Cómo evitar que su hipoteca suba
Tienes que firmar un documento de carga, que se registra en la oficina del registro de la propiedad provincial o territorial donde se encuentra la vivienda. La carga da al prestamista ciertos derechos, incluido el derecho a vender la propiedad si no devuelve el préstamo según lo acordado.
La carga estándar es una carga tradicional o convencional. Se registra en el título de propiedad en un documento que incluye los detalles de su préstamo hipotecario, como el importe principal, el tipo de interés, el plazo, el importe de los pagos, etc. Una carga estándar se registra por el importe real del préstamo hipotecario, garantizando sólo el préstamo hipotecario.
Por ejemplo, si necesita un préstamo hipotecario de 300.000 dólares para comprar una casa y el préstamo está garantizado por una carga estándar, el prestamista registra una carga estándar por 300.000 dólares. Si quiere pedir más dinero prestado, tiene que pagar el préstamo hipotecario, cancelar la carga registrada, firmar un nuevo contrato de préstamo hipotecario y registrar una nueva carga sobre el título.
Una carga colateral también se denomina hipoteca colateral. Le permite utilizar su vivienda como garantía de uno o varios préstamos. Dado que el prestamista puede registrar la carga por un importe superior al del préstamo inicial, es posible que pueda pedir más dinero prestado sin registrar una nueva carga, si el importe total adeudado no supera el importe principal de la carga colateral.
¿Por qué ha subido la cuota de mi hipoteca después de un año?
Si ya se ha endeudado con las cuotas de su hipoteca, es posible que pueda hacer algo para evitar retrasarse más en los pagos y saldar la deuda. Vea Cómo hacer frente a las deudas hipotecarias.
Si tiene serias dificultades para pagar su hipoteca, por ejemplo, si ha empezado a recibir cartas de su prestamista hipotecario amenazando con una acción judicial, debería pedir ayuda a un asesor experto en deudas.
Es posible que puedas encontrar un acuerdo hipotecario más barato con otro prestamista hipotecario. Es posible que tengas que pagar cargos por cambiar de prestamista hipotecario y seguirás teniendo que pagar el dinero que le debes al primer prestamista si te has retrasado en los pagos.
Es posible que pueda reducir otros costes cambiando el seguro de protección de la hipoteca, del edificio o del contenido por uno más barato. Puedes obtener información sobre cómo cambiar de proveedor de seguros en el sitio web del Servicio de Asesoramiento Económico (Money Advice Service): www.moneyadviceservice.org.uk.
Puede preguntar a su prestamista si acepta reducir las cuotas mensuales de su hipoteca, normalmente durante un periodo de tiempo limitado. Esto podría ayudarle a superar una mala racha y evitar que se acumule una deuda. Si la deuda ya se ha acumulado, tendrás que encontrar la manera de saldarla.
¿Bajará la cuota de mi hipoteca después de 5 años?
Si una cuota le parece injusta o incorrecta, cuestione a su prestamista, pero asegúrese de pagarla antes de la fecha de vencimiento. Es posible que decidan devolverle la totalidad o parte de la cuota, y que lleven su queja más lejos si es necesario. El sistema de resolución de conflictos del prestamista puede ordenar la devolución de las comisiones. También es posible que le concedan una indemnización o que le anulen el contrato de crédito si es extremadamente injusto.Es una mala idea no pagar la cuota. Sus deudas se acumularán. Y el impago puede contar en tu contra si el problema llega a un sistema de resolución de conflictos o a un tribunal.
Ejemplo: comisión administrativa injustaAshton pide un préstamo de 4.000 dólares con una comisión administrativa mensual de 120 dólares. Ashton pronto se retrasa en los pagos. Para controlar sus deudas, Ashton habla con un asesor financiero gratuito. El mentor cree que la comisión administrativa es demasiado alta, así que llama al prestamista para impugnarla. Pero el prestamista se niega a reducirla, ya que está en el contrato y Ashton lo firmó. Éste investiga y descubre que los costes administrativos se acercan a los 40 dólares al mes. Se ordena al prestamista que reduzca sus honorarios y devuelva a Ashton la diferencia de los gastos administrativos que ya ha pagado. Ashton también se queja a la Comisión de Comercio, ya que otros clientes probablemente se enfrentan a comisiones similares.
El pago de mi hipoteca subió 500 dólares
Por lo general, puedes pedir un préstamo para primera vivienda para comprar una casa o un piso, renovar, ampliar y reparar tu casa actual. La mayoría de los bancos tienen una política distinta para los que van a comprar una segunda vivienda. Recuerde que debe solicitar a su banco comercial aclaraciones específicas sobre las cuestiones mencionadas.
Su banco evaluará su capacidad de reembolso cuando decida la elegibilidad del préstamo hipotecario. La capacidad de reembolso se basa en su renta mensual disponible/excedente, (que a su vez se basa en factores como la renta mensual total/excedente menos los gastos mensuales) y otros factores como los ingresos del cónyuge, los activos, los pasivos, la estabilidad de los ingresos, etc. La principal preocupación del banco es asegurarse de que usted devuelva cómodamente el préstamo a tiempo y se asegure su uso final. Cuanto mayor sea la renta mensual disponible, mayor será la cantidad a la que podrá optar el préstamo. Por lo general, un banco supone que alrededor del 55-60 % de su renta mensual disponible / excedente está disponible para el reembolso del préstamo. Sin embargo, algunos bancos calculan los ingresos disponibles para el pago del EMI basándose en los ingresos brutos de una persona y no en sus ingresos disponibles.
