Seguro de vida hipotecario para personas mayores
¿Qué es el seguro de vida hipotecario? ¿Cuánto cuesta el seguro de vida hipotecario? ¿Necesito un seguro de vida para obtener una hipoteca? ¿Es el seguro de vida hipotecario una buena idea? ¿Es el seguro de vida hipotecario la mejor opción para mí? ¿Puedo añadir una cobertura por enfermedad crítica a una póliza de seguro de vida hipotecario? ¿Puedo poner una póliza de seguro de vida hipotecario en fideicomiso? ¿Qué sucede con mi póliza de seguro de vida hipotecario si mis circunstancias cambian?
El asesoramiento lo proporciona el corredor de seguros de vida online Anorak, que está autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority (843798), y su domicilio social es 24 Old Queen Street, Londres, SW1H 9HA. El asesoramiento es gratuito para usted. Tanto Anorak como Times Money Mentor recibirán una comisión de la aseguradora si usted contrata una póliza. Times Money Mentor opera como representante designado por Anorak. Times Money Mentor y Anorak son empresas independientes y no afiliadas.
Si opta por una póliza con primas garantizadas, el precio mensual será el mismo durante toda la vigencia de la póliza. Si, por el contrario, opta por tarifas renovables, la aseguradora podría optar por aumentar el precio en el futuro.
Seguro de protección hipotecaria en caso de fallecimiento
¿Está pensando en comprar una nueva vivienda? Es posible que su prestamista le ofrezca la posibilidad de contratar un seguro hipotecario (también conocido como seguro de acreedores). Pero, ¿realmente lo necesita? ¿O necesita en cambio un seguro de protección hipotecaria?
El seguro de protección hipotecaria es un seguro de vida que ofrece a tu familia o a tus beneficiarios una determinada cantidad de dinero si mueres. En ese caso, con un seguro de vida activo, tus beneficiarios recibirían una cantidad de dinero libre de impuestos, llamada prestación por fallecimiento. (La cantidad exacta que recibirán depende de la cobertura que tengas).
Sólo puede utilizarse para pagar una parte o la totalidad del importe restante de su hipoteca en caso de fallecimiento. Pero el dinero no irá a ningún beneficiario. En cambio, va directamente a su banco o prestamista hipotecario.
El seguro hipotecario paga la totalidad o parte de la deuda de su hipoteca, pero no deja dinero para su familia. Además, las necesidades financieras de tu familia pueden ir más allá de la hipoteca. Puede que también tengan otros gastos que cubrir. Por eso, puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de protección hipotecaria.
Compañías de seguros de vida hipotecarios
Una póliza conjunta puede utilizarse para pagar la hipoteca cuando una persona fallece, pero sólo se pagará una vez. Aunque puede parecer la opción más barata, tenga en cuenta que tener dos pólizas individuales significa que podrían pagarse dos sumas globales.
Puede elegir la duración de la cobertura del seguro de vida, que suele coincidir con la de su hipoteca, de modo que pueda pagarse si fallece antes de que finalice el plazo de la misma. Si elige un plazo más corto para su seguro de vida, su hipoteca no estará protegida durante su duración.
Si le diagnostican una de las 40 enfermedades críticas especificadas [PDF, 621KB], como cáncer, infarto de miocardio o apoplejía, recibirá una suma global que podrá conservar y gastar como desee. El dinero puede utilizarse para pagar la hipoteca y ayudar con los gastos del hogar, lo que le dará tranquilidad mientras se recupera. Puede añadir esta opción a su póliza de seguro de vida.
Pago único: Sólo pagaremos el importe de la cobertura una vez. En el caso de una póliza conjunta, será cuando la primera persona fallezca o tenga un siniestro válido. El resto de los asegurados pueden contratar una nueva póliza si lo desean.
El mejor seguro de vida hipotecario
Adquiera una póliza de seguro de vida a plazo por un importe mínimo equivalente al de su hipoteca. Entonces, si falleces durante el «plazo» en que la póliza está en vigor, tus seres queridos reciben el valor nominal de la póliza. Pueden utilizar los ingresos para pagar la hipoteca. Unas ganancias que a menudo están libres de impuestos.
En realidad, el producto de su póliza puede utilizarse para cualquier fin que elijan sus beneficiarios. Si su hipoteca tiene un tipo de interés bajo, es posible que quieran liquidar las deudas de las tarjetas de crédito de alto interés y quedarse con la hipoteca de menor interés. O puede que quieran pagar el mantenimiento y la conservación de la casa. Decidan lo que decidan, ese dinero les será muy útil.
Pero con el seguro de vida hipotecario, su prestamista es el beneficiario de la póliza en lugar de los beneficiarios que usted designe. Si usted fallece, su prestamista recibe el saldo de su hipoteca. Su hipoteca desaparecerá, pero sus supervivientes o seres queridos no verán ninguna de las ganancias.
Además, el seguro de vida estándar ofrece una prestación uniforme y una prima uniforme durante la vigencia de la póliza. Con el seguro de vida hipotecario, las primas pueden seguir siendo las mismas, pero el valor de la póliza disminuye con el tiempo a medida que disminuye el saldo de su hipoteca.