Pwedi to enterè Cad
Lè w ap chwazi yon ipotèk, pa jis gade sou peman mansyèl yo. Li enpòtan pou w konprann konbyen peman to enterè yo koute w, ki lè yo ka monte, ak ki sa peman w ap ye apre yo fin rive.
Lè peryòd sa a fini, li pral ale nan yon pousantaj varyab estanda (SVR), sof si ou remortgage. Pousantaj estanda varyab la gen anpil chans pou yo pi wo pase to fiks la, ki ka ajoute anpil nan vèsman mansyèl ou yo.
Pifò ipotèk yo kounye a se "pòtab", sa vle di yo ka deplase nan yon nouvo pwopriyete. Sepandan, mouvman an konsidere kòm yon nouvo aplikasyon ipotèk, kidonk w ap bezwen satisfè chèk pri abòdab kreditè a ak lòt kritè pou apwouve pou ipotèk la.
Transfè yon ipotèk ka souvan vle di sèlman kenbe balans ki egziste deja sou rabè aktyèl la oswa kontra fiks, kidonk ou pral oblije chwazi yon lòt kontra pou nenpòt lòt prè k ap deplase, epi nouvo kontra sa a pa gen anpil chans matche ak nouvo kontra a. akò.
Si ou konnen ou gen anpil chans pou avanse pou pi nan peryòd ranbousman bonè nenpòt nouvo kontra, ou ka vle konsidere òf ak frè ranbousman ki ba oswa ki pa gen bonè, ki pral ba ou plis libète pou achte nan mitan pretè lè lè a rive. deplase
Ipotèk a se pousantaj varyab oswa fiks
Chwazi yon prè ipotèk fiks oswa varyab ka depann de preferans pèsonèl ou. Anba a, nou gade kèk nan diferans ki genyen ant prè pou kay fiks ak varyab, pou ede w deside kiyès ki pi bon pou ou.
Genyen anpil opsyon prêt lakay. Men sa yo enkli kalite peman an (pa egzanp, "prensipal ak enterè" kont "enterè sèlman") ak to enterè a. Nan atik sa a nou konsantre sou to enterè ak ki jan yo ka afekte yon ipotèk prè.
Yon prè ipotèk to fiks se youn kote to enterè a fèmen nan (sa vle di, fiks) pou yon peryòd espesifye, anjeneral, ant youn ak dis ane. Pandan tan ke to enterè a fiks, tou de to enterè a ak vèsman obligatwa yo pa chanje.
Kontrèman, yon prè ipotèk pousantaj varyab ka chanje nenpòt ki lè. Pretè yo ka ogmante oswa diminye to enterè ki asosye ak prè a. Pousantaj enterè a ka chanje an repons a desizyon Bank Rezèv Ostrali te pran, ansanm ak lòt faktè. Montan ranbousman minimòm obligatwa a ap ogmante si to enterè yo monte, epi diminye si to enterè yo tonbe.
To ipotèk varyab
Nan moman sa a ekri, nan mwa me 2022, mwayèn pousantaj fiks 30 ane a te 5,25%, dapre sondaj Freddie Mac chak semèn. Ou ta dwe gen chans (ak yon prete eksepsyonèlman fò) pou jwenn yon pousantaj fiks nan 30 ane anba 4% kounye a.
Pousantaj ipotèk mwayèn yo te ba pou de ane ki sot pase yo. Klima sa a pèmèt prete ki pi kalifye yo jwenn aksè nan to istorikman ki ba. Men, pousantaj yo te ogmante an 2022 e li sanble ke yo ta ka frape 6% nan fen ane a.
Ki sa ki se yon bon to enterè ipotèk? Se yon kesyon konplike. Paske, anpil nan yo te pibliye taux yo disponib sèlman pou "préféré" emprunteurs: moun ki gen yon pwen kredi anwo nan syèl la, ti dèt, ak finans trè stab. Se pa tout moun ki tonbe nan kategori sa a.
Jou sa a te ekri (20 me 2022), mwayèn Freddie Mac chak semèn pou yon ipotèk 30 ane a to fiks te 5,25%. Men, ekivalan chak jou sondaj pousantaj Rapò ipotèk yo te 5,484% (5,51% APR). Se konsa, li klè ke gen kèk varyasyon nan mache a.
Yon moun ki gen pi ba nan APR sa yo (4,754%) ta peye apeprè $ 263.640 nan enterè sou lavi a nan prè a dapre FICO. Men, yon moun ki gen yon nòt nan seri 620-639 ta peye anviwon $371.520 nan peman enterè total pou menm pri kay la. Se konsa, sou tan, sa ki ta ka sanble tankou yon diferans relativman ti pousantaj ka ajoute jiska gwo ekonomi.
Egzanp pousantaj varyab ak fiks yo
Ipotèk a pousantaj varyab tipikman ofri pi ba pousantaj ak plis fleksibilite, men si pousantaj yo monte, ou ka fini peye plis nan fen tèm nan. Ipotèk a to fiks yo ka gen pi gwo pousantaj, men yo vini ak garanti ke w ap peye menm kantite lajan an chak mwa pou tout tèm nan.
Chak fwa yo kontrakte yon ipotèk, youn nan premye opsyon yo se deside ant pousantaj fiks oswa varyab. Li fasil youn nan desizyon ki pi enpòtan ou pral janm pran, paske li pral afekte peman mansyèl ou yo ak pri total ipotèk ou a sou tan. Pandan ke li ka tante ale ak pousantaj ki pi ba yo ofri, li pa ki senp. Tou de kalite ipotèk yo gen avantaj ak dezavantaj yo, kidonk ou ta dwe konprann ki jan ipotèk pousantaj fiks ak pousantaj varyab travay anvan ou pran yon desizyon.
Nan ipotèk fiks yo, to enterè a se menm pandan tout tèm nan. Li pa enpòtan si to enterè yo monte oswa desann. To enterè sou ipotèk ou a p ap chanje epi w ap peye menm kantite lajan an chak mwa. Ipotèk pousantaj fiks anjeneral gen yon to enterè ki pi wo pase ipotèk pousantaj varyab paske yo garanti yon pousantaj konstan.
