Grupo internacional americano
Parece que hay ciertos acontecimientos en la vida de las personas que les impulsan a contratar un seguro de vida. Así que, si se pregunta «¿necesito un seguro de vida?», aquí puede encontrar la respuesta.
Para la mayoría de nosotros, la vida es una serie de hitos importantes que pueden hacernos pensar en el futuro. Inevitablemente, cuando pensamos en nuestra vida y en el futuro, no podemos dejar de pensar en lo que puede ocurrir con las personas que dejamos atrás. Es posible que las personas a su cargo o los parientes más cercanos se hagan cargo de las deudas o los gastos pendientes, como los gastos de guardería, la hipoteca o incluso los gastos funerarios, médicos o asistenciales.
Incluso si ha sido cuidadoso con sus finanzas y no tiene deudas pendientes, es posible que simplemente desee dejar un legado a sus seres queridos, ayudar a contribuir al coste de vida futuro de cualquier persona dependiente o dar una pequeña suma para ayudar a cubrir el coste de su funeral.
Una forma de determinar si necesita o no un seguro de vida es considerar cuáles son sus obligaciones financieras y sus contribuciones, y cuál sería el impacto de esto en sus seres queridos si usted ya no estuviera. Si sus gastos no se ven mitigados por una póliza de fallecimiento en servicio, por activos vendibles o por un plan de ingresos, inversiones, ahorros o pensiones, puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida.
Prudential financial
Para la mayoría de los particulares, no tiene sentido contratar un seguro de vida hipotecario. Cuando contratas una póliza, el banco que tiene tu hipoteca es casi siempre el beneficiario. Si usted fallece, probablemente no le importe si todavía debe o no su hipoteca. Estas pólizas protegen al prestamista, no al prestatario.
Si cree que su cónyuge o su familia querrán quedarse con la casa después de su muerte, hay mejores productos de seguro que hacen que esto sea una posibilidad. El seguro de vida a plazo paga el producto de la póliza a su beneficiario en una suma global. A continuación, su beneficiario tiene la opción de pagar la hipoteca si quiere quedarse con la casa.
En igualdad de condiciones, el seguro de vida hipotecario es más caro que el seguro de vida temporal. Aparte del coste, es un valor pobre debido a la inflexibilidad del producto y a su valor decreciente con el tiempo.
El seguro sólo puede utilizarse para pagar la hipoteca. Con el tiempo, usted hará pagos regulares de la hipoteca, disminuyendo el importe de la misma. Sin embargo, la prima de su seguro de vida hipotecario suele ser la misma. Esto significa que la cobertura de su seguro disminuye, pero usted sigue pagando la misma prima.
¿Vale la pena el seguro de vida hipotecario?
Así que has cerrado tu hipoteca. Enhorabuena. Ahora es propietario de una vivienda. Es una de las mayores inversiones que hará en su vida. Y por el tiempo y el dinero que ha invertido, es también uno de los pasos más importantes que dará en su vida. Por ello, querrá asegurarse de que las personas a su cargo estén cubiertas en caso de que usted fallezca antes de liquidar su hipoteca. Una opción que tiene a su disposición es el seguro de vida hipotecario. Pero, ¿realmente necesita este producto? Siga leyendo para saber más sobre el seguro de vida hipotecario y por qué puede ser un gasto innecesario.
El seguro de vida hipotecario es un tipo especial de póliza de seguro que ofrecen los bancos afiliados a las entidades crediticias y las compañías de seguros independientes. Pero no es como otros seguros de vida. En lugar de pagar una prestación por fallecimiento a sus beneficiarios después de que usted fallezca, como hace el seguro de vida tradicional, el seguro de vida hipotecario sólo paga la hipoteca cuando el prestatario fallece mientras el préstamo siga existiendo. Esto es un gran beneficio para sus herederos si usted muere y deja un saldo en su hipoteca. Pero si no hay hipoteca, no hay pago.
Mutua nacional de seguros
El seguro de vida hipotecario es una forma de seguro diseñada específicamente para proteger una hipoteca de reembolso. Si el titular de la póliza falleciera mientras el seguro de vida hipotecario está en vigor, la póliza pagaría un capital que será justo el suficiente para pagar la hipoteca pendiente.
Se supone que el seguro de vida hipotecario protege la capacidad del prestatario para devolver la hipoteca durante toda la vida de la misma. Esto contrasta con el seguro hipotecario privado, que está destinado a proteger al prestamista contra el riesgo de impago por parte del prestatario.
Cuando se inicia el seguro, el valor de la cobertura del seguro debe ser igual al capital pendiente de la hipoteca de amortización y la fecha de finalización de la póliza debe coincidir con la fecha prevista para el último pago de la hipoteca de amortización. La compañía de seguros calcula entonces la tasa anual a la que debe disminuir la cobertura del seguro para reflejar el valor del capital pendiente de la hipoteca de reembolso. Aunque el cliente se retrase en los pagos, el seguro normalmente se ajustará a su calendario original y no seguirá el ritmo de la deuda pendiente.
