¿Qué buscan los prestamistas hipotecarios en las declaraciones de impuestos?
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Andy Smith es un planificador financiero certificado (CFP), agente inmobiliario autorizado y educador con más de 35 años de experiencia en gestión financiera. Es un experto en finanzas personales, finanzas corporativas y bienes raíces y ha ayudado a miles de clientes a alcanzar sus objetivos financieros a lo largo de su carrera.
Si su solicitud de préstamo es rechazada, es posible que no sepa a qué atenerse o qué hacer a continuación. Puede empezar por determinar las razones por las que le han denegado un préstamo, cuánto tiempo debe esperar antes de volver a solicitarlo y qué medidas puede tomar, ahora mismo y en el futuro, para evitar que vuelva a ocurrir.
El recurso está disponible para cualquier tipo de préstamo, incluidas las hipotecas, los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos para empresas. Siempre que haya una desconexión entre el préstamo que pensó que podría obtener y lo que su prestamista aceptó, vale la pena reducir esa brecha para aumentar las probabilidades de aprobación cuando vuelva a solicitar el préstamo.
¿Qué buscan los prestamistas en los informes de crédito?
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que ha fallado con una solicitud de crédito que no esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
¿Los prestamistas hipotecarios se fijan en las facturas de los servicios públicos?
Cuando usted solicita un préstamo, los prestamistas evalúan su riesgo crediticio basándose en una serie de factores, como su historial de crédito/pago, sus ingresos y su situación financiera general. A continuación le ofrecemos información adicional para explicar estos factores, también conocidos como las «5 C», para ayudarle a entender mejor lo que buscan los prestamistas:
La calificación de los distintos tipos de crédito depende en gran medida de su historial crediticio, es decir, de la trayectoria que ha establecido al gestionar el crédito y realizar los pagos a lo largo del tiempo. Su informe de crédito es principalmente una lista detallada de su historial de crédito, que consiste en la información proporcionada por los prestamistas que le han concedido un crédito. Aunque la información puede variar de una agencia de informes de crédito a otra, los informes de crédito incluyen los mismos tipos de información, como los nombres de los prestamistas que le han concedido crédito, los tipos de crédito que tiene, su historial de pagos, etc. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las 3 principales compañías de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en annualcreditreport.com. Además del informe de crédito, los prestamistas también pueden utilizar una puntuación de crédito que es un valor numérico – generalmente entre 300 y 850 – basado en la información contenida en su informe de crédito. La puntuación de crédito sirve como indicador de riesgo para el prestamista en función de su historial crediticio. Por lo general, cuanto más alta sea la puntuación, menor será el riesgo. Las puntuaciones de las agencias de crédito suelen llamarse «puntuaciones FICO®» porque muchas de las puntuaciones de las agencias de crédito utilizadas en Estados Unidos se producen a partir de un software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO). Aunque muchos prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para ayudarles a tomar sus decisiones de préstamo, cada prestamista tiene sus propios criterios, en función del nivel de riesgo que considera aceptable para un determinado producto crediticio.
¿Qué buscan los prestamistas hipotecarios en los autónomos?
El proceso de preaprobación de una hipoteca puede dividirse en varios pasos. También puede denominarse precalificación o preautorización hipotecaria. Los distintos prestamistas tienen diferentes definiciones y criterios para cada paso que ofrecen.
Durante este proceso, el prestamista examina tus finanzas para averiguar la cantidad máxima que pueden prestarte y a qué tipo de interés. Te piden información personal, varios documentos y probablemente realicen una comprobación de crédito.
Es importante que te sientas cómodo con el prestamista y las opciones hipotecarias que te ofrecen, desde el principio. Si cambia de prestamista después de firmar el contrato hipotecario, es posible que tenga que pagar una penalización por pago anticipado. Asegúrese de que entiende los términos y condiciones de su contrato hipotecario.
Algunos prestamistas sólo ofrecen sus productos directamente a los prestatarios, mientras que algunos productos hipotecarios sólo están disponibles a través de intermediarios. Dado que los intermediarios tienen acceso a muchos prestamistas, pueden ofrecer una gama más amplia de productos hipotecarios entre los que elegir.
No todos los agentes hipotecarios tienen acceso a los mismos prestamistas. Esto significa que las hipotecas disponibles varían de un agente a otro. Cuando trate con un agente hipotecario, pregunte con qué prestamistas trabaja.