Èske fiks oswa varyab pi bon?
Anplis de sa w ap chwazi nan plizyè kalite pwodwi ipotèk, tankou konvansyonèl oswa FHA, ou gen opsyon tou lè li rive fikse to enterè a pou finanse kay ou. An jeneral, gen de kalite to enterè ak anpil faktè varyasyon pou tou de kalite, fiks ak reglabl.
Fiks vle di menm bagay la tou ak san danje, pandan y ap varyab vle di chanjman ak risk. Si w gen plan pou rete lakay ou pou yon tan long, ou pral raman konsidere yon prè ki pa yon ipotèk kay to fiks. Si w gen anpil chans pou w deplase nan sèt ane, Lè sa a, yon ipotèk adaptab-rate (ARM) pral ekonomize ou lajan. Apeprè 12% nan tout prè lakay yo se ARM, oswa ipotèk adaptab.
Prè pousantaj fiks yo anjeneral 1,5 pousan pi wo pase prè pousantaj varyab oswa reglabl. (Tèm ipotèk pousantaj varyab ak ipotèk pousantaj varyab vle di menm bagay la.) Avèk yon ARM, pousantaj la rete fiks pou twa, senk, oswa sèt ane epi Lè sa a, ka ajiste chak ane. Pa egzanp, si se yon ipotèk pousantaj varyab senk ane, prè sa a rele yon 5/1ARM (senk ane fiks, Lè sa a, reglabl sou chak anivèsè prè a).
To enterè varyab
Ipotèk yo ki te konn fikse ak ipotèk yo ki te konn adaptab (ARM) se de kalite prensipal ipotèk yo. Malgre ke mache a ofri anpil varyete nan de kategori sa yo, premye etap la nan fè makèt pou yon ipotèk se detèmine kilès nan de kalite prè prensipal yo pi byen kostim bezwen ou yo.
Yon ipotèk a to fiks chaje yon to enterè fiks ki rete menm jan an pou lavi prè a. Malgre ke kantite lajan prensipal la ak enterè yo peye chak mwa varye de peman an peman, peman total la rete menm jan an, sa ki fè bidjè pi fasil pou pwopriyetè kay.
Tablo amortissement pasyèl sa a montre kouman kantite lajan pou direktè lekòl la ak enterè yo chanje pandan lavi ipotèk la. Nan egzanp sa a, tèm ipotèk la se 30 ane, direktè lekòl la se $100.000, ak to enterè a se 6%.
Avantaj prensipal yon prè fiks se ke prete lajan an pwoteje kont ogmantasyon toudenkou ak potansyèlman enpòtan nan peman ipotèk chak mwa si to enterè yo monte. Ipotèk a to fiks yo fasil pou konprann epi yo pa varye de kreditè a kreditè. Dezavantaj nan ipotèk a to fiks se ke lè to enterè yo wo, li pi difisil pou jwenn yon prè paske peman yo mwens abòdab. Yon kalkilatris ipotèk ka montre w enpak diferan pousantaj sou peman mansyèl ou.
Pi bon ipotèk yo ki te konn fiks
Eseye predi to enterè ipotèk yo ka yon biznis ki riske, men tout bon, tout pwopriyetè fè li, si yo deside sou yon to enterè ki varyab oswa fiks. Si w se nouvo nan mache a oswa enkyete w ke to enterè yo ap monte pi bonè olye ke pita, bloke nan tout oswa yon pati nan prè ou a ta ka yon bon estrateji.
Prè kay depann sou sikonstans endividyèl ou, atitid ak motivasyon. Si ou se nouvo nan mache a epi ou pa konfòtab pran risk, ou ka vle konsidere w ap chwazi yon ipotèk pousantaj fiks, menm jan anpil envestisè pwopriyete nouvo fè pandan premye ane yo nan prè lakay yo.
Si ou santi ou gen plis konfyans sou to enterè epi ou kontan peye menm jan ak vas majorite lòt pretè (relativman pale), yon prè kay pousantaj varyab ka pi byen adapte ak bezwen ou yo.
Yon ipotèk pousantaj fiks se yon prè ipotèk ak opsyon pou fèmen (oswa "bloke") to enterè a pou yon peryòd tan espesifik (anjeneral ant youn ak senk ane). Youn nan avantaj prensipal yo se sekirite nan koule lajan kach. Lè w konnen egzakteman ki sa peman ou yo pral ye, ou pral kapab planifye ak bidjè pou tan kap vini an. Faktè sa a gen tandans fè prè ipotèk pousantaj fiks trè popilè ak envestisè pandan de oswa twa premye ane yo nan posede yon pwopriyete.
Avantaj ak dezavantaj yon ipotèk pousantaj varyab
Pousantaj enterè yon ipotèk a to fiks fiks pou tout dire ipotèk la. Peman yo fikse davans pou tèm nan, sa ki ba ou sekirite pou konnen egzakteman konbyen peman ou yo pral pandan tout tèm nan. Ipotèk a to fiks yo ka louvri (yo ka anile nenpòt ki lè san yo pa depanse rupture) oswa fèmen (depans rupture aplike si yo anile anvan matirite).
Avèk yon ipotèk pousantaj reglabl, peman ipotèk yo fiks pou tèm nan, menm si to enterè yo ka varye pandan tan sa a. Si to enterè yo tonbe, plis nan peman an ale nan rediksyon prensipal la; si to yo monte, plis nan peman an ale nan peman enterè yo. Ipotèk pousantaj varyab ka louvri oswa fèmen.
