Kako mogu ukloniti svoje ime iz hipoteke sa svojim bivšim?
Važno je razumjeti posljedice onoga što se može dogoditi kada naziv na naslovu kuće nije na hipotekarnom zajmu. Razumijevanje uloga i odgovornosti svih uključenih strana može pomoći u izbjegavanju budućih sukoba i zabune.
Ostavljanje imena osobe izvan hipoteke tehnički je isključuje iz financijske odgovornosti za zajam. Međutim, važno je napomenuti da banka može tražiti isplatu od bilo kojeg vlasnika ako je dom suočen s ovrhom. Iako to neće utjecati na vašu kreditnu sposobnost ako niste hipotekarni zajmoprimac, banka može vratiti nekretninu ako se kredit ne izvrši. To je zato što banka ima založno pravo na vlasništvo nad domom.
Drugim riječima, ako želite nastaviti živjeti u kući, morat ćete nastaviti s plaćanjem hipoteke ako osoba navedena u kući to ne čini, čak i ako niste obveznici hipoteke. Inače, banka može vratiti kuću u posjed. Ako postanete jedina osoba odgovorna za plaćanje u budućnosti, možete refinancirati kuću na svoje ime.
Ako je moje ime na dokumentu, ali ne i na hipoteci, mogu li refinancirati?
Ako ste zainteresirani za uklanjanje vašeg imena iz hipoteke, vjerojatno će doći do velikih promjena u vašem životu. Bilo da se radi o razvodu, rastavi braka ili jednostavno želji da se hipoteka stavi na nečije ime kako bi druga imala malo više financijske fleksibilnosti, okolnosti su se očito promijenile u odnosu na vrijeme kada je hipoteka podignuta. Naravno, zajedničko uzimanje hipoteke imalo je neke jasne prednosti, kao što je korištenje oba prihoda pri određivanju koliko biste mogli dobiti i/ili korištenje kreditnih bodova dvoje ljudi za smanjenje vaše kamatne stope. Nekad je to imalo smisla, ali život se događa, a sada ste, iz bilo kojeg razloga, odlučili da je vrijeme da nekoga skinete iz hipoteke. Iskreno, to nije najlakši proces na svijetu, ali evo nekoliko koraka i razmatranja koji će vam pomoći da to postignete.
Prva stvar je razgovarati sa svojim zajmodavcem. Jednom su vas odobrili i vjerojatno imaju intimno znanje o vašim financijama kako bi odlučili žele li to učiniti ponovno. Međutim, tražite od njih da vaše plaćanje hipoteke povjere jednoj osobi umjesto dvjema, čime se povećava njihova obveza. Mnogi zajmoprimci ne shvaćaju da su obje osobe na hipoteci odgovorne za sav dug. Na primjer, za zajam od 300.000 dolara nije da su obje osobe odgovorne za 150.000 dolara. Obojica su odgovorni za cijelih 300.000 dolara. Ako jedan od vas nije u mogućnosti platiti, druga osoba je i dalje odgovorna za plaćanje cijelog kredita. Dakle, ako je zajmodavac samo uklonio jedno ime iz trenutne hipoteke, jedan od vas bi bio bez veze. Kao što ste možda već pretpostavili, zajmodavci obično nisu za to.
Ako je moje ime na hipoteci, to je pola moje
Postoji bezbroj razloga za potpisivanje hipoteke s romantičnim partnerom, prijateljem, članom obitelji ili poslovnim suradnikom kada zajedno kupujete nekretninu u Kaliforniji. Ideja o suvlasništvu ili pomoći nekome da se kvalificira za hipoteku može se u početku činiti kao dobra ideja, ali može dovesti do problema u nastavku ako odlučite odustati od hipoteke ili želite prekinuti suvlasništvo odnos. Odnos se s vremenom može pogoršati ili ste zabrinuti zbog financijskih mogućnosti vašeg suvlasnika za otplatu kredita. Možda želite ulagati u vlastitu nekretninu, ali ne možete dobiti kredit za drugu nekretninu jer ste već odgovorni za dug na prvoj. Možda ćete htjeti uložiti kapital u svoju vrijednu kuću u Kaliforniji, ali vaš je sudužnik odbija prodati. Vaše kreditno izvješće može pokazati zadane vrijednosti ili je vaša kreditna ocjena niža nego što bi inače bila jer vaš sudužnik ne plaća hipoteku na vrijeme.
Razumljivo je da bi vaš sudužnik želio da nastavite s zajmom, ali kakvu korist od toga imate? Uostalom, vi ne primate nikakvu korist od ove imovine, ali vaš sudužnik koristi vaš vlasnički kapital da dobije hipoteku s popustom. Ako imate hipoteku, zajmodavci imaju sigurnost da znaju da je netko drugi odgovoran za puni iznos zajma u slučaju da vaš sudužnik ne plati zajam. Skidanjem sebe iz hipoteke teret cjelokupnog kredita pada na vašeg sudužnika, zbog čega ni banka ni vaš sudužnik nisu uzbuđeni.
Koliko košta uzimanje nekoga iz hipoteke?
Naši hipotekarni brokeri stručnjaci su za politike više od 40 zajmodavaca, uključujući banke i specijalizirane financijske tvrtke. Znamo koji će zajmodavci odobriti vašu hipoteku, bilo da se radi o plaćanju razvoda ili nagodbi.
Ne možete "preuzeti" ili povući se iz hipoteke. Dok u drugim zemljama možete preuzeti tuđu hipoteku ili isključiti nekoga iz hipotekarnog ugovora, u Australiji to nije dopušteno.
Također imamo pristup specijaliziranim zajmodavcima koji mogu uzeti u obzir vašu situaciju, bez obzira na to koliko je plaćanja propušteno! Međutim, morate pokazati da ste si mogli priuštiti te povrate čak i ako ih niste izvršili.
“…Uspio nas je brzo i uz minimalnu muku pronaći kredit uz dobru kamatu kada su nam drugi rekli da će to biti preteško. Vrlo sam impresioniran njihovom uslugom i toplo bih preporučio stručnjake za hipotekarne kredite u budućnosti”
“...učinili su proces prijave i nagodbe nevjerojatno lakim i bez stresa. Dali su vrlo jasne informacije i brzo su odgovorili na sve upite. Bili su vrlo transparentni u svim aspektima procesa.”
