou prè a, ak ki jan fèmen yo pou pran retrèt.
Ou gen tou pou pran an kont si sòm lajan sa a envesti olye de peye ipotèk a. Atik sa a eksplore pri enterè ki ta ka sove lè w peye yon ipotèk dis ane anvan orè a kont envesti lajan sa a nan mache a, ki baze sou divès kalite retounen envestisman.
Pou egzanp, sou yon peman mansyèl $1.000, $300 ta ka itilize pou enterè ak $700 pou redwi balans prensipal prè a. Pousantaj enterè sou yon prè ipotèk ka varye selon sitiyasyon to enterè nan ekonomi an ak solvabilite prete lajan an.
Yo rele orè peman prè a sou yon peryòd 30 ane. Nan kòmansman ane yo, peman yo sou yon prè ipotèk fiks yo fèt sitou nan enterè. Nan dènye ane yo, yon pi gwo pòsyon nan peman prè a aplike nan rediksyon prensipal la.
Èske ou ta dwe peye ipotèk ou ak yon eritaj?
Anpil oswa tout òf yo sou sit sa a soti nan konpayi ki soti nan Insiders yo konpanse (pou yon lis konplè, gade isit la). Konsiderasyon piblisite yo ka enfliyanse fason ak ki kote pwodwi yo parèt sou sit sa a (ki gen ladan, pou egzanp, lòd yo parèt), men pa afekte okenn desizyon editoryal, tankou ki pwodwi nou ekri sou yo ak ki jan nou evalye yo. Personal Finance Insider fè rechèch sou yon pakèt òf lè w ap fè rekòmandasyon; sepandan, nou pa garanti ke enfòmasyon sa yo reprezante tout pwodwi oswa òf ki disponib sou mache a.
Lè w mete kèk santèn dola pa mwa nan ipotèk ou a, ou ta ka posede kay ou kareman ane pi bonè. Men, menm si ou pa gen anpil lajan anplis chak mwa, ou ka deside mete jis $50 oswa $100 nan peman ou yo.
Laura Grace Tarpley se yon editè revize finans pèsonèl nan Insider. Li edite atik sou pousantaj ipotèk, to refinanse, pretè, kont labank, ak konsèy sou prete ak ekonomize pou pèsonèl Finans Insider. Li se tou yon Edikatè sètifye nan Finans Pèsonèl (CEPF).
Èske taks sou pwopriyete yo monte lè yo peye kay la?
Peye yon ipotèk kay byen bonè kapab yon mouvman entelijan pou anpil prete. Li ka sove dè milye de dola nan enterè epi li ofri plis opòtinite pou libète finansye. Pwopriyetè kay yo ka chwazi pou konsève pou lajan anplis yo, fè envèstisman, oswa mete l nan plan pou pran retrèt.
Gen plizyè rezon pou konsidere peye davans yon ipotèk. Pa egzanp, enterè ki te sove sou yon ipotèk 30 ane sou yon kay $120.000 te kapab fasil pou $170.000. San yo pa peman mansyèl sa a, ta ka ogmante flux lajan an chak mwa, lajan ki ta ka itilize pou yon envèstisman ou mete nan yon kont epay. Lapè nan tèt ou nan posede yon kay gratis, san yo pa dwe anyen bay pèsonn, pa gen pri.
Senpleman peye yon ti kras plis direktè lekòl chak mwa pral pèmèt prete lajan an peye ipotèk la byen bonè. Senpleman peye $100 plis yon mwa pou direktè lekòl ipotèk diminye kantite mwa peman yo. Yon ipotèk 30 ane (360 mwa) ka redwi a apeprè 24 ane (279 mwa), ki se yon ekonomi nan 6 ane. Gen plizyè fason pou jwenn 100 dola siplemantè sa a chak mwa: pran yon travay a tan pasyèl, koupe sou manje deyò, bay tas kafe siplemantè sa a chak jou, oswa petèt kèk lòt plan inik. Konsidere posiblite yo; li ka etone ki jan fasil li ka reyalize.
Èske mwen ta dwe peye ipotèk mwen an oswa kenbe dediksyon taks la?
Si ou se tankou pifò moun, peye ipotèk ou ak antre nan retrèt san dèt son trè atiran. Li se yon reyalizasyon enpòtan ak vle di nan fen yon gwo depans chak mwa. Sepandan, pou kèk pwopriyetè kay, sitiyasyon finansye yo ak objektif yo ka mande pou kenbe ipotèk a pandan ke lòt priyorite yo pran swen.
Idealman, ou ta reyalize objektif ou atravè peman regilye. Sepandan, si ou bezwen sèvi ak yon sòm pou peye ipotèk ou a, eseye antre nan kont taksab yo anvan olye pou yo ekonomi pou pran retrèt. "Si ou retire lajan nan yon 401(k) oswa IRA anvan laj 59½, ou pral gen anpil chans peye taks sou revni regilye - plis yon penalite - ki pral sibstansyèlman konpanse nenpòt ekonomi nan enterè a sou ipotèk la," di Rob.
Si ipotèk ou a pa gen yon penalite pou peman davans, yon altènativ a peye totalman se diminye direktè lekòl la. Pou fè sa, ou ka fè yon peman prensipal anplis chak mwa oswa voye yon sòm total pasyèl. Taktik sa a ka sove yon kantite siyifikatif nan enterè ak diminye lavi a nan prè a pandan w ap kenbe diversification ak lajan likid sikile. Men, evite twò agresif sou sa, pou ou pa konpwomèt lòt priyorite ekonomize ak depans ou yo.
